Дело № 2-238/2021

УИД 42 RS0023-01-2020-002079-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 марта 2021 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Шарониной А.А., 

при секретаре: Булавиной Л.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.09.2020г в размере 815125,53 рублей, в том числе просроченные проценты – 23779,83 рублей, неустойки -21776,36 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018) а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17351,26 рубля. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, просили определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Требования мотивированы тем, что 06.12.2018 истец и ответчик подписали индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии и индивидуальные условия договора залога автомобиля, которые совместно с общими условиями представляют собой смешанный договор, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля. Согласно данным индивидуальным условиям: истец предоставляет ответчику кредит в сумме 929319,04 рублей (п.1);лимит задолженности 163403,00 рублей (п.1); срок возврата кредита 01.12.2021г (п.2); размер ежемесячного платежа, кроме последнего 21993,00 рублей, последний-414773,00 рублей (п.6); цель использования кредита: оплата части стоимости приобретаемого автомобиля и страховки (п.11); неустойка за просрочку платежа 0,1% за каждый день (п.12); предмет залога, обеспечивающего обязательства ответчика по договору потребительского кредита- автомобиль RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018) (п.3.1 индивидуальных условий договора залога). 

06.12.2018г истец зачислил на счет ответчика 929319,04 рублей. 

Ответчик не исполнял свои обязательства по возврату кредита, неоднократно допускал просрочку платежей. В связи с просрочкой платежей по кредиту истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы долга. По состоянию на 03.09.2020г ответчик имеет перед истцом задолженность в сумме 815125,53 рублей ( в том числе основной долг-769569,34 рублей, просроченные проценты-23779,83 рублей, неустойка-21776,36 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В связи с чем, истец обратился в суд.

АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлены надлежащим образом..

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму основного долга и процентов не оспорил. Пояснил, что действительно брал кредит на приобретение спорного транспортного средства в указанном истцом размере. В настоящее время испытывает материальные трудности. Ходатайствовал о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено: 06.12.2018 истец и ответчик подписали индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии и индивидуальные условия договора залога автомобиля, которые совместно с общими условиями представляют собой смешанный договор, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В соответствии с п.1 договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 929319,04 рублей; лимит задолженности 163403,00 рублей; 

В соответствии с п.2 договора, срок возврата кредита 01.12.2021г;

В соответствии с п.6 договора, размер ежемесячного платежа, кроме последнего 21993,00 рублей, последний- 414773,00 рублей;

В соответствии с п.11 договора, цель использования кредита: оплата части стоимости приобретаемого автомобиля и страховки; 

В соответствии с п.3.1 договора, предмет залога, обеспечивающего обязательства ответчика по договору потребительского кредита- автомобиль RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018). 

В соответствии с п. 12 договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, банк вправе начислить заемщику неустойку в размере0,1% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику заключительное требование о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору в течении трех дней с момента получения данного требования, которое было оставлено ответчиком без исполнения. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средствана условиях заявления - анкеты и условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства в залог банку передано автотранспортное средство: автомобиль RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018).

Из карточки учета транспортного средства следует, что ФИО1 приобрел транспортное средство -автомобиль RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018), стоимостью 984468 рублей. 

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно нарушил принятые на себя обязательства, допустил просрочку платежей по заключенному им договору, нарушил сроки оплаты, предусмотренные графиком платежей, не выплачивая ежемесячные платежи в погашение кредита в установленном соглашением о кредитовании размере, таким образом, нарушил принятые на себя по кредитному договору и договору о залоге обязательства, не внося ежемесячные платежи в полном объеме, что привело к образованию задолженности по основному долгу в размере 769569,34 рублей, процентам в размере 23779,83 рублей, неустойка- 21776,36 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 815125,53 рублей. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным.

Однако, сумма пени подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, а также с учетом материального положения ответчика, суд считает возможным снизить в силу ст. 333 ГК РФ задолженность по пене до 3 000 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 815125,53 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о последующем залоге, невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса, нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346). 

На основании совокупности исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу о том, что обязательства заемщика ФИО1 были обеспечены залогом транспортного средства RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018), которое принадлежит на праве собственности ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Учитывая, что ответчик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей, так как нарушил сроки внесения платежей по кредитному договору, обеспеченному договором залогом, и продолжает их нарушать в настоящее время, суд на основании ч. 1, ч.3 ст.348 ГК РФ приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца обоснованными и полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018), находящийся в собственности у ФИО1

Согласно заключению эксперта от 10.02.2021г, рыночная стоимость автомобиля RENAULT DUSTER г/н № (VIN: №, год выпуска 2018) на дату проведения экспертизы составляет 878 200 рублей.

Ответчиком доказательств иной стоимости залогового имущества в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 878 200 рублей и способа продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» государственную пошлину в полном объеме в размере 17351,26 рубля (платежное поручение № от 02.10.2020г); расходы за проведение экспертизы в размере 8 992 рублей ( счет №КМО3303 от 02.03.2021г.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2018г в размере 796349.17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 769569,34 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 23779,83 рублей, задолженность по неустойке за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 3000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17351,26 рублей; расходы за проведение экспертизы в размере 8 992 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – RENAULT DUSTER (VIN: №, год выпуска 2018, государственный номер № принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., установив начальную продажную цену автомобиля в размере 878 200 рублей и способ его продажи – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: А.А.Шаронина