РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД № 50RS0044-01-2025-000480-71

 

дело № 2- 1026 /2025

04 марта 2025 года

город Серпухов

Московской области 

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

секретарь судебного заседания Исаева А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.07.2012 

<

номер> по сумме основного долга 163768,05 рублей, по процентам 29369,72 рубля, по убыткам банка 38221,12 рублей, по штрафу 33278,42 рубля, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 8939,12 рублей.

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что 23.07.2012 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 247 869 руб., в том числе: 225 000 руб. - сумма к выдаче, 22 869 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 247 869 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средства в размере 225 000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 869 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11825,83 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.01.2016. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 28.10.2014 по 04.01.2016 в размере 38221,12 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 22.10.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 264637,31 рублей. В связи с невозможностью разрешить данный вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. 

В судебное заседание не явился представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены, представили заявление из которого следует, что требования искового заявления ответчик не признал, просит применить по делу срок исковой давности по доводам, изложенным в письменном заявлении. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению, на основании следующего: 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Судом установлено, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили Кредитный Договор 

<

номер> от 23.07.2012 на сумму 247 869 руб., в том числе: 225 000 руб. - сумма к выдаче, 22 869 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых, что подтверждается условиями кредитного договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 247 869 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средства в размере 225 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 869 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). 

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). 

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11825,83 рублей. 

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. 

За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 22.10.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 264637,31 рублей, из которых в том числе: сумма основного долга – 163768,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 29369,72 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38221,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 33278,42 рублей.

Общий срок исковой давности установлен статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжительностью три года. 

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с п. 10 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 мО некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года). 

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как следует из выписки лицевого счета, последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен 19.01.2015, что подтверждается копией выписки из лицевого счета ответчика. Следовательно, в феврале 2015 года ответчик ФИО1 нарушил обязательства по своевременной оплате платежей и с этого периода подлежит исчислению срок исковой давности. 

Определением мирового судьи судебного участка 241 судебного Серпуховского судебного района Московской области от 08.11.2019 отменен судебный приказ N 2-1325 от 13.08.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору на основании возражений ответчика.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Из материалов дела следует, что с настоящим исковым заявлением банк в суд обратился 22.01.2025. Следовательно, исковое заявление поступило в суд по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (13.08.2019), срок исковой давности истек на момент обращения с иском в Серпуховский городской суд Московской области. С учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. 

На основании вышеизложенного, суд принимает во внимание доводы ответчика, изложенные в письменном заявлении, о применении срока исковой давности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд при наличии заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности по кредитному договору 

<

номер> от 23.07.2012, о применении которого заявлено ответчиком. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется. 

Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 23.07.2012 

<

номер> по сумме основного долга 163768,05 рублей, по процентам 29369,72 рубля, по убыткам банка 38221,12 рублей, по штрафу 33278,42 рубля, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 8939,12 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Серпуховский городской суд Московской области.

Председательствующий судья В.А. Коляда 

Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2025 года

Председательствующий судья В.А. Коляда