Дело №2-1891/2019 УИД 24RS0032-01-2019-000661-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

при секретаре Шилко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.03.2018, обратилась с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 11.10.2017 между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, ФИО1 предоставлен займ в размере 28 500 руб. 00 коп. на срок по 12.11.2017 с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 237,25% годовых, которые ответчик обязалась возвратить с процентами в установленный договором срок. По окончании срока возврата займа ответчик денежные средства не вернула, в связи с чем истец обратился к мировому судье судебного участка № 60 в Ленинском районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа по требованию о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 60 в Ленинском районе г. Красноярска от 27.07.2018 по заявлению ФИО1 отменен 21.08.2018. Учитывая, что ответчиком обязательства не исполнены надлежащим образом, по состоянию на 07.09.2018 задолженность с учетом частичного погашения суммы задолженности по договору займа 22.12.2017 в размере 9 000 руб. 00 коп. составляет 56 550 руб. 00 коп., из которых: 28 500 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 28 050 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 896 руб. 50 коп.

Представитель истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.03.2018, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В направленном в адрес суда возражении на исковое заявление просила суд снизить сумму процентов подлежащим взысканию по договору займа с учетом частичного погашения образовавшейся спорной суммы задолженности. 

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Часть 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 4 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.10.2017 между ООО МКК «Пятый Элемент», в лице представителя агента ООО «Касса Взаимопомощи», и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства в размере 28 500 руб. 00 коп., а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с процентами на сумму займа в порядке и размере, предусмотренном условиями договора, срок действия договора с 11.10.2017 по 12.11.2017, срок возврата займа 12.11.2017, процентная ставка 0,65% в день (237,25% годовых).

ООО МКК «Пятый Элемент» свои обязательства по договору займа исполнил – произвел выдачу денежных средств через кассу ООО «Касса Взаимопомощи Баренц» ФИО1 в размере 28 500 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 11.10.2017.

Согласно п. 6, 19 индивидуальных условий договора заемщик обязан возвратить займодавцу единовременно сумму займа в размере 28 500 руб. 00 коп., и проценты в размере 5 928 руб. 00 коп., всего: 34 428 руб. 00 коп. в срок до 12.11.2017. 

Пунктом 3 договора установлено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

В силу п. 4 договора после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица во возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентом микрокредитная организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размере, составляющую двукратную сумму непогашенной части займа.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор займа № № по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. 

Своими подписями в договоре займа ФИО1 выразила согласие с условиями договора, подтвердила, что ознакомлена с ними. 

В случае неприемлемости условий договора ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя эти обязательства. Кроме того ФИО1 располагала возможностью заключить договор займа с иными организациями, где ей могли быть предложены иные условия получения займа либо кредита. Тем не менее, заключив договор, она добровольно согласилась с его условиями, претензий по этим условиям не предъявляла.

Из условий п. 4 на сумму займа подлежат начислению проценты в размере 237,25% годовых.

Установленный договором размер процентов, незаконным не является и нормам Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не противоречит. 

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным на официальном сайте Банка России 13.11.2015г. на период с 01 апреля по 30 июня 2017, которые применяются для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями в IV квартале 2017 года и в соответствии с которыми по категории потребительских кредитов (займов) на срок до 30 дней среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) на сумму до 30 000 руб. 00 коп. составляет 596,727 %. С учетом положений части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предельное значение полной стоимости кредита указанной категории (с ограничением превышения среднерыночного значения полной стоимости не более чем на одну треть) составляет 795,636 %

Таким образом, установленная в договоре потребительского займа полная стоимость потребительского займа (237,25 % годовых) не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, что соответствует требованиям закона.

Суду не представлено доказательств того, что в момент заключения договора ФИО1 находилась в тяжелой жизненной ситуации, а истец, зная об этом, сознательно использовал данные обстоятельства для заключения договора займа.

Договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию ответчика, требований о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий - не заявлялось. 

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом. Поскольку ФИО1 в срок до 12.11.2017 не исполнила свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, в связи с несвоевременным внесением денежных средств в установленные договором сроки, ответчику были начислены проценты за пользование займом за период с 11.10.2017 по 29.04.2018 (200 дней) с учетом частичного их погашения ответчиком в размере 9000 руб. 00 коп. в размере 28 050 руб. 00 коп., исходя из следующего расчета: 

- за период с 11.10.2017 (день получения суммы займа) по 22.12.2017 (день частичного погашения суммы задолженности про процентам за пользование суммой займа) 28 500 руб. 00 коп. (сумма основного долга) * 237,25% /365 * 72 (дней просрочки) = 13 338 руб. 00 коп.;

- за период с 22.12.2017 (день частичного погашения суммы задолженности про процентам за пользование суммой займа) по 29.04.2018 (200-ый день просрочки возврата суммы займа) 28 500 руб. 00 коп. (сумма основного долга) * 237,25% /365 * 128 (дней просрочки) = 23 712 руб. 00 коп.;

Общая сумма процентов по договору потребительского займа за период с 11.10.2017 по 29.04.2018 составляет 28 050 руб. 00 коп. / 13 388 руб. 00 коп. + 23 712 руб. 00 коп. – 9 000 руб. 00 коп. (частичное погашение задолженности) = 28 050 руб. 00 коп./.

