Дело № 2-1999/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 г. г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ДАТА банк и ФИО1 заключили договор потребительского кредита 

<

***>-ф от ДАТА Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 412 600 руб. на срок до ДАТА для приобретения автомобиля. В целях обеспечения кредита ДАТА между истцом и ответчиком заключен договор залога приобретаемого имущества 

<

***>-фз. Сумма задолженности заёмщика перед банком составляет 376 133,91 руб., в том числе текущий долг по кредиту 337 665,40 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 481,06 руб., просроченный кредит 14 539,52 руб., просроченные проценты 22 265,72 руб., штрафы на просроченный кредит 463,99 руб., штрафы на просроченные проценты 718,22 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также просит обратить взыскание на автомобиль модель «Ситроен С4» 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, двигатель: 

<

***>, цвет белый, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную проданную стоимость в размере 404 000 руб.

Представитель истца банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление, в котором указал, что извещен о рассмотрении дела, рассмотрение которого просил провести в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. 

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Таким образом, гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Указанная правовая позиция сформулирована в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Извещения о месте и времени рассмотрения дела неоднократно направлялись ФИО1 почтой по адресу регистрации по месту жительства, вернулись в суд в соответствии с Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п в связи с истечением срока их хранения организацией почтовой связи, в связи с чем в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд пришел к выводу о том, что указанные извещения считаются доставленными ответчику, поскольку они поступили ему, но по обстоятельствам, зависящим от него, не были вручены. 

Не явившиеся участники процесса об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания. Руководствуясь частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает иск банка подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Судом установлено, что ДАТА банк и ФИО1 заключили договор потребительского кредита 

<

***>-ф от ДАТА на следующих условиях: сумма кредита - 412 600 руб., срок возврата кредита - до ДАТА, процентная ставка – 26,00 % годовых, размер ежемесячного платежа – 12 353,44 руб. (л.д. 22-24).

В целях обеспечения кредита ДАТА между банком и ФИО1 заключен договор залога 

<

***>-фз в отношении автомобиль модель «Ситроен С4» 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, двигатель: 

<

***>, цвет белый (л.д. 25). 

Во исполнение договора банк ДАТА осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 412 600 руб. (6 600 руб. и 30 000 руб. в счет оплаты страховой премии по договорам страхования, 376 000 ООО «ДомАвто» в счет оплаты приобретаемого автомобиля) (л.д. 17, 29, 30). 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Последнее списание средств в счет погашение кредитных обязательств за счет средств заемщика проводилось в апреле 2018 года (л.д. 18 оборот), в связи с чем банк предъявил заемщику требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (л.д. 58, 59).

Сумма задолженности заёмщика перед банком составляет 376 133,91 руб., в том числе текущий долг по кредиту 337 665,40 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 481,06 руб., просроченный кредит 14 539,52 руб., просроченные проценты 22 265,72 руб., штрафы на просроченный кредит 463,99 руб., штрафы на просроченные проценты 718,22 руб. (л.д. 13-16).

Из материалов дела усматривается, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки (0,1% в день от суммы просроченной задолженности) (п.12 договора) (л.д. 23). 

Банк предъявил требования о взыскании неустойки, исходя из размера, установленного договором.

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным пунктом 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

В то же время ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности») (пункт 76 того же постановления).

В соответствии с пунктом 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (вступил в силу 1 июля 2014 г.) «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Поскольку в рассматриваемом споре договор потребительского кредита 

<

***>-ф заключен ДАТА, то правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия данного соглашения должны подчиняться общим правилам, установленным вышеприведенным законом.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.

При этом данное правило является императивным.

Из пункта 12 договор потребительского кредита 

<

***>-ф от ДАТА за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно условиям кредитного договора, а также представленному истцом расчету, в период начисления данной неустойки предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом.

Учитывая вышеприведенные нормы права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, суд приходит к выводу о том, что условие п. 12 договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, в части размера неустойки, превышающего установленный частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки, является ничтожным, как нарушающее явно выраженный законодательный запрет.

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых, поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

Поэтому сумма неустойки подлежит перерасчету, исходя из размера 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составит 838,12 руб., исходя из следующего расчета.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

3733,6 * 7 * 20% / 365 дн. = 14,32 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

2987,04 * 7 * 20% / 365 дн. = 11,46 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

3816,05 * 1 * 20% / 365 дн. = 2,09 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7705,08 * 1 * 20% / 365 дн. = 4,22 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

4173,60 * 4 * 20% / 365 дн. = 9,15 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7213,10 * 4 * 20% / 365 дн. = 15,81 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

3992,46 * 7 * 20% / 365 дн. = 15,31 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7292,62 * 7 * 20% / 365 дн. = 27,97 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

3992,46 * 3 * 20% / 365 дн. = 6,56 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

2292,62 * 3 * 20% / 365 дн. = 3,77 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

4347,49 * 5 * 20% / 365 дн. = 11,91 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7888,88 * 5 * 20% / 365 дн. = 21,61 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

4269,25 * 5 * 20% / 365 дн. = 11,70 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7734,73 * 5 * 20% / 365 дн. = 21,19 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

4477,12 * 2 * 20% / 365 дн. = 4,90 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7543,76 * 2 * 20% / 365 дн. = 8,27 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

4826,87 * 31 * 20% / 365 дн. = 81,99 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

7271,49 * 31 * 20% / 365 дн. = 123,52 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

9509,44 * 30 * 20% / 365 дн. = 156,32 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

14942,36 * 30 * 20% / 365 дн. = 245,63 руб.

Неустойка по просроченному долгу за период с ДАТА по ДАТА составляет:

14539,52 * 2 * 20% / 365 дн. = 15,93 руб.

Неустойка по просроченным процентам за период с ДАТА по ДАТА составляет:

22265,72 * 2 * 20% / 365 дн. = 24,40 руб.

14,32 руб. + 11,46 руб. + 2,09 руб. + 4,22 руб. + 9,15 руб. + 15,81 руб. + 15,31 руб. + 27,97 руб. + 6,56 руб. + 3,77 руб. + 11,91 руб. + 21,61 руб. + 11,70 руб. + 21,19 руб. + 4,90 руб. + 8,27 руб. + 81,99 руб. + 123,52 руб. + 156,32 руб. + 245,63 руб. + 15,93 руб. + 24,40 руб. = 838,03 руб.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, проверен судом и в части задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом признается верным, так как соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита 

<

***>-ф от ДАТА в размере 375 789 руб. 73 коп., в том числе текущий долг по кредиту 337 665 руб. 40 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 481 руб. 06 коп., просроченный кредит 14 539 руб. 52 коп., просроченные проценты 22 265 руб. 72 коп., штрафы на просроченный кредит и просроченные проценты 838 руб. 03 коп.,

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

С учетом имеющейся задолженности у ответчика в размере 375 789 руб. 82 коп., требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов автомобиля «Ситроен С4» 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, двигатель: 

<

***>, цвет белый, принадлежащий ФИО1

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению исковые требования банка об установлении начальной продажной стоимости движимого имущества, в связи со следующим.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 г.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом частично удовлетворены требования банка, размер возмещения расходов на оплату госпошлины, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены в размере 99,91% (375 789,73 руб. (сумма удовлетворенных исковых требований) * 100% / 376 133,91 руб. (сумма заявленных исковых требований), то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 12 955,07 руб. (5200 + ((376 133,91 – 200 000) * 1) / 100 = 6 955,07 * 99,91% + 6 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***>-ф от ДАТА в размере 375 789 (триста семьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят девять) руб. 73 коп., в том числе текущий долг по кредиту 337 665 (триста тридцать семь тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 40 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 481 (четыреста восемьдесят один) руб. 06 коп., просроченный кредит 14 539 (четырнадцать тысяч пятьсот тридцать девять) руб. 52 коп., просроченные проценты 22 265 (двадцать две тысячи двести шестьдесят пять) руб. 72 коп., штрафы на просроченный кредит и просроченные проценты 838 (восемьсот тридцать восемь) руб. 03 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 955 (двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 07 коп.

Обратить взыскание на автомобиль модель «Ситроен С4» 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, двигатель: 

<

***>, цвет белый, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных требований общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий