Дело № 2-82/2025 22RS0024-01-2025-000076-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 года с. Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности: по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 294 544 рубля 91 копейки; по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 294 547 рублей 79 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 36 782 рубля, а также расторжении соглашений: № от 28.02.2020 года: № от 28.02.2020 года, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 с 30.01.2025 года. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между банком и ФИО1 было заключено Соглашение № от 28.02.2020 года, в соответствии, с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750 000 рублей сроком не позднее 28.02.2025 года в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,50 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению, между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от 28.02.2020 года№. Кроме того между банком и ФИО1 было заключено Соглашение № от 28.02.2020 года, в соответствии, с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750 000 рублей сроком не позднее 28.02.2025 года в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,50 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению, между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от 28.02.2020 года№. Однако ответчик свои обязательства по соглашениям не исполнил, и в срок, установленный в Требовании, кредитные средства не возвращены, а проценты за пользование кредитом не уплачены.

Сумма непогашенной задолженности по Соглашению № от 28.02.2020 года по состоянию на 29.01.2025 года составляет 294 544,91 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 245 206,45 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 303,91 рубль, проценты за пользование кредитом – 30 509,15 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 525,40 рублей.

Сумма непогашенной задолженности по Соглашению № от 28.02.2020 года по состоянию на 29.01.2025 года составляет 294 547,79 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 245 206,45 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 303,91 рубль, проценты за пользование кредитом – 30 511,87 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 525,56 рублей. 

Представитель истца – банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

28 февраля 2020 года между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей под 12,5% годовых на срок до 28 февраля 2025 года (л.д. 13-16).

В соответствии с условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. 

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от 28.02.2020 о выдаче ФИО1 750 000 рублей (л.д. 22).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному соглашению № между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 28.02.2020 (л.д. 17-22).

Согласно п. 1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 его обязательств по кредитному соглашению № от 28.02.2020 года, заключенному между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.01.2025 года составляет 294 544,91 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 245 206,45 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 303,91 рубль, проценты за пользование кредитом – 30 509,15 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 525,40 рублей (л.д. 11-12).

29 октября 204 года ФИО1 и 20 декабря 2024 года ФИО2 были направлены требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены (л.д. 28, 29). 

Кроме того 28 февраля 2020 года между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей под 12,5% годовых на срок до 28 февраля 2025 года (л.д. 34-37).

В соответствии с условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. 

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от 28.02.2020 о выдаче ФИО1 750 000 рублей (л.д. 38).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному соглашению № между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от 28.02.2020 (л.д. 39-43).

Согласно п. 1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 его обязательств по кредитному соглашению № от 28.02.2020 года, заключенному между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п. 1.2 договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.01.2025 года составляет 294 547,79 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 245 206,45 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 303,91 рубль, проценты за пользование кредитом – 30 511,87 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 525,56 рублей (л.д. 32-33). 

29 октября 204 года ФИО1 и 20 декабря 2024 года ФИО2 были направлены требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены (л.д. 49-52). 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик несет ответственность, предусмотренную договором. В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из положений ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

В соответствии со ст. 407, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Как установлено в судебном заседании, заемщик принятые на себя обязательства по кредитным соглашениям исполнял ненадлежащим образом.

Согласно условиям соглашения № от 28.02.2020 года и графика погашения кредита заемщик обязался ежемесячно вносить платеж в сумме 17 082 рубля 30 копеек. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с июня 2024 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита.

Согласно условиям соглашения № от 28.02.2020 года и графика погашения кредита заемщик обязался ежемесячно вносить платеж в сумме 17 082 рубля 30 копеек. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с июня 2024 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита. 

На основании п. 4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 23-27, 44-48) с применением которых заемщик согласился при подписании соглашения (п. 14 соглашения), данное обстоятельство дает право банку требовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также досрочного расторжения договора.

Согласно п. 6.1 вышеуказанных Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. 

Согласно п. 12.1 Соглашений неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2). 

Расчет задолженности по соглашениям, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.

Что касается взыскания неустойки:

- по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 16 303,91 рубль неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 2 525,40 рублей неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, всего 18 829 рублей 31 копейка, суд считает, что указанная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку сумма неустойки значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет 275 715 рублей 60 копеек; 

- по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 16 303,91 рубль неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 2 525,40 рублей неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, всего 18 829 рублей 47 копеек, суд считает, что указанная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку сумма неустойки значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет 275 718 рублей 32 копейки. 

При этом судом также принимается во внимание, что заемщиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредитам вносились не регулярно, не в полной мере. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено.

Таким образом, взыскание задолженности по соглашению № от 28.02.2020 года в сумме 294 544 рубля 91 копейка, а так же взыскание задолженности по соглашению № от 28.02.2020 года в сумме 294 547 рублей 79 копеек должно производиться с ответчиков солидарно.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушены условия кредитных договоров, а также наличие договоров поручительства, согласно которым поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитным договорам №, №, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении соглашения № от 28.02.2020 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, соглашения № от 28.02.2020, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, договора поручительства № от 28.02.2020, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО5, договора поручительства № от 28.02.2020, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 подлежат удовлетворению, взыскание задолженности по соглашению должно производиться с ответчиков солидарно. 

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 36 782 рубля 00 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке сумму задолженности по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 294 544 рубля 91 копейку. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке сумму задолженности по соглашению № от 28.02.2020 года в размере 294 544 рубля 91 копейку. 

Расторгнуть соглашение № от 28.02.2020 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и договор № поручительства физического лица от 28.02.2020 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. 

Расторгнуть соглашение № от 28.02.2020 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и договор № поручительства физического лица от 28.02.2020 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. 

Взыскать с Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 782 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: В.И. Шевченко