Дело № 2-1139/2025 УИД 27RS0005-01-2025-000573-09

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

20 августа 2025 года г. Хабаровск 

Краснофлотский районный суд города Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Александрова А.К.,

при секретаре Остаповой А.Е.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк», в котором просила взыскать денежные средства в размере 63000,36 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3644,22 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Требования мотивированы тем, что истец является дочерью ФИО, имевшего кредитный счёт **** в ПАО «Совкомбанк» (далее - Ответчик). По наступлении смерти ФИО ****, ФИО1, вступившая в наследство ****, является исполнителем обязательств по заключенному кредитному договору. Свидетельство о праве на наследство и копия свидетельства о смерти предоставлялись в банк неоднократно. Номер кредитного договора ****. **** Истец обратилась в отделение банка с обращением на проверку страхового события, номер обращения ****, ответ на которое поступил ****, в котором был односложный отказ в связи с тем, что Истец является наследником, поэтому обязана платить кредитные обязательства, а также, что за время вступления в наследство, у Истца не начислялись штрафы, пени и прочие санкции. Ответа по существу обращения Истец не получила. После того, как был получен предыдущий ответ, сотрудники банка предложили для более выгодной оплаты долга отца Истца, заключить с ней договор уступки права требования. Истец дала согласие, но в ходе оформления процедуры, от банка без объяснения причин, поступил отказ. Сотрудники банка продолжили «помогать» Истцу и предложили оплатить тело основного долга, минуя проценты и штрафы, что в целом противоречит гражданскому законодательству. Истец, не имеет юридического образования, тем более находясь и так в безвыходном положении, внесла на счет **** суммы в размере 8 963,60 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 60 копеек и 149 684,75 (сто сорок девять тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 75 копеек. Согласно справке о задолженности от ****, сумма полной задолженности составляла 248 980,04 рублей. Из них: 99 295,29 рублей - просроченные проценты, штрафы и пени; 117,63 рублей - проценты по кредиту; 149 684,75 - основной долг. На эту дату и были внесены денежные средства. При этом, вместо обещанного списания основного долга, Ответчик списал правомерно, штрафы и пени. О существовании договора страхования Ответчик умалчивал, на запрос о наличии либо отсутствии такового ответа не дает. **** после внесения денежных средств, было составлено заявление на списание штрафных санкций, но в течение месяца ответа от банка не поступило. **** Истец вновь обращается в банк, с требованием дать информацию по предыдущему заявлению, на что получила ответ, что заявление утеряно, в системе не зарегистрировано. Поскольку Истец ждала ответа ни одинмесяц, все время начислялись проценты по кредиту, считаем неправомерно. **** вновь подается обращение на списание штрафов, пеней и процентов, которые были начислены в связи с утерей заявления. Также в обращении было требование предоставить сведения о договоре страхования. В ответ на обращение от **** был получен страховой договор в ООО «Совкомбанк страхование жизни». После получения договора страхования, выяснилось, что кредит был застрахован на сумму 240 000 рублей. ФИО внес необходимое количество страховых платежей, и выплата должна была перекрыть сумму долга. Выплаты Истец добилась только **** После множества обращений и объяснений, что она ей полагается. До этого были отказы. Поскольку поступила выплата, был закрыт кредит с учетом выплаченных Истцом средств. Соответственно, Истец не должна была платить эти денежные средства. До сих пор неизвестно в каких суммах начислялись проценты, штрафы и тд. в момент 6-месячного срока вступления в наследство. После обращений, начиная с **** постоянные отказы, отсутствие конкретики и отписки со стороны работников банка, сокрытие информации о наличии договора страхования. Все это ввело в заблуждение Истца и соответственно начисление неправомерных штрафов. Согласно справкам, сумма об уплате процентов также различается. Например, в справке, полученной **** (после получения страховой премии и полного погашения кредита) сумма в графе «расход», считая только проценты и просроченные проценты равна 63000,36 (шестьдесят три тысячи) рублей 36 копеек, а в справке от этого же числа, где указаны погашения,сумма погашения процентов равна 60082,19 (шестьдесят тысяч восемьдесят два)рубля 19 копеек. Сам Ответчик пояснений не дает, на заявления также по существу неотвечает. Истец добилась получения кредитного договора, страховой выплатыпосле множества отказов только с помощью обращения за юридической помощью,тем самым понесла финансовые расходы. Считает, что Ответчик намеренно оттягивал получение денежных средств для большей суммы просроченной ежемесячной задолженности, также намеренно не выдавал справку о начислении штрафов, пеней, процентов с момента смерти ФИО до момента вступления Истца в наследство. На момент смерти наследодателя, долга по кредиту у него не было. Таким образом, Ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел и сберег принадлежащее истцу имущество и, согласно ст. 1102, 1107 и 395 ГК РФ, обязан возвратить сумму неосновательного обогащения и уплатить начисленные на нее проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств.Временем, когда ответчик узнал или должен был узнать о неосновательностиполучения денежных средств, следует считать день погашения процентов за каждый месяц до момента полного погашения кредита, опираясь на справку от **** а именно: 51682,41 (пятьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят два) рубля 41 копейки от **** по ****; 3175,24 (три тысячи сто семьдесят пять) рублей 24 копейки от **** по ****.; 3117,16 (три тысячи сто семнадцать) рублей 16 копеек от **** По ****; 2856,74 (две тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 74 копейки от **** по **** Сумма процентов за неправомерное пользование ответчиком чужими денежными средствами за период с **** по **** составляет 3644,22 (три тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 22 копейки (расчет прилагается). Считает, что вышеперечисленные многочисленные обращения в банк, отнимали как денежные средства Истца, так и время. Поискденежных средств, для «срочного» закрытия долга, обещания сотрудников банка,нанесли Истцу серьезные неудобства. В связи с этим, считает, что Истцу полагается возмещение морального вреда, согласно ГК РФ.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 иск поддержали по основаниям, в нем изложенным.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», третьего лица – ПАО «Совкомбанк» страхование жизни не явились, о месте и времени которого извещены своевременно и надлежащим образом. 

