Дело № 2-1935/2023; УИД 42RS0010-01-2023-001702-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Киселевск 18 сентября 2023 года

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Курач Е.В.,

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

с участием представителя заявителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области 

гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Группа страховых компаний Югория» об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Группа страховых компаний Югория» (далее АО «ГСК «Югория») об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Требования мотивированы тем, что АО «ГСК «Югория» полагает оспариваемое решение финансового уполномоченного подлежащим отмене.

Обжалуемое решение финансового уполномоченного не может быть признано законным, т.к. принято с нарушением норм материального права, и при несоблюдении норм регулирующих производство по рассмотрению финансовым уполномоченным обращений потребителей.

г. между ФИО2 и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №.

г. в АО «ГСК «Югория» поступило заявление от ФИО2 о повреждении ТС 

<

данные изъяты> г.н. №, в результате ДТП, произошедшего 05.12.2022 г. с участием 

<

данные изъяты> г.н. №, под управлением Ш. Д.С. (договор ОСАГО № № АО СК "БАСК").

г. Страховщиком подготовлено направление на независимую экспертизу, 26.12.2022г. Подготовлено уведомление о предоставлении ТС к осмотру. Данное уведомление направлено заявителю почтовым отправлением в соответствии с почтовым идентификатором №.

г. Подготовлено уведомление о необходимости предоставить ТС к осмотру (Исх.№). Данное уведомление направлено заявителю почтовым отправлением в соответствии с почтовым идентификатором №.

г. Подготовлено уведомление о том, что АО «ГСК «Югория» возвращает "ез рассмотрения заявление с приложенными документами (Исх.№). Данное уведомление направлено заявителю почтовым отправлением в соответствии с почтовым идентификатором №.

г. От заявителя поступило заявление с требованием доплатить страховое возмещение, неустойку, почтовые расходы, расходы за составление независимой экспертизы и др. К заявлению было приложено экспертное заключение № А. А.А. об определении расходов на восстановительный ремонт в сумме 221 563,00 руб. и экспертное заключение № А. А.А. о величине утраты товарной стоимости в сумме 18 294,00 руб.

г. Подготовлен акт о страховом случае на выплату страхового возмещения в сумме 221 563,00 руб., выплата произведена 17.04.2023 г. платежным поручен., №.

г. Подготовлен акт о страховом случае на выплату нотариальных расходов в сумме 400 руб., выплата произведена 14.04.2023 г. платежным поручением №.

г. Подготовлен акт о страховом случае на выплату утс в сумме 18 294,00 руб., выплата произведена 17.04.2023 г. платежным поручением №.

г. Подготовлен ответ с разъяснениями по сумме выплаченного страхового возмещения (Исх. №, Исх. №). Данный ответ направлен заявителю почтовым отправлением в соответствии с почтовым идентификатором №, №.

Подготовлен акт о страховом случае на возмещение расходов за составление независимой экспертизы в сумме 8 744,00 руб., выплата произведена -ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №, №.

Заинтересованное лицо обратился в Службу Финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 принял решение № о взыскании с АО «ГСК «Югория» в пользу Заинтересованного лица 2 неустойки в размере 188 449,26 руб., финансовой санкции в размере 16 800 руб.

АО «ГСК «Югория» не согласно с вынесенным Решением, считает его неправомерным и необоснованным.

Неустойка необоснованно взыскана за период просрочки кредитора и злоупотребления им правом.

Финансовый уполномоченный, взыскивая неустойку за период с 24.01.2023 по 17.04.2023 (84 календарных дня) не учел, что данные периоды просрочки исполнения АО ГСК «Югория» обязательств вызваны просрочкой кредитора и злоупотребления им правом.

Финансовый уполномоченный не учел следующие обстоятельства:

компенсация неустойки не должна служить целям обогащения;

срок просрочки зависит только от волеизъявления потерпевшего на предъявление либо непредъявление претензии (заявления) по возникшим разногласиям в разумные сроки;

по аналогии с п. 3 ст. 406 ГК РФ должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора;

заявленная истцом сумма неустойки носит чрезмерный характер;

По настоящему делу следующие обстоятельства свидетельствуют злоупотреблении Потребителем правом:

18.01.2023 г. страховщиком подготовлено уведомление о том, что АО «ГСК «Югория» возвращает без рассмотрения заявление Заинтересованного лица по договору ОСАГО с приложенными документами.

