УИД 16RS0042-03-2020-000766-86

Дело № 2-7074/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р., 

при секретаре Сафиуллиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 120000 руб., сроком на 60 месяца и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,49% годовых. ... между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 132000 руб., сроком на 60 месяца и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,49% годовых. 

Свои обязательства по договорам истец выполнил, перечислив ответчику денежные средства. Обязательства по договорам ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускались просрочки внесения платежа. 

По состоянию на ... задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору ... от ... составляет 110503 руб. 47 коп., из которых: просроченная задолженность – 42737 руб. 17 коп.; неустойка по кредиту – 1711 руб. 77 коп.; неустойка по процентам – 1702 руб. 37 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 64352 руб. 16 коп.; по кредитному договору ... от ... составляет 179107 руб. 73 коп., из которых: просроченная задолженность – 96460 руб. 80 коп.; неустойка по кредиту – 2631 руб. 24 коп.; неустойка по процентам – 2899 руб. 91 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 77115 руб. 78 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6096 руб. 11 коп. 

Заочным решением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... частично удовлетворено исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Определением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, после отмены заочного решения какого-либо интереса к делу не проявила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Судом установлено, что ... между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 120000 руб. сроком на 60 месяца и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,49% годовых (л.д.15-18).

... между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 132000 руб. сроком на 60 месяца и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,49% годовых (л.д.27 оборот-30).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от ... и ... от ... в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующий обязанности. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Свои обязательства по договорам истец исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... и расходным кассовым ордером ... от ... (л.д.33,34). 

Из расчета задолженности следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредитам не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ... по кредитному договору ... от ... составляет 110503 руб. 47 коп., из которых: просроченная задолженность – 42737 руб. 17 коп.; неустойка по кредиту – 1711 руб. 77 коп.; неустойка по процентам – 1702 руб. 37 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 64352 руб. 16 коп.; по кредитному договору ... от ... составляет 179107 руб. 73 коп., из которых: просроченная задолженность – 96460 руб. 80 коп.; неустойка по кредиту – 2631 руб. 24 коп.; неустойка по процентам – 2899 руб. 91 коп., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 77115 руб. 78 коп.

Из материалов дела следует, что банк обращался к ФИО1 с требованиями о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д.35,38). Однако указанное требование банка оставлено заемщиком без удовлетворения.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими в главном удовлетворению. 

Однако, в силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд праве уменьшить неустойку (пени).

Как следует из диспозиции данной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Исходя из обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, необходимости соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационный характер штрафных санкций, а также отсутствие доказательств наличия у банка убытков, наступивших вследствие нарушения ответчиком условий кредитного договора, период просрочки внесения платежей, соотношение суммы штрафных санкций и основного долга. Суд полагает, что взыскание неустойки в размере 20% годовых по просроченному долгу и по просроченным процентам, а также 36,5% годовых в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита и за неисполнение условий кредитного договора явно несоразмерным и рассчитывает неустойку исходя из ставки 0,03% в день (10,95% годовых), что составляет размер не менее ключевой ставки Банка России, что не нарушает права истца. 

Таким образом, по кредитному договору ... от ... размер неустойки по кредиту составляет 937 руб. 19 коп. (1711,77х10,95/20), размер неустойки по процентам составляет 932 руб. 05 коп. (1702,37х10,95/20), размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита составляет 19305 руб. 65 коп. (64352,16х10,95/36,5).

По кредитному договору ... от ... размер неустойки по кредиту составляет 1440 руб. 60 коп. (2631,24х10,95/20), размер неустойки по процентам составляет 1587,70 руб. 05 коп. (2899,91х10,95/20), размер неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита составляет 23134 руб. 73 коп. (77115,78х10,95/36,5).

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 111 Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации);

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере 6096 руб. 11 коп. в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ...: просроченная задолженность – 42737 (сорок две тысячи семьсот тридцать семь) рублей 17 копеек, неустойка по кредиту – 937 (девятьсот тридцать семь) рублей 19 копеек, неустойка по процентам – 932 (девятьсот тридцать два) рубля 05 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита – 19305 (девятнадцать тысяч триста пять) рублей 65 копеек; задолженность по кредитному договору ... от ...: просроченная задолженность – 96460 (девяносто шесть тысяч четыреста шестьдесят) рублей 80 копеек, неустойка по кредиту – 1440 (одна тысяча четыреста сорок) рублей 60 копеек, неустойка по процентам – 1587 (одна тысяча пятьсот восемьдесят семь) рублей 70 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита – 23134 (двадцать три тысячи сто тридцать четыре) рубля 73 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 6096 (шесть тысяч девяносто шесть) рублей 11 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись