Дело № 2-258/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши «26» мая 2017 года 

Курганской области 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Никитиной С.И.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 280000 рублей на срок 35 месяцев под 21,4 % годовых. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно. В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. В связи с неисполнением условий кредитного договора заемщиком банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не произведена. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с заемщика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129040,58 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по неустойке – 44639, 28 рублей, проценты за кредит 6093,61 рублей, ссудная задолженность – 78307,69 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3780,81 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом. Пояснил, что получил кредит в Сбербанке, сначала выплачивал его регулярно, но из-за потери работы платить его не смог. С апреля 2015 года банком ему была предоставлена реструктуризация на 6 месяцев. Затем он обратился повторно, ему отказали. В части размера предъявленной неустойки не согласился, считая ее завышенной. Полагал размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Кредитные обязательства им исполнялись до апреля 2015 года, затем была реструктуризация на полгода, в суд истец обратился только в апреле 2017 года, бездействие истца повлекло увеличение убытков. Просил уменьшить размер неустойки до 4000 руб. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» на цели личного потребления предоставил ФИО1 кредит в сумме 280 000 рублей на срок 35 месяцев под 21,4 % годовых. 

Согласно п. 1.1. кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора – отделение № Сбербанка России. Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а также уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Согласно п.п. 3.2.1., 3.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно графику платежей ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты равными платежами в размере 10 823 руб. 60 коп. 25 числа каждого месяца в течение всего периода кредитования и в размере 10925 руб. 50 коп. в последний платежный месяц. 

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления, использования и возврата кредита, с его тарифами, графиком погашения кредита свидетельствует его подпись в кредитном договоре, графике платежей, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит».

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства в размере 280 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и признано ответчиком в судебном заседании.

Однако, с ноября 2015 года (после окончания срока реструктуризации) ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушает порядок и сроки погашения кредита. С августа 2016 года платежи вообще не вносит. Дата последнего гашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтвержден имеющимся в материалах дела расчетом задолженности и пояснениями ответчика.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.п. 3.3., 3.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Как следует из материалов дела, с ноября 2015 года ФИО1 допускал просрочки при внесении платежей, с августа 2016 года оплату задолженности по кредиту ответчик не производил, в связи с чем ему было направлено требование (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, никаких действий по досрочному возврату кредита в полном объеме ответчик не произвел.

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с ОАО «Сбербанк России» на ПАО Сбербанк (протокол №). 

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 129040 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 78307 руб. 69 коп., проценты за кредит – 6093 руб. 61 коп., неустойка – 44639 руб. 28 коп. 

Ответчик с размером основного долга и размером процентов согласился. Суд, проверив расчет банка, находит его верным. 

Размер неустойки в 44639 руб. 28 коп. ФИО1 считал завышенным и несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Просил его уменьшить. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С целью сохранения баланса интересов истца и ответчика, с учетом компенсационной природы неустойки в гражданско-правовых отношениях, принципа соразмерности взыскиваемой суммы неустойки объему и характеру нарушения, учитывая конкретные обстоятельства дела: размер основного долга, размер установленных процентов за пользование денежными средствами, общую сумму произведенных выплат, период просрочки, размер процентов при несвоевременном перечислении платежа (неустойки), суд полагает возможным снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций за нарушение обязательств до 15 000 руб.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору, в связи с чем, требования истца подлежат частичному удовлетворению. 

Вопрос о размере удержаний из заработка должника по исполнительному документу в соответствии со ст.ст. 203, 434 ГПК РФ подлежит рассмотрению в порядке исполнения решения суда. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в сумме 3780 руб. 81 коп. (от суммы предъявленного иска, без учета уменьшенного судом размера неустойки).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 99401 (Девяносто девять тысяч четыреста один) руб. 30 коп., в том числе: основной долг – 78307 руб. 69 коп., проценты за кредит – 6093 руб. 61 коп., неустойку – 15 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возврат уплаченной госпошлины 3780 руб. 81 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2017. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья С.И. Никитина