Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 28 ноября 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 28 марта 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. сроком погашения до 31.03.2019 года с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,0614% в день, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 02 августа 2017 года составляет 998 915 руб. 03 коп., в том числе: сумма срочного основного долга - 58 472 руб. 96 коп., сумма просроченного основного долга - 36 484 руб. 55 коп., сумма срочных процентов - 2 344 руб. 17 коп., сумма просроченных процентов - 67 670 руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 17 136 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 285 601 руб. 63 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 531 205 руб. 27 коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2014 года в размере 501 000 руб., из которых: сумма основного долга - 300 000 руб. 00 коп., сумма процентов - 101 000 руб., штрафные санкции - 100 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины. 

В ходе производства по делу истец исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014 года увеличил до 998 915 руб. 03 коп., из которых: сумма срочного основного долга - 58 472 руб. 96 коп., сумма просроченного основного долга - 36 484 руб. 55 коп., сумма срочных процентов - 2 344 руб. 17 коп., сумма просроченных процентов - 67 670 руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 17 136 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 285 601 руб. 63 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 531 205 руб. 27 коп. 

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 432 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно путём совершения лицом, получившим оферту (письменное предложение заключить договор на указанных в нём условиях), в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 28 марта 2014 года ФИО1 обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выдачу кредита, в соответствии с которым просил в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать ему кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: тип карты - Mastercardvirtual, лимит кредитования - 150 000 руб., ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - 0,0615% в день, дата полного погашения задолженности - 31.03.2019 года, срок кредита - 60 месяцев, размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2%, погашение осуществляется до 20 числа каждого месяца. 

В заявлении указывалось также, что:

- в случае, если денежные средства с Карты клиент снимает наличными или переводит из на счёт «до востребования» или любой иной счёт, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,12% в день;

- заявитель ознакомлен с полной стоимостью кредита в размере 24,53% годовых при условии безналичного использования денежных средств, а также при условии соблюдения Клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором;

- в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности Банку уплачивается неустойка в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день;

- в случае возникновения несанкционированного овердрафта (технический овердрафт» подлежат уплате проценты за превышение лимита кредитования в размере 56% годовых от суммы несанкционированного овердрафта.

Рассмотрев представленное заявление, по результатам согласования условий, содержащихся в Заявлении на выдачу кредита, Информационном графике платежей по кредиту, Правилах предоставления и использования кредитных карт, 28 марта 2014 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с ФИО1 в письменной офертно-акцептной форме Договор потребительского кредита № в соответствии со ст.ст. 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, по условиям которого Заемщику была выдана кредитная карта без материального носителя 

<

данные изъяты> №, предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, и открыт специальный карточный счет 40№ с лимитом кредитования 150 000 руб. на 34 месяца с даты выдачи денежных средств. 

Согласно информационному графику платежей, размер ежемесячного платежа, осуществляемого до 20 числа каждого месяца, составляет: первого, седьмого и последующих - 7 553 руб., со второго по шестой - от 8 311 руб. до 7 823 руб., последний платеж - 4 552 руб. 76 коп. 

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.

Заёмщиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, при этом в период с апреля 2014 года по июль 2015 года платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно, в соответствии с графиком платежей; последний платеж был произведен 20 июля 2015 года в сумме 7 553 руб. 00 коп., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по счёту №, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2017 года по делу № срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

08 августа 2017 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 была направлена Претензия о погашении в кратчайшие сроки задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014 года по состоянию на 02.08.2017 года в сумме 998 95 руб. 03 коп., с указанием реквизитов для перечисления сумм и ссылкой на то, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд. 

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 02 августа 2017 года составляет 998 915 руб. 03 коп., из которых: сумма срочного основного долга - 58 472 руб. 96 коп., сумма просроченного основного долга - 36 484 руб. 55 коп., сумма срочных процентов - 2 344 руб. 17 коп., сумма просроченных процентов - 67 670 руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 17 136 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 285 601 руб. 63 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 531 205 руб. 27 коп. 

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 02 августа 2017 года у него перед истцом существует задолженность по указанному кредитному договору в размере 998 915 руб. 03 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заявленная к взысканию с ответчика неустойка (пени) в связи с нарушением заёмщиком сроков внесения кредитных платежей за период с августа 2015 года по август 2017 года (25 месяцев) исчислена в сумме 816 806 руб. 90 коп., в том числе: неустойка (пени) на просроченный основной долг - 285 601 руб. 63 коп., неустойка (пени) на просроченные проценты - 531 205 руб. 27 коп., исходя из установленного кредитным договором размера неустойки 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что составляет 730% годовых.

Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению: по просроченному основному долгу - до 5 000 руб. 00 коп., по просроченным процентам - до 10 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 197 108 руб. 13 коп., из которых: сумма срочного основного долга - 58 472 руб. 96 коп., сумма просроченного основного долга - 36 484 руб. 55 коп., сумма срочных процентов - 2 344 руб. 17 коп., сумма просроченных процентов - 67 670 руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 17 136 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 5 000 руб. 00 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 10 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. 

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 8 210 руб., что подтверждается платежным поручением № от 12.09.2017 года.

Поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворён, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2014 г. в размере 197 108 руб. 13 коп., из которых: сумма срочного основного долга - 58 472 руб. 96 коп., сумма просроченного основного долга - 36 484 руб. 55 коп., сумма срочных процентов - 2 344 руб. 17 коп., сумма просроченных процентов - 67 670 руб. 36 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 17 136 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 5 000 руб. 00 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 210 руб. 00 коп., всего - 205 318 руб. 13 коп.

В остальной части в иске АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по штрафным санкциям отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца.

Судья – подпись.