Дело № 2-1253/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года Каменский районный суд Ростовской области в составе

Председательствующего судьи Корчинова М.В.,

с участием ответчика Ж.Л.К.

при секретаре Алиевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Ж.Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Ж.Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 26.03.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Л.К. был заключен договор кредитования (нецелевой кредит для использования по усмотрению заявителя и оплаты страхового взноса, при наличии индивидуального страхования) № сроком на 49 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности Заемщиком не погашена. По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 290 011 руб. 70 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 168 065 руб. 83 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 79 520 руб. 45 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 42 425 рублей 42 копейки. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с Ж.Л.К. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 26.03.2014г. в размере 290 011 руб. 70 коп. и расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления – 6 100 рублей 12 копеек.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, согласно ходатайству (л.д.15), просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ, согласно поданному заявлению.

Ответчик Ж.Л.К. в судебном заседании согласилась с заявленными исковыми требованиями, однако просила снизить размер насчитанной неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 26.03.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ж.Л.К. был заключен договор кредитования (нецелевой кредит для использования по усмотрению заявителя и оплаты страхового взноса, при наличии индивидуального страхования) № на сумму 207422 рубля под 27,5% годовых, сроком на 48 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно п. 2.7 типовых условий кредитования счета в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере процентной ставки по кредитному договору от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня следующего за последним днем платежного периода. Период неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение.

Как следует из выписки лицевого счета Ж.Л.К., ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 290 011 руб. 70 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 168 065 руб. 83 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 79 520 руб. 45 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 42 425 рублей 42 копейки. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно представленным документам, Ж.Л.К. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности (л.д.9,10-11). По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 290 011 руб. 70 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 168 065 руб. 83 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 79 520 руб. 45 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 42 425 рублей 42 копейки.

С представленным расчетом исковых требований суд согласен. Расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Суду не представлено, каких либо доказательств того, что ответчик к моменту рассмотрения дела в суде хотя бы, частично оплатил сумму долга, указанную в исковом заявлении, также ответчиком суду не представлено каких-либо возражений по факту заключения кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что Ж.Л.К. с июня 2015 года не исполняет обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора. 

Что касается вопроса о снижении размера насчитанной неустойки, то суд приходит к следующему.

В силу ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 12.07.2006 г. N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, принимая во внимание систематическое нарушение ответчиком условий кредитного договора в части срока внесения ежемесячных платежей, период просрочки исполнения ответчиком обязательств, отсутствие мер к погашению задолженности с июля 2015г. и доказательств, свидетельствующих о невозможности своевременно исполнить обязательства по кредиту, полагает, что сумма заявленной истцом неустойки соответствует тяжести нарушения обязательства ответчиком, в связи, с чем оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения ее размера не имеется. 

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом представлены платёжные поручения об оплате государственной пошлины в сумме 6 100,12 руб. (л.д.12,13). Суд считает, что данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 197-198,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к Ж.Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ж.Л.К. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 26.03.2014г., по состоянию на 13.02.2017 года в размере 290 011 руб. 70 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 100 руб. 12 коп., а всего 296 111 (двести девяносто шесть тысяч сто одиннадцать) рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: