Дело №RS0№-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 22 марта 2021 года

Всеволожский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Аношина А.Ю.,

при помощнике судьи ФИО4

с участием представителя заявителя ФИО5,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций по заявлению потребителя ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее – финансовый уполномоченный) от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-18288/5010-003, вынесенного по заявлению потребителя ФИО1 отменить или изменить, уменьшив размер взысканной финансовым уполномоченным неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства до минимального предела.

В обоснование требований указано, что указанным решением со страховой компании в пользу потребителя взыскана неустойка за нарушение срока исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в размере 281 670 рублей. Неустойка согласно Правилам страхования не входит в число выплат, подлежащих возмещению страховщиком в пределах страховой суммы, до вынесения решения суда денежные средства находились в споре, а потому основания для начисления неустойки до разрешения спора отсутствуют, размер неустойки является несоразмерным и с учетом ранее взысканного штрафа влечет к неосновательному обогащению страхователя. 

Представитель заявителя в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, подтвердил, что требования фактически сводятся к снижению размера неустойки. 

Заинтересованное лицо, потребитель, финансовый уполномоченный в судебное заседание, в котором требования разрешены по существу, не явились, о рассмотрении дела извещены, об отложении заседания не просили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, направили письменные возражения, что не препятствует рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.

Потребитель в лице представителя и финансовый уполномоченный в письменных возражениях полагали решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, основанным на нормах законодательства. Также финансовый уполномоченный полагал, что у него отсутствует право снижать неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, в том числе письменные позиции сторон, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ пострадал а\м MERSEDES-BENZ г\н №, принадлежащий ФИО1, застрахованный по договору добровольного страхования по рискам КАСКО в ПАО СК «Росгосстрах».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, а ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес страховщика претензию о выплате возмещения. Требования страхователя не были удовлетворены, что послужило основанием для обращения в суд с иском к страховщику.

Решением Первомайского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, оставленным без изменения апелляционным определением Мурманского областного суда с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в сумме 1 125 944,74 рубля, штраф – 250 000 рублей.

ПАО СК «Росгосстрах» выплатило взысканную сумму ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к страховщику с требованием о выплате неустойки в сумме 281 670 рублей, в удовлетворении которой страховщик отказал. 

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-18288/5010-003 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскана неустойка за период с 1ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 670 рублей в пределах страховой премии по договору добровольного страхования.

В применении положений ст. 333 ГК РФ страховщику финансовым уполномоченным отказано, т.к. финансовый уполномоченный такими правами не наделен.

Страховщик не согласился с фактом взыскания неустойки и ее размером неустойки, полагая ее завышенной, обратился в суд с данным заявлением.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); вследствие причинения вреда другому лицу (п/п. 6); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п\п. 9).

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (п. 2 ст. 1064 ГК РФ).

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования заключается в письменной форме, в подтверждение страхователю выдается полис.

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

Статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ и п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов), размер страховой выплаты.

Страховая сумма является одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем (п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1).

В п. 3 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховой выплатой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В п. 5 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 предусмотрено, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. В случае требования уплаты неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В ч. 2 ст. 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В силу ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в силу решением суда установлен факт нарушения прав потребителя по договору добровольного страхования имущества, неисполнения обязательств по договору страховщиком. Решение суда имеет преюдициальное значение для сторон спора, а потому требование о взыскании неустойки являлось обоснованным.

Определяя размер неустойки, финансовый уполномоченный верно исходил из условий Правил страхования, согласно которым страховое возмещение подлежало выплате в течение 20 рабочих дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка исполнения обязательств по договору страхования со стороны страховщика. Окончанием периода просрочки является исполнение обязательства в полном объеме, т.е. ДД.ММ.ГГГГ.

К правоотношениям между страхователем и страховщиком по договору добровольного страхования подлежат применению нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», в ч. 5 ст. 28 которого предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Исходя из разъяснений Верховного Суда РФ, данных в п. 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" и в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Поскольку арифметический расчет неустойки за имевший место период просрочки значительно превышал цену услуги страхования (более, чем в 7 раз), финансовым уполномоченным ее размер обоснованно с учетом положений действующего законодательства ограничен размером страховой премии по договору страхования, заключенному между страхователем и страховщиком.

