Дело № 2-1060/25

УИД: 77RS0026-02-2025-001128-05

 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29.04.2025 года г.Москва

Решение принято в окончательной форме 02.09.2025 года.

Таганский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Шаренковой М.Н. 

при секретаре Гулян М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что между сторонами был заключен Договор страхования, выдан Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021. При заключении указанного договора, ответчик скрыла информацию о наличии у нее заболевания, исключающего заключение договора страхования.

Учитывая изложенное, истец, уточняя требования, просил:

1) Признать Договор страхования – Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, - недействительным и применить последствия недействительности сделки в виде обязания АО «СОГАЗ» возвратить ФИО1 уплаченную по Договору страхования – Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021 премию в размере 201 196 руб.

2) Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины – 20 000 руб.

Представитель истца по доверенности - ФИО2 явилась, требования с учетом уточнений поддержала.

Ответчик явилась, просила отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1,2 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

 Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В силу ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Таким образом, положения ст.944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между сторонами был заключен Договор страхования, выдан Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021. Полис вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 час. 00 мин. 03.09.2025. 

Полис выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (Версия 3.0), являющимися неотъемлемой частью Полиса, составленными в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» редакции от 01.08.2019.

Выгодоприобретателями являются застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

Полис заключен путем Акцепта страхователем настоящего Полиса, подписанного страховщиком. 

Акцептом полиса в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страховой премии, в размере и срок, установленный настоящим Полисом. 

По Договору страхования страховая сумма составляет 997 999 руб., страхования премия – 201 196 руб. 

В соответствии с Полисом страховыми рисками являются:

- «Смерть в результате несчастного случая или болезни» (п.4.2.1. Условий);

- «Инвалидность I или II группы в результате НС и Б» (п.4.2.2 Условий);

- «Травма» (п.4.2.4. Условий);

- «Госпитализация в результате НС и Б» (п.4.2.3. Условий),

В силу п.2.2. Полиса, п.3.2. Условий не принимаются на страхование, в том числе, лиц, страдающих *** заболеваниями.

24.10.2024 в адрес истца поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате НС и Б». Из представленного выписного эпикриза ФГАОУ ВО Первый МГМУ им ФИО3 Минздрава России (Сеченовский университет) «Университетская клиническая больница №1» ФИО1 находилась на лечении с 07.10.2024 по 18.10.2024 по заболеванию «***». 

В Анамнезе указанного эпикриза имеется информация, что заболевание «***» было диагностировано ФИО4 31.03.2020 (до заключения договора). 

Согласно заключению медицинской экспертизы, предрасположенность организма к *** (***) и специфическое лечение *** (***) значительно повышают риски развития новых ***. Связь между *** есть, и она многофакторная. Организм един и факторы, приведшие к первичному ** после его лечения, не исчезают.

В соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (Версия 3.0) событие «госпитализация в результате несчастного случая или болезни» не является страховым случаем, если оно произошло в результате заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Договоров в отношении застрахованного лица. 

Из представленных медицинских документов следует, что госпитализация произошла по заболеванию, диагностированному до вступления в силу договора страхования. 

Между тем, акцептовав полис ФИО1 подтвердила, что сведения о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими, однако скрыла информацию о наличии заболевания «***», имевшегося у застрахованного лица, являющимся исключением из страхового покрытия.

Учитывая, что ответчик не могла не знать о заболевании, которое было ей диагностировано в 2020 году и о наличии которого она умышленно скрыла при заполнении анкеты в 2021 году, суд приходит к выводу о том, что указанное лицо сообщило страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных страховщиком обстоятельствах и обманным путем заключила договор страхования в нарушение положений п.3 ст.944 ГК РФ.

Анализируя изложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.67,68 ГПК РФ, учитывая положения ст.945, п.1 ст.927, п.1 ст.943, п.1 и п.3 ст.994, ст.421, 431, п.2 ст.179, п.2 ст.181 ГК РФ, ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-11992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», а также, что ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено опровергающих доводы истца доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании Договора страхования – Полиса «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, - недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде обязания АО «СОГАЗ» возвратить ФИО1 уплаченную по Договору страхования – Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021 премию в размере 201 196 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление – удовлетворить.

Признать Договор страхования – Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, - недействительным и применить последствия недействительности сделки. 

Обязать АО «СОГАЗ» возвратить ФИО1 уплаченную по Договору страхования – Полис «Финансовый резерв» (Версия 3.0) №FRVTB350-62500001838030 от 03.09.2021 премию в размере 201 196 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины – 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.Н. Шаренкова