РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ город Тула

Центральный районный суд города Тулы в составе: 

председательствующего Пушкина А.В., 

при секретаре Фроловой Е.И., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-731/2017 по иску ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

установил:

ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания согласия на кредит, утвержденных приказом банка №47 от 29 января 2007 года. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.1 Правил). 

В соответствии с пунктом 1.6 Правил, настоящие Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком путем присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> 

Однако ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки внесения платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> 

Учитывая систематические нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, банк в одностороннем порядке, на основании пункта 1 статьи 9 ГК РФ, уменьшил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от приведенного в расчете.

Таким образом, размер итоговой задолженности ФИО1 перед банком ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 

<

данные изъяты> из которых: 

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь нормами действующего законодательства и исходя из условий кредитного договора, истец просил суд:

взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 

<

данные изъяты> из которых: 

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Впоследствии истец представил суду уточненное исковое заявление, в котором увеличил исковые требования. 

В обоснование заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 

<

данные изъяты> годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору истцу на основании договора об уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования № После заключения договора цессии, кредитный договор № приобрел новый номер, а именно № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также указал, что обращался в порядке приказного производства о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в связи с тем, что судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 

<

данные изъяты> судебного района города Тулы ДД.ММ.ГГГГ, был отменен по заявлению ответчика, банк обратился в суд в порядке искового производства. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> из которых:

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

В связи с вышеизложенным, руководствуясь действующим законодательством, исходя из условий кредитных договоров, просил истец просил суд: 

1. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме 

<

данные изъяты> из которых: 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

2. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

3. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

4. Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> 

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Не отрицал факт заключения кредитных договоров, и что обязательства перед банком не исполнил в полном объеме. Также указал, что исполнять обязательства по кредитным договорам не смог надлежащим образом в связи с тем, что заболел и не смог работать. Полагал, что в результате его болезни, которая привела к потере трудоспособности, наступил страховой случай, страховая организация обязана была выплатить банку страховую сумму в счет погашения его кредитной задолженности перед банком. 

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Судом установлено, что банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на условиях возвратности, платности, срочности, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования заимообразно банком денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.6 Правил, данные Правила (Общие условия) и согласие на кредит (Индивидуальные условия) являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания согласия на кредит. 

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-анкетой на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15). 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). То есть, банк, взятые на себя обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме. 

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. 

В соответствии с договором срок возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 

<

данные изъяты> годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, должна производиться ежемесячно. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

При нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов заемщик выплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки от суммы кредита, за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.

Из представленного банком расчета задолженности, следует, ответчик не исполнял обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты> (л.д.12-13). 

Указанный расчет судом проверен и признается математически верным, поскольку он соответствует положениям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам закона. 

Вместе с тем, при вынесении решения суд принимает во внимание положение пункт 1 статьи 9 ГК РФ, а также позицию истца, который полагал возможным предъявить к взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору, в которой сумма пеней исчислена в размере 10% от суммы пеней, отраженной в расчете задолженности.

Таким образом, размер итоговой задолженности ФИО1 перед банком ВТБ 24 (ПАО) составил 

<

данные изъяты> из которых: 

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Ответчиком сумма задолженности не оспорена. 

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии с кредитным договором банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов. 

Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, банк, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д.17). 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования банк ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 

<

данные изъяты> годовых. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору истцу на основании договора об уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования №. После заключения договора цессии, кредитный договор № приобрел новый номер, а именно № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что по договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли от ОАО «Банк Москвы» к ВТБ 24 (ПАО) (л.д.48-54). 

Наличие задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается приложением № к договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № Доказательств обратного суду не представлено. 

Как установлено судом, после заключения договора цессии, кредитный договор № приобрел новый номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 3.1.1 договора цессии к ВТБ 24 (ПАО) перешло, в том числе право на получение исполнения по кредитному договору (включая требования уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность, неустоек и госпошлины на дату перехода прав).

С даты перехода прав прекращаются все права и обязанности Цедента по каждому из Кредитных договоров и Обеспечению в отношении соответствующих кредитных договоров (если применимо), существование на указанную дату. С даты перехода прав Цессионарий считается правопреемником по всем правам Цедента, проистекающим из соответствующих Кредитных договоров (пункт 4.1 договора цессии).

Согласно пункту 4.4.1. Общих условий потребительского кредита, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере, установленном подпунктом 1.6 Индивидуальных условий Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно). 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) составит 20% годовых. 

Согласно пункту 4.1.1 Общих условий потребительского кредита, проценты за пользованием кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом. 

Как следует из материалов дела, заемщиком ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи, с чем у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> из которых: 

- 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Данный расчет задолженности проверен судом и признан правильным, его математическая верность сомнений не вызывает. 

Ответчиком сумма задолженности не оспорена. 

Доводы ответчика о том, что в результате его болезни, которая привела к потери трудоспособности, наступил страховой случай, в связи с чем страховая организация обязана была выплатить банку страховую сумму в счет погашения его кредитной задолженности перед банком, являются несостоятельными, поскольку исполнение условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения. Факт выплаты или невыплаты страхового возмещения не влияет на обязанность ответчика погасить кредит и оплатить проценты в оговоренные в кредитном договоре сроки, условия кредитного договора не содержат такое основание для прекращения обязательств заемщика как наступление страхового случая. 

Таким образом, суд не находит оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования банк ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> подтвержденные платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7, л.д.36), подлежат взысканию с ответчика. 

Разрешая ходатайство истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей организациями уплачивается государственная пошлина в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Государственная пошлина, подлежащая уплате в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ составляет – 

<

данные изъяты> 

Согласно статье 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

Положениями подпункта 1 статьи 333.40 НК РФ установлено, что уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Переплата государственной пошлины составила 

<

данные изъяты> которая подлежит возврату истцу на основании статьей 333.40 НК РФ.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам в сумме 

<

данные изъяты> 

по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> основной долг; 

<

данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> из которых: 

- 

<

данные изъяты> – основной долг; 

<

данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом; 

<

данные изъяты> задолженность по процентам по просроченному долгу; 

<

данные изъяты>. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> 

Возвратить ВТБ 24 (ПАО), излишне уплаченную государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> уплаченную по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий