Дело №2-191/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 18 января 2017 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г., 

при секретаре Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей. Иск мотивирован тем, что между ней и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №... от .. .. ....г.., согласно которому, сумма кредитного лимита составила 50 000 рублей. 

.. .. ....г. ею было подписано заявление на страхование, согласно которого она выразила согласие быть застрахованной по программе страхования «Защита кредита (расширенный»).

Согласно п.2.2.2. условий страховыми случаями по программе «Защита кредита (расширенная) являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

.. .. ....г. она обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – ........ Однако в выплате страховой премии отказано.

Считает, что факт получения ею инвалидности- является страховым случаем, что порождает обязанность страховой компании произвести выплату страховой премии в полном объеме, предусмотренном условиями договора страхования.

Так же считает, что ответчиком нарушены ее права как потребителя и она имеет право на взыскание с ответчика компенсации морального вреда, который она оценивает в размере 10000 рублей.

Просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу страховую выплату по кредитному договору №№...; штраф, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительных причинах неявки не сообщила. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д.31), об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ24» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д.31), не просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет». 

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №... от .. .. ....г. согласно которому, сумма кредитного лимита составила 50 000 рублей. 

.. .. ....г. заемщиком было подписано заявление на страхование, согласно которого ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по программе страхования «Защита кредита (расширенный») (л.д.7-9).

.. .. ....г. истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – ....... (л.д.10-11). Однако в выплате страховой премии отказано.

Доводы ФИО1 о том что, на момент заключения договора о предоставлении кредитной карты инвалидность у нее отсутствовала; факт получения ею инвалидности является страховым случаем, в связи с чем, страховая компания должна произвести ей выплату страховой премии, суд считает необоснованными.

Согласно п.2.2.2. условий страхования (л.д.19-23) страховыми случаями по программе «Защита кредита» (расширенный)» признаются события, предусмотренные п.п. 2.2.1.1 -2.2.1.3 настоящих условий страхования.

Согласно п.п. 2.2.1.1 -2.2.1.3 условий страхования страховыми признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Согласно условий страхования «болезнь- нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой защиты, а так же явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций». «Несчастный случай – фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного» (л.д.19оборот).

Согласно справке МСЭ№... №... от .. .. ....г. ФИО1 установлена инвалидность ....... повторно (л.д.10-11). Основной диагноз МСЭ: .......

В выписке из амбулаторной карты №... от .. .. ....г. указан перечень заболеваний:… ....... .. .. ....г., ....... .. .. ....г. (обострение), ....... .. .. ....г. (обострение).

Из представленных документов усматривается, что у ФИО1 имеются признаки заболевания длительного периода реабилитации (....... с .. .. ....г.), в связи с чем, она признана инвалидом ........ То есть усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования и установлением ей группы инвалидности по общему заболеванию. 

Таким образом, заболевание у ФИО1 возникло до момента заключения договора о предоставлении и использовании банковской карты №... от .. .. ....г.., в связи с чем, указанное событие не является страховым случаем по риску «Постоянная полная потеря Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением I группы или II группы инвалидности.

При указанных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении основных требований истца судом отказано, суд отказывает ФИО1 в удовлетворении требований о взыскании штрафа и морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2017 года.

Судья: В.Г. Дементьев