Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ 

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

при секретаре Шарай Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее – банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 349 рублей 61 копейки, в том числе: основной долг в размере 90 030 рублей 87 копеек, проценты – 37 597 рублей 35 копеек, штрафы – 791 567 рублей 07 копеек, проценты по ст. 395 ГК РФ по основному долгу – 24 798 рублей 39 копеек, проценты по ст. 395 ГК РФ по процентам – 10 355 рублей 93 копеек. Также банк просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 12 743 рубля 50 копеек. В обоснование иска банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 164 000 рублей сроком на 30 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 0,1% в день. Денежные средства, составляющие предмет кредитного договора, ФИО1 перечислены. Согласно условиям договора, ФИО1 обязался погашать кредит и проценты за пользование им, ежемесячно не позднее 25 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. В обеспечение исполнения заёмщиком ФИО1 своих обязательств, между банком и ФИО2 заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ФИО2 принял на себя обязательства в полном объёме отвечать перед кредитором (банком) за надлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по вышеназванному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ году заёмщик ФИО1 умер. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако оно ответчиком проигнорировано. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о его дате, времени и месте уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте уведомлен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, представил в суд заявление, в котором исковые требования не признал, просил снизить размер штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком), следует, что банк предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 164 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 0,1% в день. Договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями п. 1 ст. 820 ГК РФ. Пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа, подлежащего внесению не позднее 25-го числа каждого месяца, указана в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Этим графиком установлен ежемесячный платёж в размере 8 415 рублей, включающий в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. За несвоевременную уплату ежемесячных платежей либо несвоевременное исполнение требований банка о досрочном погашении задолженности предусмотрены штрафные санкции в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности до её фактического погашения (п. 4.2 договора). 

Выдача ФИО1 кредита в размере 164 000 рублей подтверждена материалами дела. 

Согласно выпискам по счёту №, другим материалам дела, ФИО1 воспользовался заёмными денежными средствами, с ДД.ММ.ГГГГ перестал надлежаще исполнять свои обязательства по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ году ФИО1 умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ). Из сообщения нотариуса следует, что после его смерти за оформлением наследства никто не обращался. 

В соответствии с условиями договора поручительства №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (кредитором) и ФИО2 (поручителем), последний принял на себя обязательство отвечать пред кредитором по кредитному договору №, заключённому между банком и ФИО1, в том же объёме, что и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение расходов по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора. Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует в течение 66 месяцев (п. 5.1).

Договор поручительства совершен в письменной форме, в соответствии со ст. 362 ГК РФ, содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, прямую ссылку на кредитный договор, в обеспечение которого выдано поручительство, и его условия – сумму кредита, срок его возврата, процентную ставку, порядок погашения кредита и уплаты процентов, неустойку.

Согласно пп. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Выдача ФИО1 кредита в размере 164 000 рублей подтверждена выпиской по счёту №. ФИО1 воспользовался заёмными денежными средствами, однако неоднократно нарушал исполнение обязательств по договору, с ДД.ММ.ГГГГ платежи вносил нерегулярно и не в полном объёме, что подтверждается материалами дела. ДД.ММ.ГГГГ за исх. № банк направил ФИО2 требование о досрочном возврате кредита, в котором указывалось на необходимость незамедлительного возврата задолженности, однако это требование не исполнено. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. 

Исходя из того, что ФИО2 не исполняет обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производит ежемесячные платежи, предусмотренные кредитным договором, в соответствии с приведёнными выше нормами закона, условиями кредитного договора и договора поручительства истец имеет право требования досрочного возврата неуплаченной суммы кредита.

Вместе с тем, согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Каждый периодический платёж имеет свой срок исполнения. О нарушении своего права на получение денежных средств в погашение задолженности в отношении каждого периодического платежа истец должен был узнать по истечении срока их внесения.

Учитывая, что погашение предоставленного заёмщику ФИО1 кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период трёх лет, предшествующих дате подачи иска, в данном случае, дате обращения с иском в Багратионовский районный суд.

Кредитный договор заключён ДД.ММ.ГГГГ на срок 30 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. В ... районный суд Калининградской области (по месту жительства заёмщика) банк обратился с иском к ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в принятии иска к ФИО1 отказано в связи с его смертью, иск в части требований к ФИО2 возвращён банку в связи с неподсудностью (поручитель проживает в 

<

адрес>). Таким образом, срок исковой давности не пропущен по платежам, сроки исполнения которых наступали соответственно с ДД.ММ.ГГГГ. По всем остальным платежам до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, требования в этой части удовлетворению не подлежат. 

С учётом изложенного, с поручителя ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере 109 590 рублей 37 копеек (8 415 х 12 + 8 610,37; или основной долг 89 377,21 рублей + проценты 20 213,16 рублей), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств возврата кредита, ФИО2 суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Как разъяснено в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своём интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки.

Размер неустойки предъявленный ко взысканию являются явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательства, так как составляет более 450% годовых, то есть существенно превышает размер ключевой ставки, установленной Банком России, и составляет значительную часть от суммы плановой просроченной задолженности на момент заявления требований.

Таким образом, в случае, если бы условиями кредитного договора не предусматривалось начисление неустойки по ставке 2% (п. 4.2) за каждый день просрочки, истец на основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ имел бы право на получение процентов за уклонение от возврата денежных средств, начисленных исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, действовавших в соответствующие периоды.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательства, а также характер обязательства и последствия его неисполнения, соотношение суммы долга по договору и размера штрафных санкций, компенсационный характер неустойки, а также конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 30 000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, поскольку они не основаны на законе. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 12 743 рублей 50 копеек (платёжное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,- 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 590 (сто тридцать девять тысяч пятьсот девяносто) рублей 37 копеек, в том числе: основной долг в размере 89 377 рублей 21 копейку, проценты в размере 20 213 рублей 16 копеек, неустойка в размере 30 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в счёт возмещения судебных расходов 12 743 (двенадцать тысяч семьсот сорок три) рубля 50 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Савинов Н.Н.