07RS0006-01-2024-003660-06

Дело №2-103/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2025 года г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шашева А.Х.,

при секретаре Емишевой А.З.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее - истец) обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заёмщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 199 491 рубля 19 копеек, в том числе: просроченные проценты - 6 343 рубля 63 копейки; - просроченный основной долг - 193 147 рублей 56 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 985 рублей 00 копеек. Всего взыскать 206 476, 19 рублей в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО2, в сумме 245 948,95 рублей на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования заемщиком систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

В связи с тем, что заемщик платежи исполнял свои обязательства ненадлежащим образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 199 491,19 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6343,63 руб.; просроченный основной долг – 193 147,56 руб. 

Банку стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены. 

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 1112,1152, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Определением Прохладненского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, представила письменные возражения, в которых не оспаривания приведенные в исковом заявлении обстоятельства, указала, что в период с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности ФИО2 по кредиту, ею было выплачено 120 000 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Кроме того уже в ДД.ММ.ГГГГ года, также в счет задолженности по кредиту ею внесено 15 000 рублей. Внесение платежей она осуществляла в отделении ПАО «Сбербанк», указывая нанесение платежа погашение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 С учетом данных обстоятельств полагала, что иск подлежит частичному удовлетворению

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии неявившихся лиц участвующих в деле.

Суд, выслушав ответчика, ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 245 948,95 рублей на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых.

Договор заключен посредством проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн», что подтверждается протоколом совершения операции в «Сбербанк онлайн». 

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление - анкета, условия "Потребительского кредита", подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи.

Заемщик ознакомлен с содержанием общих условий кредитования. (п.14) 

Согласно пункту 6 договора погашение кредита производится 36 ежемесячными, аннуитетными платежами в размере 10 160,05 руб.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки. (п.12)

Банк свои обязательств исполнил, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 245 948,95 руб. 

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора и выдачи кредитной карты заемщик был ограничена в свободе заключения договора или ему не была предоставлена достаточная информация об условиях кредитования.

Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 199 491,19 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6343,63 руб.; просроченный основной долг – 193 147,56 руб. 

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. 

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно материалам наследственного дела № наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1

Наследственное имущество на дату открытия наследства образуют: 

земельный участок площадью 740 кв.м., кадастровой стоимостью 217064,20 рублей, расположенный по адресу: 

<

адрес>

транспортное средство марки «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный знак №

права на денежные средства ЮЗБ ПАО «Сбербанк» в размере 23045,09 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано Свидетельство о праве на наследство по закону денежных средств на счетах в ЮЗБ ПАО «Сбербанк». 

На остальное наследственное имущество ФИО1 свидетельства не получены.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ при заключении вышеуказанного кредитного договора ФИО2 подписал заявление на участие Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», на условиях изложенных в заявлении, что подтверждается подписью заемщика. 

Согласно пункту 6 заявления по страховым рискам «Смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» выгодоприобретателем является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.

Письмом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ в признании смерти ФИО2 страховым случаем было отказано, поскольку смерть наступила в результате заболевания имевшегося у застрахованного лица до заключения Договора страхования.

Данный отказ наследниками заемщика ФИО2 и ПАО «Сбербанк» не оспорен. 

Согласно статье 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пунктам 58-59 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. (п.60 постановления Пленума ВС РФ)

Из системного толкования вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам (№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) в счет погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 ответчиком ФИО1 произведены платежи на общую сумму 135 000 рублей (9 платежей по 15 000 рублей). 

Истцом доводы ответчика о погашении задолженности по кредитному договору в указанном размере, не опровергнуты.

При таком положении размер задолженности по указанному кредитному договору на момент разрешения настоящего спора судом составляет 64 491,19 рублей (общий размер долга 199 491,19 – 135 000 сумма произведенных платежей = 64 491,19). 

Таким образом, исходя установленных по делу обстоятельств, в их совокупности взаимосвязи с вышеприведенными правовыми нормами и разъяснениями по их применению, поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, стоимость наследственного имуществ превышает размер задолженности по кредитному договору, учитывая частичное погашение наследником задолженности по кредитному договору наследодателя, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований и взыскании с ответчика с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64491,19 рубль, отказав в остальной части.

В силу требований части 1 статьи 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 6985,00 рублей, соответственно размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, исчисленный пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (32,3%), составляет 2256,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 , удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №, выдан МВД по КБР ДД.ММ.ГГГГ) за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 64 491,19 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2256,15 рублей, а всего взыскать 66747,34 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3 в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР суда путем подачи апелляционной жалобы через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение суда изготовлено 29 января 2025 года.

Судья Прохладненского 

районного суда КБР А.Х. Шашев