Дело № 2-2995/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0026-01-2025-000927-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Шинкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственности ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОООПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 овзысканиизадолженностипокредитномудоговору, указав, что 31 августа 2013 года междуАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №№, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. На основании договора уступки прав требований № от 25 сентября 2020 годаАО «Альфа-Банк» уступило права требования по кредитному договору ООО ПКО«Феникс». Ответчик своих обязательств по погашению долга и уплате процентов не исполнил. На момент перехода прав требований за период с 31 августа 2013 года по 25 сентября 2020 года задолженностьФИО1 составила 54 487руб.21коп., из которых по основному долгу44 965руб.89коп., по процентам 1 581руб.69коп., комиссии 3124руб.27коп., штраф 4815руб.36коп.

Просятсуд взыскатьс ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 54 487руб.21коп, расходы по уплате государственной пошлины 4 000руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Орска от 30 апреля 2025 года гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, судебных расходов предано по подсудности в Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Представитель истцаООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно представленному заявлению возражала против заявленных исковых требований, просила отказать, т.к. истцом пропущен срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи819ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании статьи809ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи810ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи811ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.307ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст.309ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п.3 ст.434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2013 года ФИО1 обратилась в АО «АльфаБанк» с заявлением о предоставлении кредита. 31 августа 2013 года между АО «АльфаБанк» и ответчиком заключен кредитный договор №№, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредитной карты с лимитом кредитования 52000руб., под 54,30% годовых, сроком до 24 мес., дата осуществления ежемесячного платежа 31-го числа, сумма ежемесячного платежа составляет 3330руб.

На имяответчикаФИО1 была оформлена банковская карта и открыт специальный карточный счет (СКС).

Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст.428,432,435,438ГК Российской Федерации. С условиями Договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифами, Условиями предоставления и использования банковских карт АО «АльфаБанк» ФИО1 была согласна, что подтверждается ее подписями, которыеответчикне оспаривает.

Как следует из материалов дела, 31 августа 2013 года по счету №, открытому на имя ФИО1 в АО «АльфаБанк» учтены выданные в кредит денежные средства, с указанием о предоставлении кредита по договору №№ от 31 августа 2013 года. В подтверждение факта передачи денежных средств представлена выписка по счету.

Кроме того, согласно анкеты, на которую предоставлен акцепт банка, с условиями кредитования стороны определили сумму кредита 52000руб., процентную ставку 14,99% годовых, срок предоставления кредита 24 месяца, с ежемесячным размером платежа 3330руб. Полная стоимость кредита 54,30%.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц АО «АльфаБанк» договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета. 

Согласно п.6.2 Общих условий соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.

В подтверждение заключенного договора и определения условий договора истец исходил из тарифов АО «АльфаБанк», действовавших на соответствующий период привлечения кредитных средств.

Исходя из условий предоставления и обслуживания карт АО «АльфаБанк» все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами. 

Как следует из выписки по счету кредитного договора, ответчик неоднократно допускал нарушение условий договора о внесении минимального платежа.

Между АО «АльфаБанк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому ООО «Феникс» приобрело у АО «АльфаБанк» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №№ от 31 августа 2013 года.

Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, право ОООПКО «Феникс» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положений ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По делам о взыскании кредитной задолженности на кредиторе лежит бремя доказывания наличия между сторонами договорных отношений, недоказанность указанного обстоятельства, сама по себе дает основания полагать об отсутствии кредитных правоотношений.

Истцом в материалы дела представлены выписка по счету, расчет задолженности, содержащие сведения о сумме привлеченной ФИО1 ссудной задолженности, периоде допущенной заемщиком просрочки, из которых следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 31 августа 2013 года, в том числе основной долг составляет 54 487руб.21коп., из которых основной долг в размере 44 965руб.89коп., проценты в размере 1 581руб.69коп., комиссии в размере 3124руб.27коп., штраф в размере 4815руб.36коп., что следует из расчета задолженности, а также из выписки по счету.

Ответчиком заявлено требование о пропуске банком срока исковой давности.

