Дело №2-477/2024

УИД: 36RS0034-01-2024-001193-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 13 июня 2024 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Бондаревой А.В.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ , в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №2231282624 от 11.04.2016 г. в размере 152 145,70 рублей, из которых: сумма основного долга – 87 350,54 рубля, проценты за пользование кредитом – 11 061,97 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 52 962,01 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 771,18 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 242,91 рубль.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.04.2016 г. между сторонами был заключен кредитный договор №2231282624 на сумму 93 108,79 рублей, в том числе: 53 640,79 рублей - сумма к выдаче, 39 468,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по возврату основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, истцом в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд (л.д. 4-6).

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представителя в предварительное судебное заседание не направило, о месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик /ФИО1./ в предварительное судебное заседание не явилась, направила в суд письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности, иск не признала, в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объёме, рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 70). 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где в ч. 1 ст. 5 данного Закона указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11.04.2016 г. между ООО «ХКФ банк» (Банк) и /ФИО1./ (Заемщик) заключен кредитный договор №2231282624 на сумму 91 468 рублей сроком на 60 месяцев под 26,70% годовых, ежемесячный размер платежа 2 835,98 рублей (л.д. 8-9).

Во исполнение условий данного договора банк открыл /ФИО1./ счет №, зачислил на него сумму кредита, которой согласно выписке по счету ответчик воспользовалась (л.д. 13).

По условиям п. 6 договора, погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, равными платежами в размере 2 835,98 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту. 

По условиям договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 835,98 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11.05.2016 г.

В п. 3 раздела III Общих условий договора указано, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере сумм процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В нарушение условий заключенного договора /ФИО1./ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж – 07.03.2017 г.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

По правилам ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Учитывая, что у заемщика возникла просроченная задолженность свыше 30 календарных дней, банк воспользовался правом досрочного погашения всей задолженности, в связи с чем, 11.06.2017 г. выставил заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2016 года и возврате всей суммы задолженности, которое надлежало обеспечить в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, т.е. до 11.07.2017 г. (л.д. 14).

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует признать 12.07.2017 г., то есть следующий день после даты, установленной банком для оплаты заключительного требования.

В Россошанский районный суд Воронежской области ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковыми требованиями только 24.05.2024 года (л.д. 4).

Принимая во внимание, что судебной приказ мировым судьей вынесен 08.08.2022 г., а определение об отмене судебного приказа вынесено 07.09.2022 г. (л.д. 20), суд приходит к выводу о том, что с настоящим иском истец обратился по минованию установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, указания ответчиком на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2016 года обоснованы.

Причин для восстановления пропущенного срока исковой давности у суда не имеется, поскольку ходатайство об этом от Банка не поступало. Кроме того, это противоречит п. 3 ст. 23, ст. 205 ГК РФ, а также разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43.

В п. 2 ст. 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом срок исковой давности пропущен, то исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2016 надлежит оставить без удовлетворения. 

С учетом этого и исходя из ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с /ФИО1./ в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 242,91 рублей не имеется.

Руководствуясь ч. 6 ст. 152, ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области. 

Судья Д.Ю. Рогачев

Решение принято в окончательной форме 14.06.2024 г.