В деле имеются письменные возражения представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», согласно которым с исковыми требованиями ответчик не согласен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума № 9), следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления).

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума № 9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума № 9, следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что **** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор № **** с лимитом кредитования в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев под 9,9% годовых.

Условиями договора предусмотрено погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячных платежей.

При заключении указанного кредитного договора ФИО акцептировал полис-оферту к договору страхования № ****, согласно которому ФИО выразил согласие быть застрахованным в ООО «Совкомбанк страхование жизни» на условиях Комплексных правил страхования жизни, Ключевого информационного документа об условиях договора страхования, а именно: на срок с **** по ****.

Регулярные ежемесячные платежи оплачивались ФИО своевременно в страховую компанию, о чем свидетельствует выписка по операциям по счету (л.д. ****).

Как следует из материалов дела в период действия договора страхования **** ФИО умер, согласно свидетельства о праве на наследство по закону от **** № **** наследницей имущества умершего признана дочь (истец) – ФИО1, **** г.р.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. п. 60, 61 Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, у Банка имелись правовые основания для начисления процентов по кредитному договору после смерти должника.

Размер образовавшейся основной задолженности и процентов к нему подтверждается расчетом от **** (л.д. ****), с которым суд соглашается, контррасчет истцом не представлен.

Доводы стороны истца о том, что он не должен был платить денежные средства в связи с выплатой страхового возмещения, ранее уплаченные им денежные средства являются неосновательным обогащением, суд находит несостоятельными.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно полису-оферте к договору страхования № **** одним из страховых случаев договора страхования является смерть застрахованного лица (п.1.3.2 части II Правил), страховая сумма составляет 240 000 рублей. Выгодоприобретателем определены: застрахованное лицо, либо его наследники (л.д. ****).

Порядок осуществления страховой выплаты предусмотрен Комплексными правилами страхования жизни, утвержденных приказом генерального директора ООО «Совкомбанк страхование жизни» от ****, согласно п.5.2.3 которых страхователь обязан известить страховщика в течение 30 календарных дней с момента получения информации о наступлении события, имеющего признаки страхового, а также предоставить страховщику информацию и документы, позволяющие принять решение о признании события страховым случаем.

Перечень таких документов перечислен в п.3.5 раздела 3 части II Комплексных правил.

Как установлено судом выгодоприобретателем по договору страхования определены: застрахованное лицо, либо его наследники (л.д. ****), таким образом, именно истец должен был уведомить страховщика - ООО «Совкомбанк страхование жизни» о наступлении страхового случая, а также представить комплект необходимых документов.

Вместе с тем, доказательств того, что истец обращался к страховщику – ООО «Совкомбанк страхование жизни» с документами, необходимыми для получения страховой выплаты, материалы дела не содержат.

Статья 1102 ГК РФ предусматривает, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ обогащение может быть признано неосновательным, если отсутствуют предусмотренные законом правовые основания для приобретения или сбережения имущества.

Для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: наличие обогащения; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения.

В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения и распределением бремени доказывания на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение (неосновательно получено либо сбережено имущество); обогащение произошло за счет истца; размер неосновательного обогащения; невозможность возврата неосновательно полученного или сбереженного в натуре. Соответственно истцу надлежало доказать, что имело место обогащение ответчика за счет истца, при отсутствии правового основания для такого обогащения.

Истцом, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не доказано наличие неосновательного обогащения со стороны ответчика.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. При этом согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд не находит оснований для признания со стороны ответчика неосновательного обогащения, поскольку истцом не представлено относимых, допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что Банк без установленных законом или сделкой оснований получил денежные средства.

Доводы о том, что ответчику было известно о смерти заемщика, не свидетельствует о злоупотреблении банком правами и выводу о неосновательном обогащении.

Более того, как следует из выписки по операциям на счете (л.д. ****) страховая выплата по договору поступила на счет заемщика **** в полном размере – 240 000 рублей. Часть денежных средств направлена на погашение задолженности, остаток суммы в размере 137 877,99 руб. – перечислен истцу в соответствии со свидетельством о праве на наследство.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств и, как следствие, факультативных требований в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.08.2025.

Судья: А.К. Александров

Копия верна: судья: А.К. Александров

Подлинник решения (определения) Краснофлотского районного суда г.Хабаровска подшит в деле № 2-1139/2025