№ 5-265/2024

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

09 октября 2024 года Московская область, г. Руза 

Судья Рузского районного суда Московской области Лукина Е.А., при секретаре Печетовой М.А., с участием помощника Рузского городского прокурора Кочергина Л.В., защитников – адвокатов Захарова Ю.В., представившего удостоверение №, ордер № Московской коллегии адвокатов «СЕД ЛЕКС», Валько Т.Н., предоставившей удостоверение №, ордер № АК № 2112 АП МО, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, (дата) года рождения, уроженца (адрес), ... зарегистрированного по адресу: (адрес), являющегося индивидуальным предпринимателем, ИНН 

<

***>, ОГРНИП - №. 

У С Т А Н О В И Л:

По информации Банка России, поступившей в городскую прокуратуру из прокуратуры Московской области, сотрудниками ГУ Банка России по ЦФО проведен анализ деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, далее ИП ФИО1), осуществляющего свою деятельность по адресу: 

<

...>. 

По результатам проведенных в апреле 2024 года проверочных мероприятий сотрудниками Главного управления установлены признаки осуществления деятельности по выдаче займов под залог под видом отсрочки продажи залогового имущества ИП ФИО1 по указанному адресу. Кроме того, в сети Интернет установлен сайт zolotoemo.ru, на котором от имени ИП ФИО1, действующего под брендом «Золотое подмосковье», распространялась информация о деятельности комиссионного магазина, а также информация о номерах телефонов +№ и +№. 

ИП ФИО1 в государственных реестрах Банка России не состоит и ранее не состоял, лицензиями Банка России не обладает и ранее не обладал и не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не является кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом.

Городской прокуратурой совместно с УЭБ и ПК ОМВД России по Рузскому городскому округу 19.06.2024 проведена проверка соблюдения требований законодательства о банках и банковской деятельности, о потребительском кредите (займе), о ломбардах ИП ФИО1 по адресу: Московская область, ФИО2 г.о., 

<

...>.

В ходе проверки городской прокуратуры установлено, что ИП ФИО1, заключая с гражданами комиссионные договоры на торговлю ювелирными изделиями, фактически осуществляет деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, по адресу: Московская область, ФИО2 г.о., 

<

...>. 

Указанное подтверждается, в том числе, представленным типовым договором, заключенным с СГВ. № №, в соответствии с условиями которого предусмотрен гарантийный платеж комитенту в размере 50% от стоимости товара при сдаче последнего, кроме того комиссионер обязуется обеспечить сохранность сданного товара на срок продажи, т.е. на 30 дней и обязан вернуть непроданный товар по требованию комитента после возврата первоначального платежа и оплаты всех дополнительных услуг.

Одновременно с заключением типовых договоров, предусмотрена подача типового заявления с просьбой не реализовывать сданное ювелирное изделие в течении 30 дней.

Таким образом, ИП ФИО1 осуществил профессиональную деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог принадлежащих гражданам движимых вещей, движимого имущества, предназначенных для личного потребления, т.е. административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании помощник Рузского городского прокурора Кочергин Л.В. доводы постановления о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал.

Защитники- адвокаты Валько Т.Н. и Захаров Ю.В. просили производство по делу об административном правонарушении в отношении ФИО1 прекратить в связи с отсутствием события административного правонарушения в его действиях. 

Свидетель ТМА. в судебном заседании пояснила, что у ИП «Масловой» имеется штат бухгалтеров, которые оказывают бухгалтерские услуги ИП ФИО1. ИП ФИО1 осуществляет пять видов деятельности: розничная торговля новыми ювелирными изделиями, розничная торговля ювелирными изделиями, бывшими в употреблении, оптовая торговля ломом и отходами, скупка и комиссионная торговля. ИП ФИО1 берет у населения изделия на реализацию, условия прописаны в договоре комиссии, штат бухгалтерии раз в неделю собирает отчеты, обрабатывает, делает свод, отчитывается перед налоговым органом. ИП ФИО1 находится на общем режиме налогообложения. В налоговую отчитываются по данному виду деятельности – комиссионные договора, налогообложение происходит в виде комиссионного вознаграждения, с него платится НДС, НДФЛ. При займе, в ломбарде другие режимы применяются. Страховые компании очень часто не выплачивают страховые возмещения, они придираются ко многим позициям, договорам страхования, чтоб с себя снять нагрузку и клиенты были довольны и понимали, что у них есть какое-то обеспечение, отдавая ювелирное изделие, чтобы его довели до определенного статуса и вида, ему дают гарантийный платеж, чтоб не ждать выплаты месяц, два, пока продается это изделие. Возврат оформляется редко, люди настроены продать изделие, если человек передумал, просит вернуть изделие, он возвращает деньги, ему возвращается изделие, удерживается стоимость, которая потрачена на чистку изделия, полировку. 

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 4 Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Наряду с кредитными организациями профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов вправе осуществлять микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Так, из статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" следует, что ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу ст. 3 Федерального закона N 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Действующим законодательством Российской Федерации (п. 1 ст. 358 ГК РФ) установлено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения подтверждается материалами дела:

решением о проведении проверки;

актом проведенной проверки от 19.06.2024 года;

квитанцией к договору № № от 18.06.2024 года;

соглашением на отсрочку продажи товара к договору № № от 21.06.2024 года;

квитанцией приема товара на комиссию № № к комиссионному договору на торговлю ювелирным изделием от 18.06.2024 г.;

анкетой клиента СГВ.;

расходным кассовым ордером № от 18.06.2024 г.;

копией комиссионного договора № М2Р3-000326 на торговлю ювелирными изделиями, принятыми от населения от 18.06.2024 года, согласно п. 5.2 которого, в случае возврата первоначального гарантийного платежа, позже срока, указанного в договоре, Комитент дополнительно оплачивает Комиссионеру неустойку в размере 2 % от первого гарантийного платежа за каждый день просрочки и упущенной выгоды;

постановлением о возбуждении производства об административном правонарушении от 12 июля 2024 года в отношении ИП ФИО1.

В результате проведенной прокурорской проверки было установлено, что ИП ФИО1 в рамках ведения предпринимательской деятельности вступил с СГВ. в договорные отношения, именуемые им комиссионными.

В соответствии с указанным договором ИП ФИО1 принял на себя обязательство по поручению обратившейся к нему СГВ. (комитент) за вознаграждение совершить от своего имени за счет комитента сделку по реализации имущества, принадлежащего комитенту.

Стороны достигли соглашения о том, что выплата денег комитенту за проданный товар производится в срок, установленный сторонами. 50% договорной стоимости товара уплачивается после подписания договора, второй платеж комитенту уплачивается после продажи товара. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Выплата денежных средств производилась ИП ФИО1 в день заключения договора, что противоречит правовой природе договора комиссии и соответствует правовой природе договора займа. В день заключения договора клиенту выплачивается сумма денежных средств, соответствующая 50 % договорной стоимости имущества. Указанный факт подтверждается накладной к указанному договору с подписью клиента, подтверждающей факт получения денежных средств за сданное имущество в день заключения договора.

Согласно п. 3.4 договора – непроданный товар возвращается комиссионером комитенту после возврата платежа и оплаты всех дополнительных услуг, произведенным комиссионером.

Согласно п. 3.6 комиссионер обязуется вернуть непроданный товар по требованию комитента, с соблюдением требований, указанных в п. 3.4 договора. 

Согласно п. 5.2 договора в случае возврата первоначального гарантийного платежа, позже срока, указанного в договоре, Комитент дополнительно оплачивает Комиссионеру неустойку в размере 2 % от первого гарантийного платежа за каждый день просрочки и упущенной выгоды 

Между СГВ и ИП ФИО1 заключено соглашение к договору об отсрочке продажи сданного на комиссию товара, срок отсрочки продажи товара составляет 30 дней.

ИП ФИО1 не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не является ломбардом и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона N 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, ИП ФИО1 фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, деятельность по выдаче краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие законного права на ее осуществление.

Все приведенные выше доказательства по делу суд считает допустимыми доказательствами, полученными без нарушений КоАП РФ, а вину индивидуального предпринимателя ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, доказанной полностью. 

Довод защитников – адвокатов Валько Т.Н. и Захарова Ю.В. об отсутствии состава административного правонарушения опровергается материалами дела, поскольку из них следует, что заключенный ИП ФИО1 с физическим лицом договор фактически является договором займа, обеспеченным залогом имущества.

Суд критически оценивает показания свидетеля ТМА о том, что ИП ФИО1 никакой деятельности по выдаче займов под залог имущества, не осуществляет, расценивает их как попытку оказать ИП ФИО1 содействие избежать административной ответственности за содеянное.

Учитывая характер и степень общественной опасности совершенного правонарушения, обстоятельств, смягчающих или отягчающих вину по делу об административном правонарушении, не имеется, суд считает возможным назначить ИП ФИО1 наказание в виде штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 3.12, 14.56 ч.1, 29.9, 29.10 КоАП РФ,

П О С Т А Н О В И Л:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 30 000 рублей. 

На основании ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3 - 1.3-3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

Настоящее постановление может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: Е.А. Лукина

Реквизиты для оплаты штрафа:

Получатель: УФК по МО (ГУ ФССП по МО, л/с 

<

***>)

ИНН 

<

***> 

КПП 502401001

Банк: ГУ Банка России по ЦФО//УФК по Московской области, г. Москва

БИК 004525987

Расчетный счет: 

<

***>

КБК 32211601171019000140

Код ОКТМО 46000000.

Назначение платежа: штраф по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях №5-265/2024)

УИН 32250000240254732111