Спустя 2 месяца, 17.03.2023 г. от Заинтересованного лица в адрес страховщика поступило заявление с требованием доплатить страховое возмещение неустойку, почтовые расходы, расходы за составление независимой экспертизы и др.

Считают, что, Заинтересованное лицо искусственно затягивал период начисления неустойки, обратившись к страховщику спустя 2 месяца после возврата страховщиком документов.

При этом потребителем не предоставлены доказательства свидетельствующие, что просрочка исполнения обязательства, возникла именно по вине АО «ГСК «Югория». 

В результате указанных действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме и своевременно.

Финансовым уполномоченным неправомерно взыскана неустойка на износ, что является нарушением норм материального права

Из пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО следует, что предусмотренная указанной нормой права неустойка начисляется только на сумму страхового возмещения:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства, Страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Сумма, приходящаяся на износ заменяемых деталей, является убытками потерпевшего, вызванные неисполнением страховщиком обязанности по организации восстановительного ремонта. Взыскание производится на основании ст. 15 ГК РФ. Об этом указано в п. 8 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2021), утв. Президентом Верховного Суда РФ 30.06.2021г.

Следовательно, на сумму, приходящуюся на износ заменяемых деталей, как и на любые иные убытки, причиненные неисполнением обязанности, не может быть начислена и взыскана неустойка в размере 1%, поскольку указанная сумма не является страховым возмещением.

Аналогичные разъяснения о невозможности считать разницу между стоимостью восстановительного ремонта с учетом износа и без были даны в Определении ВС РФ от 26.04.2022 № 41-КГ22-4-К4.

Из решения Финансового уполномоченного от 15.06.2023 следует, что им взыскана неустойка от стоимости восстановительного ремонта без учета износа в размере 221 563 руб. и рассчитана следующим образом:

Период взыскания с 24.01.2023 по 17.04.2023 (84 календарных дня) х сумма страхового возмещения в размере 221 563 руб. х 1% = неустойка в размере 186 112,92 руб.

Обжалуемое Страховщиком решение суда о взыскании неустойки на сумму убытков, не может быть признано обоснованным.

По мнению заявителя, надлежащий расчет должен выглядеть следующим образом:

84 календарных дня х 221 563 руб. х 7,5%/365 = 3 824,24 руб.

Финансовый уполномоченный неправомерно определил ко взысканию со страховщика финансовую санкцию

Поскольку Заинтересованное лицо обратился в АО «ГСК «Югория» с заявлением о страховом возмещении 26.12.2022, датой окончания срока рассмотрения заявления страховом возмещении и осуществлению страхового возмещения являлось 23.01.2023 (включительно), а финансовая санкция исчислению с 24.01.2023.

г. страховиком подготовлено уведомление о том, что АО «ГСК «Югория» возвращает без рассмотрения заявление с приложенными документами. (Исх. №). Данное уведомление направлено заявителю почтовым. отправлением в соответствии с почтовым идентификатором №.

г. от Заинтересованного лица поступило заявление с требование, доплатить страховое возмещение, неустойку, почтовые расходы, расходы за составление независимой экспертизы и др.

г. Подготовлен акт о страховом случае на выплату страхового возмещения в сумме 221 563,00 руб., выплата произведена 17.04.2023 г. платежным поручением №.

Финансовый уполномоченный неправомерно: определил ко взысканию финансовую санкцию в порядке абз.3 п. 21 ст.12 Закона о ОСАГО, поскольку данная санкция взыскивается за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, в то время как по настоящему делу страховщик в страховом возмещении не отказывал, а нарушил срок выплаты страхового возмещения, за что предусмотрена иная ответственность в виде, взыскания неустойки в соответствии с абз. 2 п. 21 ст.12 Закона об ОСАГО.

Таким образом, основания для удовлетворения требований Заинтересованного лица о выплате финансовой санкции отсутствовали.

Взысканные финуполномоченным суммы неустойки, (далее - суммы санкций, неустойки) не могут быть признаны обоснованными по следующим основаниям.

Просят учесть, что заявление АО «ГСК «Югория» о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства, 

АО «ГСК «Югория» просит учесть позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении от 22.12.2000 г. № 263-0: «

Взысканные финуполномоченным суммы санкций явно несоизмеримы нарушенному интересу потерпевшего, что подтверждается следующими доказательствами.

По настоящему делу общая сумма взысканной со Страховщика неустойки составляет 66 244 руб.

Взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

АО «ГСК «Югория» полагает, что исполнение обжалуемого финуполномоченного в части взысканной им суммы неустойки приведет к получению потерпевшим необоснованной выгоды.

Просят изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от 15.06.2023, применить статью 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер подлежащей взысканию неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства.

В судебном заседании представитель заявителя АО «ГСК «Югория» ФИО1 на требованиях настаивала.

Заинтересованное лицо ФИО2, извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился.

Заинтересованное лицо АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились дело просили рассмотреть в свое отсутствие. Представили письменные возражения.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении, или об отказе в его удовлетворении.

Согласно п. 8 ст. 32 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу настоящего Федерального закона).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 05.12.2022 вследствие действий водителя Ш. Д.С., управлявшего транспортным средством 

<

данные изъяты> государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №

Гражданская ответственность Ш. Д.С. на дату ДТП застрахована в АО СК «БАСК» по договору ОСАГО. Гражданская ответственность ФИО2 на дату ДТП застрахована в организации ответчика.

26.12.2022 в АО «ГСК Югория» от ФИО2 поступило заявление о страховое возмещении по Договору ОСАГО, в том числе в части возмещения расходов на оплату нотариальных услуг, с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.201- № 431-П 26.12.2022 АО «ГСК Югория» письмом от 26.12.2022 исх. № уведомила Заявителя о необходимости предоставить Транспортное средство для проведения осмотра 09.01.2023 в 10:00 по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 26.12.2022 и почтовым идентификатором №.

АО «ГСК Югория» письмом от 10.01.2023 уведомила Заявителя о необходимости предоставить Транспортное средство на осмотр 17.01.2023 в 10:00 по адресу: 

<

адрес> что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 26.12.2022 и почтовым идентификатором №.

Документы, подтверждающие проведение осмотра транспортного средства, Финансовому уполномоченному не предоставлены.

АО «ГСК Югория» письмом от 18.01.2023 исх. № уведомила Заявителя о возвращении без рассмотрения заявления о страховом возмещении вместе с предоставленными документами, в связи с непредоставлением Транспортного средства для проведения осмотра (почтовый идентификатор №).

в АО «ГСК Югория» от ФИО2 посредством курьерской службы доставки поступило заявление (претензия) о выплате страхового возмещения в размере 221 563 рубля 00 копеек, величины утраты товарной стоимости в размере 18 294 рубля 00 копеек, финансовой санкции, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, о возмещении расходов на оплату курьерских услуг в сумме 900 рублей 00 копеек, расходов на оплату нотариальных услуг в сумме 3 000 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 14 000 рублей 00 копеек, расходов на оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей 00 копеек.

К заявлению (претензии) от 17.03.2023 ФИО2 приложено экспертное заключение от 10.03.2023 №, подготовленное ИП А. А.А., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 221 563 рубля 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 155 805 рублей 00 копеек, величина УТС составляет 18 294 рубля 00 копеек.

АО «ГСК Югория» должна рассмотреть заявление (претензию) и направить Заявителю ответ не позднее 17.04.2023

АО «ГСК Югория» в ответ на заявление (претензию) от 17.03.2023 письмами от 17.04.2023 исх. № уведомила о выплате страхового возмещения, величины УТС, о возмещении на оплату услуг нотариуса по засвидетельствованию верности копий документов, расходов на проведение независимой экспертизы, а также об удовлетворении остальной части заявленных требований.

АО «ГСК Югория» возместила ФИО2 на оплату услуг нотариуса по засвидетельствованию верности копий документов в размере 400 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

АО «ГСК Югория» осуществила выплату страхового возмещения в пользу Заявителя в размере 221 563 рубля 00 копеек подтверждается платежным поручением №.

АО «ГСК Югория» осуществила выплату величин в пользу Заявителя в размере 18 294 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

АО «ГСК Югория» возместила Заявителю расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 8 744 рубля 00 коп., что подтверждается платежными поручениями №, №.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации от 15.06.2023 года взыскано 

с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО2 неустойка в связи с нарушением срока выплаты страховое возмещение в размере 188 449 рублей 26 копеек, финансовую санкцию в размере 16 800 рублей 00 копеек.

Заявитель не согласен с решением в части взыскания финансовой санкции.

Согласно подпункту 3 пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от страховой суммы по виду вреда, причиненного каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если документы о дорожно-транспортном происшествии оформлены без участия уполномоченных сотрудников полиции, то финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной суммы, установленной пунктом 4 статьи 11.1 Закона об ОСАГО.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении - до дня присуждения ее финансовым уполномоченным или судом.

Если после начала начисления финансовой санкции страховщиком полностью или частично осуществлена выплата страхового возмещения в пользу потерпевшего или выдано направление на ремонт, финансовая санкция подлежит начислению до момента осуществления таких действий.

Таким образом. Финансовая санкция применяется лишь в том случае страховщик в установленный законом двадцатидневный срок не произвел страховую выплату и не направил мотивированный отказ в страховой выплате.

Если после начала начисления финансовой санкции страховщиком полност частично осуществлено страховое возмещение в пользу потерпевшего, финансовая санкция подлежит начислению до момента осуществления такого возмещения.

Как было указано выше потребитель обратился в стразовую организацию с заявление о страховом возмещении 26.12.2022, датой окончания срока рассмотрения заявления ФИО2 о страховом- возмещении и осуществлению страхового возмещения являлось 23.01.2023 (включительно)- финансовая санкция исчислению с 24.01.2023. 

АО «ГСК Югория» письмом от 18.01.2023 исх. № уведомила Заявителя о возвращении без рассмотрения заявления о страховом возмещении вместе с предоставленными документами, в связи с непредоставлением транспортного средства для проведения осмотра.

Таким образом, страховая выплата произведена не была и фактически заявление ФИО2 о страховом возмещении не было рассмотрено.

17.04.2023 Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в пользу потребителя в размере 221 563 рубля 00 копеек, то есть с нарушением установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40 ФЗ, на 84 дня.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № размер финансовой санкции, подлежащей выплате за период с 24.01.2023 по 17.0- составляет 16 800 рублей 00 копеек (400 000 рублей 00 копеек х 0,05% х 84 дня).

Заявитель также указывает на необоснованное взыскание неустойки, поскольку считает, что со стороны ФИО2 имело место злоупотребление правом.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО для взыскания со страховщика

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Согласно п.76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Таким образом, основанием для прекращения начисления неустойки является исполнение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме и то обстоятельство, что потребитель заявил требование по неустойки через два месяца, само по себе не является злоупотреблением правом со стороны потребителя, учитывая факт того, что страховая организация несет риски, связанные с несвоевременной выплатой страхового возмещения.

Довод заявителя о том, сумма, приходящаяся на износ заменяемы является убытками, исходя из чего на нее не может быть начислена неустойке несостоятельным.

Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и (или) в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи.

(п.37Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31

"О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

По смыслу положений п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, страховая компания обязана выдать направление на ремонт на станцию ТО, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, при условии согласования сроков и полной стоимости проведения такого ремонта.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным федеральным законом размера страхового возмещения.

Исходя из указанных выше положений закона действующими нормами закона не предусмотрено исчисление неустойки на какую-то определенную часть подлежащего выплате страхового возмещения, за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств неустойка начисляется на всю сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию со страховщика.

Согласно п.79 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на сумму несвоевременно осуществленного страхового возмещения не подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

Заявителем также заявлено требование о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснений, изложенных в п.85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Суд не усматривает оснований к уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ размера взыскиваемой неустойки, так как полагает, что взысканный с АО «ГСК Югория» размер неустойки соответствуют последствиям нарушения страховой организацией обязательств, вытекающих из требований закона, длительности неисполнения АО «ГСК Югория» обязательств и его бездействию при обращении потерпевшего к страховщику. При этом суд не усматривает в действиях ФИО2, признаков злоупотребления своим правом. ФИО2 после наступления страхового случая и вступая в правоотношения с АО «ГСК Югория» действовал с достаточной осмотрительностью и добросовестностью, предоставил все необходимые документы, для реализации ответчиком своего права на определение размера ущерба и факта наступления страхового случая, проведения своевременной страховой выплаты.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований Акционерного общества «Группа страховых компаний Югория» об изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от 15.06.2023, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.09.2023 года.

Судья - Е.В.Курач