Пунктом 2 ст.819 ГК Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст.810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.196 ГК РФпредусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 2 ст.200 ГК РФпо обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковой давности начинается по окончании срокаисполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинаетсяпоокончаниисрока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общегосрокаисковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течениясрокаопределено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем, законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течениесрокаисковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течениесрокадавности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченнойзадолженностипо кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размеразадолженностиклиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашениезадолженностипо кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой запропускминимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Между тем, истцом в нарушение положения ст.56 ГПК РФне представлено в суд доказательств, подтверждающих направление ответчику счет-выписок, в которых содержались бы сроки уплаты и размеры минимальных платежей, а также даты возврата кредитов.

Как следует из расчета истца и выписки по счету, ФИО1 в период с 31 августа 2013 года по 22 января 2014 года произведены операции по карте (внесение денежных средств). В счет погашениязадолженностиответчиком вносились денежные средства, при этом последний платеж был произведен 22 января 2014 года в размере 60руб. Иного материалы дела не содержат.

При этом, как следует из акцепта банка, договор заключен на условиях возвратности со сроком исполнения 24 месяца с момента заключения договора, т.е. до 31 августа 2015 года. Между тем, последние платежи в счет исполнения обязательств внесены в январе 2014 года. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец 09 августа 2023 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Между тем, определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от 13 мая 2024 года отменен судебный приказ от 09 августа 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженностипо кредитному договору от 31 августа 2013 года в размере 54 487 руб.21коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 917руб.31коп.

С исковым заявлением в Оренбургский районный суд Оренбургской области истец обратился 17 марта 2025 года (согласно квитанции об отправке ЭП).

Таким образом, с учетом необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа в размере, определенном тарифным планом по каждому расчетному периоду отдельно, при разрешении заявления стороны ответчика о пропускесрокаисковой давности по заявленным требованиям следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права иска навзысканиезадолженностиза трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Из расчета задолженности усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком произведен 22 января 2014 года, после чего платежи прекратились.

При этом, в акцепте и направленной оферте сторонами согласован срок предоставления и возврата кредита 24 месяца, т.е. до 31 августа 2015 года. 

При таких обстоятельствах, о нарушении своего права банк узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж за период после 22 января 2014 года, т.е. с момента последнего внесенного не в полном объеме платежа (60руб., вместо 3 330руб.) у банка возникло право требовать невыплаченной части возникшей задолженности, и далее так по каждой части ежемесячно. При этом, исходя из условий договора и установленного сторонами срока возврата кредита, именно с 31 августа 2015 года у истца возникло право требовать всей не возвращенной суммы долга, вплоть до 31 августа 2018 года. Между тем, из договора уступки прав требований, на 25 сентября 2020 года сумма задолженности уже существовала, попытки восстановить нарушенное право ни банком, ни цессионарием не принимались. 

Соответственно, применительно к последнему платежу 22 января 2014 года срок исковой давности истек 22 января 2017 года. Исходя из согласованных условий кредитования (24 месяца), т.е. до 31 августа 2015 года, срок исковой давности истек 31 августа 2018 года. 

В связи с чем, уже на момент обращения Банка к мировому судье 09 августа 2023 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взысканиизадолженностипокредитнойкарте, трехлетний срок исковой давности уже истек.

При этом, не имеет значения тот факт, что права требования по кредитному договору были переданы от АО «АльфаБанк» к ООО ПКО«Феникс», поскольку по смыслу ст. 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК Российской Федерации со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст.207 ГК РФс истечениемсрокаисковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковой давности по главному требованию (пункт 1). В случае пропускасрокапредъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (пункт 2).

Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства, в их совокупности, оценивая по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «РСВ» о взыскании с ФИО1 задолженностипо договору о предоставлении и обслуживании карты №№ от 31 августа 2013 года, в том числе основного долга составляет 54 487руб.21коп., не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что истцом по всем требованиям пропущен срок исковой давности, в иске истцу следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственности ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья Чуваткина И.М.

Решение в окончательной форме принято 25 августа 2025 года.