Финансовый уполномоченный верно указал в своем решении, что согласно содержанию ст. 333 ГК РФ ее применение возможно только судом. Финансовый уполномоченный такими полномочиями действующим законодательством не наделен, а потому формально решение финансового уполномоченного является обоснованным. 

Доводы заявителя о том, что неустойка не входит в страховую выплату, подлежит начислению, неверно начислена с даты обращения и иные судом не принимаются во внимание.

Факт просрочки выплаты страхового возмещения установлен ступившим в силу судебным актом. То обстоятельство, что имел место судебный спор о страховой выплате, ее размере, не имеет значения для начисления штрафных санкций, т.к. в данном случае значение имеет только сам факт просрочки, а также объективные обстоятельства, в т.ч. вина страхователя, по которой не могла быть исполнено своевременно обязанность по договору страхования.

Таких обстоятельств, которые освобождали страховщика от ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств по договору страхования, при рассмотрения дела в Первомайском районном суде 

<

адрес>, а также при рассмотрении настоящего гражданского дела не установлено, доказательств существования таких обстоятельств не предоставлено.

Неустойка исчислена в соответствии с Правилами страхования с 21 рабочего дня с момента обращения страхователя к страховщику с предоставлением всех необходимых документов. О нехватке документов страхователем не предоставлено, доказательств истребования дополнительных документов, без которых страховое возмещение не могло быть осуществлено, не предоставлено.

Неустойка действительно не входит в страховое возмещение, но подлежит выплате сверх предусмотренной договором страхового возмещения в связи с нарушением обязательств по договору в силу требований действующего законодательства.

Иные доводы, направленные на отмену решения финансового уполномоченного, суд находит безосновательными, не подтвержденными фактическими обстоятельствами, объективными доказательствами, противоречащими установленным вступившим в силу решением суда обстоятельствам, а потому оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

Заявитель, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, просил о снижении неустойки, полагая ее несоразмерной.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Возможность применения положений ст. 333 ГК РФ к финансовой санкции, неустойке, рассчитанной в соответствии с ФЗ об ОСАГО, предусмотрена в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и не противоречит содержанию п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Снижение неустойки допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанные положения вытекают из позиции высших судов, изложенных в многочисленных судебных актах: п. 77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, Определений Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, и иных.

В соответствии с теми же нормами обязанность по доказыванию несоразмерности неустойки возложена на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7). 

Истец может не доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, он вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7).

Суд, оценив доводы, приведенные заявителем, а также позицию иных участвующих лиц, не соглашается с требованиями заявителя.

Неустойка рассчитана в соответствии с требованиями действующего законодательства. 

Заявителем не предоставлено каких бы то и было доказательств тому, что он не мог в силу непреодолимой силы, объективных обстоятельств или действий страхователя исполнить обязательства по договору страхования в срок, установленный его же, заявителя, Правилами страхования.

Между тем, как указано выше, факт нарушения прав страхователя и соответственно, просрочки исполнения обязательств установлен вступившим в силу судебным актом.

Также суд учитывает период просрочки исполнения обязательства, который составил почти 9 месяцев, существенный размер невыплаченного страхового возмещения, вынужденные действия страхователя по защите в судебном порядке своего нарушенного права, поведение страховщика, которые не предоставил ответов на обращения страхователя, заставляя последнего пребывать в неведении о ходе и результатах рассмотрения его обращения.

Неустойка не должна вести к неосновательному обогащению потребителя. Вместе с тем она не должна терять своего назначения, а именно санкционного характера в связи ненадлежащим исполнением обязательств.

Пи всех изложенных обстоятельствах, в том числе сопоставляя размер неустойки и размер невыплаченного страхового возмещения в совокупности с периодом просрочки, суд не находит заявленный размер неустойки, который к тому же ограничен в силу закона и достиг предела уже через месяц, завышенным, несоразмерным нарушенному обязательству, а потому не усматривает оснований для ее снижения.

Иные доводы заявителя суд не принимает во внимание ввиду указанного выше.

При таких обстоятельствах основания для изменения решения финансового уполномоченного также отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ПАО СК «Росгосстрах» об отмене и изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-18288/5010-003, принятое по обращению потребителя ФИО1, ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятии решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: