Дело № 2-5447/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2017г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Прохоровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий Банк «Гагаринский» в лице конкурсного управляющего – ГУ «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование иска указал, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № АО Коммерческий банк «Гагаринский» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГ по делу № срок конкурсного производства в отношении АО КБ «Гагаринский» продлен до ДД.ММ.ГГ 

В соответствии с пп. 4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Истец указал, что между АО КБ «Гагаринский», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГ № №

В соответствии с условиями кредитного договора и ст. 819 ГК РФ банк обязался поставить ответчикам денежные средства в сумме 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей на условиях платности и возвратности, а ответчики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойки (если таковые имеются), в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1 - 3.7, 3.18, 6.1 кредитного договора). 

Согласно разделу 1 кредитного договора, кредит предоставлен на потребительские нужды, с датой окончательного возврата ДД.ММ.ГГ (включительно). 

Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 16,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме посредством зачисления денежных средств на имя заемщика ФИО1, текущий счет № в АО КБ «Гагаринский». 

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам. 

Согласно п. 1.4 Кредитного договора созаемщики обязались производить возврат по частям в составе ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, установленной п. 3.6 Кредитного договора. 

Стороны установили (п. 3.1 Кредитного договора), что проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем предоставления и заканчивается днем, установленным Кредитным договором как срок возврата части кредита. 

Проценты начисляются на остаток текущей задолженности по кредиту. При начислении процентов за расчетную базу берется действительное число календарных дней в году и в месяце (п. 3.3 Кредитного договора).

Согласно п. 3.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период.

Истец указал, что согласно Кредитному договору (п. 3.6 Кредитного договора), ответчики обязались уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, равными платежами, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В период действия договора ответчиками производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчики обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнили. 

Истец указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма просроченной задолженности по возврату основного долга составила 2193737,01 рублей. Дата последнего погашения основного долга - ДД.ММ.ГГ

Согласно расчету задолженности, основанному на данных бухгалтерского учета и кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 2 921 995,61 рублей, из которой: 2 193 737,01 (два миллиона сто девяносто три тысячи семьсот тридцать семь 00) рублей - задолженность по кредиту; проценты за пользование кредитом годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в сумме 609190 руб. 59 коп.; неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по возврату кредита по частям по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120068,01 рублей, в связи с нарушением ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № № 

Истец указал, что ДД.ММ.ГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга. Информация находится в свободном доступе, однако заемщик для добросовестного исполнения обязательств не использовал данную информацию.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор залога недвижимости от ДД.ММ.ГГ № № 

В соответствии разделом 1 договора залога в обеспечение надлежащего исполнения созаемщиками обязательств по Кредитному договору, ФИО1 передал в залог АО КБ «Гагаринский» следующее принадлежащее указанному созаемщику недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 765(семьсот шестьдесят пять кв. м., адрес объекта: 

<

адрес>) №, принадлежащий залогодателю на основании договора купли-продажи (купчей) земельного участка (простая письменная форма) от ДД.ММ.ГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации № и Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии Московской области ДД.ММ.ГГ выдано свидетельство о государственной регистрации (бланк серия №).

Залоговая стоимость указанного предмета залога определена по соглашению сторон в общей сумме 4172310 (четыре миллиона сто семьдесят две тысячи триста десять) рублей.

Договор залога зарегистрирован в установленном статьей 10 Закона об ипотеки порядке, о чем свидетельствует регистрационная запись обременения за № от ДД.ММ.ГГ (ипотека).

Истец указал, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).

Истец указал, что согласно справочной информации по объекту недвижимости (земельный участок с кадастровым номером 50:21:0100301:132), полученной ДД.ММ.ГГ через официальный сайт - Портал услуг Федеральной службы государственной регистрации, ДД.ММ.ГГ утверждена кадастровая стоимость земельного участка, находящегося в залоге у АО КБ «Гагаринский» (реестровая запись № от ДД.ММ.ГГ), в размере 3 588 592,05 рублей.

Истец полагает, что поскольку данная кадастровая стоимость не оспорена собственником (залогодателем), она соответствует рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, установленной государством.

В связи с чем, истец просил суд установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3 588 592,05 рублей.

Истец просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО Коммерческого банка «Гагаринский» денежные средства в размере 2 921 995,61 рублей, из которых 2 193 737,01 рублей - задолженность по кредиту; проценты за пользование кредитом по ставке 16.50% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 608190,59 рублей, неустойка начисленная на суммы просроченной задолженности по возврату кредита по частям согласно графику платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120 068,01 рублей, в связи с нарушением ФИО1 ФИО2 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ № ФЛ-13-12-СР-002.

Истец просил обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и составляющее предмет залога по договору залога недвижимости (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ № а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 765 (семьсот шестьдесят пять кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, определив начальную продажную стоимость в сумме 3588 592,05 рублей.

Просил взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 расходы по госпошлине в сумме 29700 рублей. 

В суде представитель истца исковые требования поддержал.

Ответчики в суд не явились, причины неявки признаны неуважительными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что у ответчиков имеется просроченная задолженность перед АО Коммерческого банка «Гагаринский» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере 2 921 995,61 рублей.

Согласно заключению судебной экспертизы ООО ЭК «Аксиома» по определению рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества ФИО1 по договору залога недвижимости (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ №, – земельного участка категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью, 

<

...> кв.м.), расположенный по адресу: 

<

адрес>, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Внуковское, 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, стоимость данного имущества составляет 6406276 рублей (л.д. 

<

...>)

Не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется оснований, поскольку эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

С учетом представленных истцом доказательств, не опровергнутых ответчиками, суд пришел к выводу, что следует взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО Коммерческого банка «Гагаринский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 2 921 995,61 рублей, из которых 2193737,01 (два миллиона девяносто три тысячи семьсот тридцать семь) рублей 01 коп. - задолженность по кредиту: проценты за пользование кредитом по ставке 

<

...>% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 608190,59 (шестьсот восемь тысяч сто девяносто) рублей 59 копеек, неустойка, начисленная на суммы просроченной задолженности по возврату кредита по частям согласно графику платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120068,01 (сто двадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 01 коп., расходы по госпошлине в сумме 29700 рублей.

Следует обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и составляющее предмет залога по договору залога недвижимости (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ №, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью, 

<

...> пять кв.м.), расположенный по адресу: 

<

адрес> (или условный) №, путем продажи с публичных торгов.

Однако, в части определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества, исковые требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку стоимость заложенного имущества, определенного по судебной экспертизе выше указанной истцом стоимости и составляет 6406276 рублей, а не 3588592,05 рублей, как указал истец.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 названного выше Федерального закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд определил начальную продажную стоимость недвижимого имущества в сумме 5125020 руб. 80 коп. (пять миллионов сто двадцать пять тысяч двадцать рублей восемьдесят копеек) (6406276 : 100 х 80).

В остальной части иска об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества истцу к ответчику ФИО1 следует истцу отказать.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 809-811,819, 309-310,348-350 ГК РФ, п.п. 4 пункта 2 статьи 54, частью 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), ст.ст. 12, 56-194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО Коммерческого банка «Гагаринский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 2 921 995,61 рублей, из которых 2193737,01 (два миллиона девяносто три тысячи семьсот тридцать семь) рублей 01 коп. - задолженность по кредиту: проценты за пользование кредитом по ставке 

<

...>% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 608190,59 (шестьсот восемь тысяч сто девяносто) рублей 59 копеек, неустойка, начисленная на суммы просроченной задолженности по возврату кредита по частям согласно графику платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120068,01 (сто двадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 01 коп., расходы по госпошлине в сумме 29700 рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и составляющее предмет залога по договору залога недвижимости (ипотеке) от ДД.ММ.ГГ №, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью, 

<

...> кв.м.), расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в сумме 5125020 руб. 80 коп. (пять миллионов сто двадцать пять тысяч двадцать рублей восемьдесят копеек).

В остальной части иска об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества истцу к ответчику ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГг.