УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе: 

председательствующего судьи Власовой Ю.В.,

при секретаре Беликовой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее – ООО «Право онлайн», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59.750 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1.992 рубля 50 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (договор). ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ (заимодавец). 

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подала заявку через сайт заимодавца (www.wеb-zaim.гu) (сайт) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указала адрес электронной почты: 

<

адрес>, а так же номер телефона: 

<

данные изъяты> (основной, мобильный) и направила заимодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. 

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. 

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан заемщиком ФИО1 путем введения индивидуального кода. АСП, представленный в виде одноразового пароля, известной только заемщику и заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 

ДД.ММ.ГГГГ пароль (№) был отправлен заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 

<

данные изъяты>, или на адрес электронной почты заемщика – 

<

адрес>.ru, указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг заимодавца. 

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. 

Согласно п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также «Положению об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 12 декабря 2014 года № 444-П) требований хранить копии паспорта не содержится. Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ (редакции от 23 июня 2016 года) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты №, банк 

<

данные изъяты>, в размере 23.900 рублей. Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз являясь банком-эквайером, совершающим операции по переводу.

Счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств. Исходя из положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ, условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования носят бесспорный характер. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств заимодавцу. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с приложением № ПО-32-2021), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая»» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. Оплата производится цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет цедента в течение 90 дней с момента подписания приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. 

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. 

С учетом вышеизложенного расчет задолженности произведен следующим образом: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга 23.900 рублей, проценты по договору согласно законодательству: 23.900 рублей (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 35.850 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 0 рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 35.850 рублей. (проценты) – 0 рублей (платежи) = 35.850 рублей. Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет: 23.900 рублей (основной долг) + 35.850 рублей (проценты) = 59.750 рублей. 

Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. В соответствии с требованиями ст. 122 ГПК РФ, указанная задолженность была взыскана с ответчика мировым судьей в порядке приказного производства. Однако ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 74 Центрального судебного района г. Тулы судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Поскольку задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с данным иском.

Определением суда от 1 ноября 2023 года в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО Сбербанк, ООО МКК «Академическая». 

Истец ООО «Право-онлайн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в отзыве на возражения ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом посредством почтовой связи, почтовый конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. Ранее представила суду письменные возражения на иск, в которых в удовлетворении исковых требований просила отказать по тем основаниям, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ она не заключала, денежные средства не получала. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк, ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, явку представителей не обеспечили, о причинах неявки не уведомили. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

В соответствии с положениями ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Обсудив доводы, приведенные в исковом заявлении, возражении ответчика на иск, отзыве истца на возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пунктом 3 ст. 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта) (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга та и процентов (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Особенности предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК ПФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ, допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Обществом ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 23.900 рублей на срок 30 дней, процентная ставка по договору займа составила: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Также по условиям договора сумма займа предоставляется заемщику на срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления (п. 2 Индивидуальных условий). Количество платежей - один платеж размером 31.070 рублей, в том числе: сумма займа 23.900 рублей, проценты 7.170 рублей (п. 6 Индивидуальных условий договора).

В случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 12).

Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в течение 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п. 2 договора).

В соответствии со ст. 161 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положениями п. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий. 

Так, договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Академическая» в сети «Интернет» по электронному адресу: https://web-zaim.ru. Для получения займа ФИО1 на сайте заполнила анкету, указав свои паспортные данные, подтвердив номер телефона. Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 23.900 рублей подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания займов ООО МКК «Академическая», Общими условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенными на сайте займодавца.

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ одноразовый индивидуальный ключ-код (пароль) (№) был отправлен заимодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №, адрес электронной почты - 

<

адрес>), указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг заимодавца. 

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона РФ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Согласно ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» недопустимо признание электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. 

Таким образом, договор между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен в письменной форме, подписан простой электронной подписью, представляющей собой определенное число, направленное на номер телефона 

<

данные изъяты>, указанный ФИО1 в качестве своего контактного номера, посредством SMS-сообщения и корректно введенное в электронную форму в личном кабинете клиента. 

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора займа ответчиком выбран способ получения займа путем перечисления суммы в размере 23.900 рублей на банковскую карту №, банк 

<

данные изъяты>.

Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler)

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу, что пароль, направленный ООО МКК «Академическая» на номер телефона ФИО1, позволяли кредитору подтвердить, что операция и распоряжение составлены именно ею, то есть при проведении спорной операции были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как ФИО1

Факт подписания сторонами договора займа, в том числе в электронном виде, свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами, размер которых установлен условиями договора займа, и в установленный договором срок.

Согласно сведениям платежного сервиса ООО «Пэйлер», ДД.ММ.ГГГГ на указанный ФИО1 номер банковской карты № произведено начисление денежных средств в размере 23.900 рублей по договору займа №, которыми она воспользовалась, что, в свою очередь, подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Принадлежность ответчику ФИО1 карты №, зачисление на нее суммы займа 23.900 рублей, с последующим списанием денежных средств, подтверждается ответом на судебный запрос ПАО Сбербанк, а также распечаткой движения денежных средств по счету указанной банковской карты.

При этом, судом учитывается, что кредитор не может нести ответственность в случае, если информация о счетах, карте, контрольной информации, логине (идентификаторе пользователя), пароле, коде клиента или проведенных клиентом операциях, станет известной иным лицам.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено суду доказательств того, что данный договор потребительского займа ею не заключался и денежных средств она по данному договору не получала.

Таким образом, ООО МКК «Академическая» свои обязательства перед заемщиком исполнило в полном объеме, однако ответчиком в нарушение условий договора займа обязательства по возврату в предусмотренный данным договором срок заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не были исполнены.

Факт наличия задолженности ответчика ФИО1 перед истцом и факт нарушения ею принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита подтверждается материалами дела. До настоящего времени данные обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не исполнены, что свидетельствует о не надлежащем исполнении обязательств по договору займа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга 23.900 рублей, проценты по договору согласно законодательству: 23.900 рублей (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 35.850 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 0 рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 35.850 рублей. (проценты) – 0 рублей (платежи) = 35.850 рублей. Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет: 23.900 рублей (основной долг) + 35.850 рублей (проценты) = 59.750 рублей. 

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и являются верными, соответствуют условиям договора. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ). Размер процентов, рассчитанный истцом, в размере 35.850 рублей, ограничены в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ч. 2 ст. 12.1. Федерального закона от «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и соответствуют условиям договора.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21 декабря 2017 года «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав (требований) № №, согласно которому права (требования) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 перешли ООО «Право онлайн». На момент передачи прав общая сумма долга ФИО1 по данному договору составила 53.002 рубля 70 копеек, что подтверждается приложением № к договору цессии. 

Согласно договору цессии, оплата производится цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет цедента в течение 90 дней с момента подписания приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Оплата по договору произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, право требования первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ст. 388 ГК РФ).

Согласно ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка (ч. 1); требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (ч. 2); если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (часть 3).

Как разъяснено в п.п. 1, 3, 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» по смыслу п. 1 ст. 382, п.1 ст.389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием). 

В силу п. 3 ст. 423 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа этого договора не вытекает иное. Отсутствие в таком договоре условия о цене передаваемого требования само по себе не является основанием для признания его недействительным или незаключенным. В таком случае цена требования, в частности, может быть определена по правилу п. 3 ст.424 ГК РФ. По общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 51 Постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанных норм и разъяснений применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

Согласно п. 13 согласия заемщика, изложенного в индивидуальных условиях договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласилась на уступку займодавцем (полностью или частично) своих прав (требований) по договору третьим лицам. Следовательно, ответчик выразил свое согласие на уступку займодавцем своих прав (требований) по договору третьим лицам.

Таким образом, кредитором (истцом) по указанному выше договору займа, заключенному с ФИО1 является ООО «Право онлайн».

Первоначально истец обратился к мировому судье судебного участка № 74 Центрального судебного района г. Тулы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному договору займа с ФИО1 и ДД.ММ.ГГГГ это заявление было удовлетворено, выдан судебный приказ №.

Однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, о чем вынесено соответствующее определение, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Сведений о погашении ответчиком задолженности по договору займа, либо ее части, не имеется.

С учетом изложенного, принимая во внимание условия заключенного договора потребительского займа, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа в размере 59.750 рублей, в том числе: 23.900 рублей – основной долг и проценты в размере 35.850 рублей.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о правомерности требований кредитора, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по договору займа.

Требования истца о взыскании процентов процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35.850 рублей суд находит обоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом определены в размере: процентная ставка по договору займа – с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения обязательств на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Вместе с тем, согласно ФЗ от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», заимодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые заимодавцем заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полутора кратного размера суммы займа. Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. Размер процентов, штрафных санкций рассчитанный истцом, в размере 35.850 рублей не превышает полуторакратного размера суммы займа.

Согласно расчету задолженности истец требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору – проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ, не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Условие договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Указанные расчеты проверялись судом, ответчиком доказательств их необоснованности либо неверности суду представлено не было.

Также, ООО «Право онлайн» заявлены требования о взыскании со ФИО1 понесенных по делу судебных расходов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ООО «Право онлайн» была уплачена государственная пошлина в размере 1.992 рубля 50 копеек, подтвержденная документально платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, которая подлежит взысканию со ФИО1, поскольку заявленные истцом требования удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН/КПП №, ОГРН №) задолженность по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Академическая», за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59.750 рублей, в том числе: основной долг – 23.900 рублей, проценты – 35.850 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.992 рубля 50 копеек, а всего взыскать 61.742 (шестьдесят одна тысяча семьсот сорок два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 декабря 2023 года.

Председательствующий Ю.В. Власова