дело № 2-5874/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре И.Д. Карамове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительными условий договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Т.Ф. ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»(далее ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о признании недействительными условий договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование указывая, что ... между Т.Ф. ФИО1 и банком КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды ... на общую сумму 499323 рублей 20 копеек на срок 1827 дней. В качестве дополнительного обеспечения кредита между Т.Ф. ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита .... При предоставлении кредита уплачена единовременная компенсация страховой премии в размере 96634 рублей 20 копеек. Денежные средства выданы в размере 402680 рублей. В договоре указана общая сумма кредита 499323 рубля 20 копеек, т.е. сумма кредита увеличена на страховую премию в размере 96634 рубля 20 копеек. ... мною произведен последний платёж по кредитному договору, кредит погашен досрочно. ФИО4 ФИО1 пользовался предоставленным кредитом только 186 дней из 1827, при этом 1641 день остался не использованным. Поскольку кредитные обязательства исполнены досрочно, отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. При этом ООО СК «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Размер компенсации страховой премии, подлежащей возврату, составляет 86792 рублей 49 копеек. ... Т.Ф. ФИО1 в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» направлено заявление о возврате денежных средств в вышеуказанном размере. Данное заявление поступило в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» .... На данное заявление ООО СК «Ренессанс Жизнь» на адрес электронной почты Т.Ф. ФИО1 прислало ответ, согласно которому сумма возврата в связи с досрочным действием Договора страхования составила 1693 рублей. Истец просит признать условие договора страхования ... от ... в части уменьшения выплаты части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования за вычетом административных расходов до 99% недействительным, взыскать страховую премию в размере 86792 рубля 49 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1070 рублей 70 копеек за период с ... по ..., компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, расходы связанные с оплатой услуг представителя в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

ФИО5 ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, уполномочил представителя.

Представитель истца ФИО6 иск поддерживает, просит удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены возражения, в которых выражает несогласие с иском.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 13 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из материалов дела, ... между Т.Ф. ФИО1 и банком КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды ... на общую сумму 499323 рублей 20 копеек на срок 1827 дней.

В этот же день, ... между Т.Ф. ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ... сроком на 60 месяцев. Сумма страховой премии за весь срок страхования определена и уплачена истицей в размере 96634 рублей 20 копеек. Страховая сумма составила 402680 рублей.

... истцом произведен последний платеж по кредитному договору, согласно справке банка от ... кредит погашен, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору отсутствует.

... истец направил в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление, в котором в связи с досрочным погашением кредита просил вернуть неиспользованную часть страховой премии, уплаченную по договору страхования, в размере 86792 рублей 49 копеек.

На основании заявления страхователя договор ... от ... был досрочно прекращен ..., что подтверждается актом о досрочном расторжении договора страхования.

ФИО7 ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредитному договору, он перестал быть заемщиком кредита и отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, то в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 11.3 Правил страхования жизни заемщиков кредитов прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни заемщиков кредитов ООО «СК «Ренессанс Жизнь»(приложение 2 к Дополнительному соглашению ... от ..., Приложение ...А к Агентскому Договору ... от ..., приложение ... к Договору страхования жизни и здоровья Заемщиков)(далее Полисные условия страхования) предусмотрена выплата страхователю, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, части страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

Пунктом 11.7 Полисных условий страхования предусмотрено, что административные расходы Страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Однако пункт 11.7 Полисных условий страхования в сочетании с положениями пункта 11.3 указанных Полисных условий страхования, фактически предусматривающими возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, что противоречит требованиям пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 11.1 Полисных условий страхования и нарушает права истца как потребителя, поскольку лишает возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал, и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

Таким образом, в соответствии с нормами части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федераци����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????????��������???????????Й?Й??????�????????Й?Й????????????????????�??????�?�??????????�?�???????????�?????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������*�����?������?�����?���