Дело № 64RS0027-01-2024-000852-72

Производство № 2-522/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года г. Петровск 

Петровский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Подмогильного А.А.,

при секретаре судебного заседания Четвериковой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец, банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 52 680 рублей 65 копеек; взыскать в пользу истца с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № №. В рамках заявления по договору № № ответчик также просилбанк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русскийстандарт» (далее – Условия), тарифах покартам «Русскийстандарт» (далее – Тарифы), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть емубанковскийсчет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ. ДД.ММ.ГГГГ года банк, проверив платежеспособность клиента, открыл банковский счет № №, тем самым совершив акцепт по принятию предложения (оферты) клиента. Изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах, и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. В соответствии с заключенным договором ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа для подтверждения права пользования картой. В нарушение своих обязательств по договору ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта ФИО1 подтверждается отсутствием денежных средств на счете № №, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 52 680 рублей 65 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, однако требование банка исполнено не было. Задолженность до настоящего времени в полном объеме не погашена и по состоянию на 03.10.2024 года составляет 52 680 рублей 65 копеек,в связи с чем, истецвынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания извещалась по адресу регистрации, почтовая корреспонденция, содержащая извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о причинах неявки суду не сообщила. Сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имеет место по уважительной причине, суд не располагает.

Признав извещение истца, ответчика, надлежащим, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которыеонассылаетсякакнаоснованиясвоихтребований. В соответствии со ст.67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст.819 ГК РФпо кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГКРФ. В соответствии с положениями ст.ст.809,810, п. 2 ст.811 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась вБанкс заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях, Тарифах, договоре о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на её имябанковскуюкарту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету и осуществлять кредитование счета.

В заявлении ответчик также указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена и полностью согласна, в том числе: Условия предоставления и обслуживании кредитов «Русскийстандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте заключается путем акцепта банком заявления клиента и в этом случае он считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Акцептомбанкапредложения (оферты) клиента о заключении договора о карте являются действиябанкапо открытию клиенту счета (п. 2.2.2 Условий по картам).

В рамках заключенного договора о ДД.ММ.ГГГГ года Банк открыл ФИО1 банковский счет № №.

ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

На основании изложенного судом установлено, чтоБанкисполнил свои обязательствавполномобъеме. В соответствии с заключенным договором ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредитабанку(погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачиватьбанкупроценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при ее наличии, начисленные в соответствии с индивидуальными условиями и условиями кредитования счета, а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путем размещения денежных средств на счетекартыиихсписаниябанкомвбезакцептномпорядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребованиябанком– выставлениемзаключительногосчета–выписки. Так, согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по договору о карте до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором они были начислены. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребованияБанком(что соответствует п. 1 ст.810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 4.17 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также погашению задолженности по начисленным платам и комиссиям, истец 19.02.2007 года потребовал исполнения обязательств по договору № № в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 52 680 рублей 65 копеек не позднее 18.03.2007 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренныхглавой9ГКРФ. Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать,исвободносогласовываютихусловия. В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленнымип.п.2и3ст.434ГКРФ. Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовымиактамиилинеуказановоферте. Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ееакцептасрок. В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление ФИО1, подписанное клиентом. В свою очередьбанквыполнил условия, указанные в Условиях по обслуживанию кредитов, а именно совершил действия по выполнению условий договора.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимостьбанковскихуслуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленных в суд условий по обслуживанию кредитов АО «БанкРусскийСтандарт» следует, что договор считается заключенным путем акцептомБанкомЗаявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адресбанка. Акцептом Заявления (оферты) являются действиябанкапо открытию клиенту Счета (п. 2.2.2 Условий).

В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается, как пропуск клиентом срока оплаты минимальногоплатежа.

Учитывая изложенное, АО «БанкРусскийСтандарт» в соответствии с перечисленными нормами заключил с ФИО1 договор, существенные условия которого указаны в общих условиях и индивидуальных условиях. Следовательно, ФИО1 при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, которые являются неотъемлемой частью договора, но не выполнила условия определенные договором, не размещала на счете денежные средства в сумме минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность покредитномудоговору.

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, в соответствии с Условиями по картам,Банкпотребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью заключительный счет-выписку, в котором потребовал обеспечить наличие на счете общей суммы задолженности по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ФИО1 по кредиту составляет 52 680 рублей 65 копеек.

Расчетзадолженностипроверен и у суда сомнений не вызывает, поскольку он составлен на основаниидоговора и в соответствии с нормами действующего законодательства. Доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору ответчиком не представлено.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Возражений со стороны ответчика относительно заключения кредитного договора, получения денежных средств, расчета начисленной задолженности по кредитному договору, суду представлено не было.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (платежные поручения № 906728 от 03.10.2024 года, № 732903 от 12.04.2024 года).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 52 680 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Петровский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.01.2025 года.

Председательствующий (подпись) А.А. Подмогильный