РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Месягутово 13 июня 2017 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан ПСП в 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Привалова Е.Н., при секретаре Ярушиной И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований истец указал, что между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор).

Согласно условиям кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере 15000,00 рублей с процентной ставкой (годовых) 79%.

До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредитному договору вносились истцом исправно и в соответствующий срок, однако, после указанного календарного дня в связи со снижением уровня дохода, истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору. Таким образом, истец был лишен возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства, а именно - погашать задолженность по кредиту посредством внесения ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обратился в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, однако ответа на указанное обращение истец так и не получил. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 22606,46 рублей. Данные расчеты указывают на продолжающийся рост задолженности истца перед ответчиком, что подтверждается выписками о наличии задолженности, которые предоставил ответчик истцу.

В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом ответчика на расторжение договора и взыскании всей суммы образовавшейся задолженности истец вынужден требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке.

Ссылаясь на нормы ст. ст. 11, 12, 309, 310, 450, 451, 453 ГК РФ, а также ФЗ РФ от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание истец ФИО1, его представитель не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом. Текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении материалов дела без участия истца.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Суду представлено ходатайство о рассмотрении материалов дела без участия ответчика, а так же отзыв на исковое заявление.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть, дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными

Суд полагает возможным рассмотреть материалы дела без участия сторон.

Ответчик считает исковые требования ФИО1 незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

Между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — Договор о карте). Истец просил предоставить ему кредитную карту с лимитом в 15000 руб. (п.п. 1.1), срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.п. 1.2), валюта в которой предоставляется кредит: российский рубль (п.п. 1.3), процентная ставка в процентах годовых: 79,00% (п.п. 1.4). Истец добровольно выразил желание заключить договор с ответчиком. Истец понимал значение своих действий и был согласен с условиями указанными в договоре, которые были предварительно согласованы обеими сторонами.

При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (оферты), а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях» (далее по тексту - «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Тарифы по картам, а также Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком (Правила страхования).

В соответствии с п. 1.2.1.1. «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам «ООО КБ Ренессанс Кредит» договор заключается путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения (оферты, т.е. подписание экземпляра договора Клиентом, где содержаться все существенные условия договора) и акцепта его Банком (путем зачисления денежных средств на счет, открытый (при необходимости) в связи с выдачей кредита (карты)). Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Предложение было составлено с использованием распечатанного бланка Банка. Распечатанная форма подлежит заполнению потенциальным заемщиком индивидуальными условиями. При этом потенциальный заемщик вправе и не использовать данную форму, а направить в Банк предложение, составленное полностью самостоятельно.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Также, в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты Банком.

Со стороны Банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение Банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю.

ГК РФ в п. 3 ст. 10 закрепил презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Никаких доказательств того, что Банк действует недобросовестно не представлено.

Условия договора были согласованы с истцом предварительно, все условия кредитного договора были подобраны индивидуально, исходя из желаний истца. Договор не является типовым, иное суду не предоставлено, также суду не предоставлено доказательств о понесенных убытках.

Таким образом, клиент направил в Банк проект Договора, содержащий условия, на которых клиент просит заключить договор. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания. Клиент самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договоров на условиях, указанных в его предложении, таким образом, взяв на себя обязательство исполнять условия договоров.

Истец заключил договор на добровольной основе, никто его не понуждал. Он самостоятельно дал согласие и изъявил желание на заключение вышеуказанного договора, о чем свидетельствует его подпись.На основании изложенного выше, ответчик просит отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 407 ГК РФ предусматривает, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Частью 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» указано, что часть 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заёмщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Таким образом, доводы истца о нарушении существенных условий кредитного договора, состоящих в том, что ухудшилось его материальное положение, и предвидеть наступление указанных обстоятельств он не мог, в том, что он лишает кредитора возможности рассчитывать на те условия выплат по кредитному договору, на которые он мог рассчитывать при заключении спорного договора, в том, что при таких обстоятельствах ответчик вправе обратится в суд с требованием расторгнуть указанный кредитный договор суд считает необоснованными, поскольку они свидетельствуют о нарушении прав ответчика. Однако ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющийся ответчиком по указанному иску, в защиту своих прав, с заявлением о расторжении спорного кредитного договора в суд не обращалось.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, истец ФИО1, ссылаясь на невозможность исполнения обязательств по кредитному договору, не представил никаких доказательств того, что уровень его дохода не позволяет ему обслуживать обязательства по спорному кредиту.

При этом, суд соглашается с позицией ответчика, что подписывая кредитный договор, истец дал согласие и изъявил желание на заключение спорного договора, на установленных в нём условиях. Суд полагает, что при должной степени внимательности и осторожности ФИО1 должен был предвидеть наступление негативных факторов, в том числе снижение уровня доходов. 

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пунктом 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора" установлено, что суды, разрешая споры, связанные с расторжением договоров, должны иметь в виду, что по смыслу пункта 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора (например, отгружать товары по договору поставки, выполнять работы по договору подряда, выдавать денежные средства по договору кредита и т.п.). Поэтому неустойка, установленная на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности, начисляется до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

Судом установлено, что ФИО1 обращался к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора. В материалах дела имеется поступившая от ответчика в адрес истца справка о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы истца о том, что никакого ответа на свои заявления он не получил, суд считает необоснованными. 

На основании изложенного выше, суд считает, что у истца была возможность, разрешить вопрос о расторжении кредитного договора, погасив имеющуюся на тот момент задолженность, в досудебном порядке. Однако, ФИО1 этого не сделал, и обратилась с исковым заявлением в суд.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не представлено достаточно доказательств, того, что имеются основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан ПСП в с. Месягутово Дуванского района в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

судья: Привалов Е.Н.