Дело № 2 - 1282/2024 74RS0029-01-2024-001559-20 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Шапошниковой О. В., 

при секретаре: Богданович И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 7 октября 2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №2207489757, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 297752 рублей, с условием уплаты процентов в размере 21,90 % годовых. Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 481173,46 рублей, в том числе: основной долг 294970,25 рублей, проценты за пользование кредитом 26985,96 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2758,48 рублей, убытки Банка (неполученные проценты после даты выставления требования ) в сумме 156458,77 рублей, возместить расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования Банка не признал, представила в суд ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности, просит в удовлетворении исковых требования отказать.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» не подлежат удовлетворению.

При рассмотрении дела судом установлено, что 7 октября 2014 г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №2207489757, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 297752 рублей, в том числе для оплаты взноса за личное страхование 37752 рублей, под 21,90% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 8188,18 рублей, дата ежемесячного платежа до 27 числа каждого месяца (л.д.10).

В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что он согласен с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru. 

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика ООО "ХКФ Банк" выполнило в полном объеме, денежные средства в сумме 260000 рублей были получены ФИО1, а также 37752 рублей перечислены в счет оплаты по договору страхования, что ответчиком не оспаривалось.

Ответчиком ФИО1 принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Банк направил ответчику 21 апреля 2015 г. требование о досрочном возврате суммы займа на основании пункта 4 раздела III Общих условий, которым предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности, предъявленное Банком, подлежит исполнению Клиентом в течение тридцати календарных дней с момента направления требования в письменном виде или уведомления по телефону, то есть до 21 апреля 2015 г.

6 августа 2019 г. ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с за-явлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 16 августа 2019 г. мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Магнитогорска был выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, который был отменен определением мирового судьи 30 октября 2019 г. в связи с подачей ответчиком возражений относительно исполнения.

8 мая 2024 г. ООО «ХКФ Банк» предъявлен в суд иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 7 октября 2014 г. 

Разрешая исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности, суд исходит из следующего:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец ООО «ХКФ Банк» предъявляет требования о взыскании основного долга, а также требования о взыскании убытков, размер которых фактически составляет сумму процентов за пользование заемными средствами, начисленных на сумму основного долга по кредиту, которые подлежат уплате в соответствии с первоначальным графиком платежей, начиная с даты выставления требования о досрочном погашении задолженности, то есть с 21 апреля 2015 г. и до даты последнего платежа по графику погашения 11 сентября 2019 г.

Суд считает, что требования истца о взыскании убытков не основаны на законе.

Из положений раздела пункта 1.2 раздела II Общих условий Договора, где предусмотрено, что начисление процентов за пользование займом прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности, усматривается, что кредитным договором, заключенным между сторонами, не предусмотрено начисление процентов на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств, установлена ответственность за нарушение обязательств в соответствии с требованиями пункта 21 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Таким образом истец фактически просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами, начисление которых соглашением между сторонами не предусмотрено.

Также является обоснованным ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Феде-рации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 21 апреля 2015 г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленных за пользование кредитом, штрафных санкций. Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, срок для исполнения требования в силу 4 раздела III Общих условий договора составляет 30 календарных дней, то есть требование подлежало исполнению в срок не позднее 21 мая 2015 г., срок исковой давности начал течь 22 мая 2015 г. и истек 21 мая 2018 г.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 6 августа 2019 г., то есть с пропуском срока исковой давности, что является основанием для полного отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ».

В соответствии со ст.144 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении исковых требований Банка отказано, суд считает необходимым отменить меры по обеспечению иска, снять арест с имущества ФИО1 на сумму не более 481173,46 рублей, наложенный определением суда от 15 мая 2024 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Отменить меры по обеспечению иска, снять арест с имущества ФИО1 ( №) на сумму не более 481173,46 рублей, наложенный определением суда от 15 мая 2024 г. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 2 июля 2024 г.