Так, рассчитанные истцом проценты за пользование займом за период с 11.10.2017 по 29.04.2018, на который приходится 200 дней, составляющие 28 050 руб. 00 коп., не превышают предельного размера, установленного п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в указанной редакции, применяемой к договорам, заключенным после 1 января 2017) на момент спорного правоотношения), в соответствии с которой микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 настоящего Федерального закона (в той же редакции), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Договор сторон спора заключен на срок менее года, и проценты за пользование за период в пределах года, не должны превышать 85 500 руб. 00 коп. (85 500 руб. 00 коп. х 3), что истцом соблюдено, и указано на такой запрет на первой странице договора потребительского займа.

Также заявленные ко взысканию истцом договорные проценты, приходящиеся на период со дня просрочки его возврата с 12.11.2017 по 29.04.2018, не превышают двукратного размера основного долга (57 000 руб. 00 коп.).

Однако, суд не может принять указанный истцом период, поскольку по условия договора (п.3) проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления займа, то есть с 12.10.2017, в связи с чем период пользования займом составляет 199 дней, следовательно, проценты за пользование займом в период с 12.10.2017 по 29.04.2018 составляют 27 864 руб. 75 коп., исходя из следующего расчета: 

- за период с 12.10.2017 (день получения суммы займа) по 22.12.2017 (день частичного погашения суммы задолженности про процентам за пользование суммой займа) 28 500 руб. 00 коп. (сумма основного долга) * 237,25% /365 * 71 (день просрочки) = 13 152 руб. 75 коп.;

- за период с 22.12.2017 (день частичного погашения суммы задолженности про процентам за пользование суммой займа) по 29.04.2018 (199-ый день просрочки возврата суммы займа) 28 500 руб. 00 коп. (сумма основного долга) * 237,25% /365 * 128 (дней просрочки) = 23 712 руб. 00 коп.;

Общая сумма процентов по договору потребительского займа за период с 11.10.2017 по 29.04.2018 составляет 27 864 руб. 75 коп. / 13 152 руб. 75 коп. + 23 712 руб. 00 коп. – 9 000 руб. 00 коп. (частичное погашение задолженности) = 27 864 руб. 75 коп./.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая положения ст. 319 ГК РФ, истцом обосновано зачтена уплата ФИО3 суммы в размере 9 000 руб. 00 коп. в счет погашения процентов за пользование займом.

При этом суд не принимает представленный ответчиком ФИО3 контррасчет на расчет истца в части уплаты ответчиком процентов за займ 04.09.2017 – в размере 6235 руб. 00 коп., 11.10.2017 в размере 6854 руб. 00 коп., 22.12.2017 в размере 9 000 руб. 00 коп. на общую сумму 22 089 руб. 00 коп., поскольку из представленных истцом к данному контррасчету квитанций к приходному кассовому ордеру № от 11.10.2017 на сумму 6 854 руб. 25 коп. и № от 04.09.2017 на сумму 6 235 руб. 00 коп. усматривается, что данные платежи произведены по иным договорам займа, заключенным с ООО МКК «Пятый Элемент», а именно: сумма 6 854 руб. 25 коп. по договору займа № от 04.09.2017 и сумма 6 235 руб. 00 коп. по договору займа № от 31.07.2017. Платеж в размере 9 000 руб. 00 коп. учтен при расчете истцом размера процентов за пользование займом. 

Учитывая, что ответчик по настоящее время принятые на себя обязательства по договору займа не исполнила, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма долга по договору займа в размере 28 500 руб. 00 коп., проценты за пользование займом за период с 12.10.2017 по 29.04.2018 в размере 27 864 руб. 75 коп., всего: 56 364 руб. 75 коп., в остальной части исковых требований считает необходимым отказать. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 896 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями № на сумму 948 руб. 25 коп. и № от 10.09.2018 на сумму 948 руб. 25 коп. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований в сумме 56 364 руб. 75 коп., с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 890 руб. 94 коп. (56 364 руб. 75 коп. (сумма задолженности по договору потребительского займа) – 20 000 рублей х 3% + 800 рублей = 1 890 руб. 94 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору потребительского займа № № от 11.10.2017 в размере 28 500 руб. 00 коп., проценты по договору потребительского займа за период с 12.10.2017 по 29.04.2018 в размере 27 864 руб. 75 коп., расходы по государственной пошлины в размере в размере 1 890 руб. 94 коп., всего: 58 255 руб. 69 коп. /пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят пять рублей шестьдесят девять копеек/, в остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Шевцова