Дело № 2-1946/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего Поняевой А.Ю.,

при секретаре Пальчиковой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 144 000 рублей. Размер ежемесячного платежа по условиям заключенного кредита составляет 9 750 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 стало известно о списании с ее счета страховой суммы в размере 31 000 руб. вместо озвученной работником банка при заключении договора суммы в размере 25 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с требованием расторгнуть договор по кредитной карте, с указанием на то, что указанная кредитная карта ей не использовалась, операции по счету не производились, денежные средств не снимались. В ответе банк сообщал, что во избежание дальнейшего начисления штрафных санкций истцу было рекомендовано продолжить производить оплату по договору согласно графику или воспользоваться своим правом на досрочное погашение кредита в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в банк с заявлением о возврате страховой премии, указав на то, что договор страхования жизни ей был навязан при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Просила считать договор страхования между ФИО1, и ПАО КБ «Восточный» недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму в размере 31 000 руб. на лицевой счет. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора по соглашению сторон, в котором указала, что денежными средствами по кредитной карте не пользовалась и со счета денежные средства не снимала. Однако ответчик отказался удовлетворить требования истца, рекомендовал воспользоваться правом досрочного погашения кредита. Из-за невозможности выплачивать кредит, у нее образовалась задолженность по кредитному договору. Считает, что поскольку кредитная карта ей не активирована, денежные средства со счета не снимала, соответственно отсутствуют основания для досрочного погашения кредита. При заключении кредитного договора ей было предложено присоединиться к программе страхования жизни «Наследие 4.0». Считает, что данные услуги были навязаны, что противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, в исковом заявлении настаивает на том, что была вынуждена заключить договор страхования под давлением сотрудников банка.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковое заявление поддержали в полном объеме, на исковых требованиях настаивали. Указали, что при заключении договора были введены в заблуждение сотрудниками банка, о заключении договора страхования истцу стало известно в ходе рассмотрения дела в суде, указанный договор страхования она не подписывала. 

Представители ответчика ПАО КБ «Восточный», третьего лица ООО СК «ВТБ-Страхование» в суд не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения искового заявления.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы п.п. 1-3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.ст. 807-808 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ФИО1 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор: № на 144 000 руб., на потребительские цели, сроком возврата кредита до востребования, со ставкой в размере ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых (п. п. 1, 2, 4 договора кредитования). Истцу была выдана кредитная карта и ПИН-конверт для пользования кредитными средствами (л.д. 36). 

Поскольку вопрос с кредитом потерял актуальность для истца, истец отказалась реализовывать свое намерение в получении кредита, обратившись к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с требованием закрытии текущего счета по кредитной карте №, однако истцу было отказано в расторжении кредитного договора, поскольку для досрочного погашения истец должна произвести оплату основного долга и начисленных процентов на сумму 30 548 руб. (л.д. 15). 

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии, указав на то, что договор страхования жизни ей был навязан при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, просила считать договор страхования недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке списанную сумму в размере 31 000 руб. на счет (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора по соглашению сторон, указала, что денежными средствами по кредитной карте не пользовалась, со счета денежные средства не снимала (л.д. 12).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ на указанное заявление ответчиком было отказано в удовлетворении требования истца (л.д. 11).

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пункт 1 ст.451 ГК РФ устанавливает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2 ст.451 ГК РФ).

В качестве таковых обстоятельств истец ФИО1 ссылается на изменение своего материального положения.

Однако данное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для расторжения договора кредитования, поскольку при его заключении истец не могла не знать о бремени несения его риска, ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. Истец ФИО1. должна была осознавать правовые последствия получения ей кредитных средств и необходимость их возврата, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как разъяснено в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

Сторонами при заключении кредитного договора были согласованы все его существенные условия, с договором истец был ознакомлен и договор им был подписан без замечаний и в отсутствие разногласий относительно его содержания.

Подписывая договор, ФИО1 подтвердила, что согласна на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 7 (RUR)» и оплату услуги в размере 31 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение Периода оплаты, равного 4 мес. При приобретении услуги банк бесплатно представил клиенту пакет следующих услуг: Участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта №1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка Cash-back (л.д. 58). Также истец выразила согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательства в форме отчета, предоставляемого в отделении банка и оплату услуги в размере 450 руб. (л.д. 58). 

Таким образом, доводы истца о том, что она не воспользовалась предоставленными ей денежными средствами со счета, открытого банком во исполнение кредитного договора, являются несостоятельными, опровергаются представленной выпиской по счету (л.д. 87). 

Кроме того, согласно п.2 кредитного договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательства по нему. Согласно п. 3.1 Общих условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента. Согласно п. 3.2.1 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов. 

При этом отказ от получения кредита полностью или частично возможен лишь до даты предоставления кредита с обязательным уведомлением кредитора (п. 4.3.5 Общих условий) (л.д. 45). 

Судом установлено и подтверждено представленными ответчиком доказательствами, что свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом. Кроме того, в ответе на судебный запрос представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» пояснил, что виртуальная дебетовая карта – специальная банковская платежная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров, работ, услуг на интернет-сайтах. Выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. Для расчетов используются следующие параметры: номер карты, срок ее действия и трехзначный код для проверки подлинности карты. Использование таких карт при расчетах в Интернете повышает уровень безопасности проведенных операций, поскольку виртуальная карта позволяет не раскрывать реквизиты основной карты и исключает риск утраты материального носителя, что означает невозможность доступа к данной карте третьих лиц.

ФИО1 согласно представленному расчету и информации о задолженности имеет непогашенную задолженность, размер неиспользованного лимита составляет 113 452 руб. Также вопреки утверждениям истца о том, что она не воспользовалась кредитными средствами, необходимо отметить, что истец также воспользовалась услугой по представлению информации об исполнении кредитных обязательств, просила банк осуществить перевод в сумме 450 руб. с открытого счета №, указанная сумма была списана со счета истца (л.д. 87).

Кроме того, истец заключила ДД.ММ.ГГГГ договор страхования по программе страхования Наследие 4.0 № (л.д. 88), при этом страховой взнос составляет 30 000 руб., который также был уплачен истцом со счета, открытого по кредитному договору с ПАО КБ «Восточный» (л.д. 91, 87). 

Таким образом, ФИО1 воспользовалась предоставленными кредитными средствами, что свидетельствует об одобрении договора кредитования.

Также судом установлено и подтверждено представленными ответчиком доказательствами, что при подписании договора кредитования, ФИО1 было подписано согласие на дополнительные услуги, в том числе на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 7 (RUR)», который включает в себя участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный». Истец был уведомлен, как следует из содержания заявления, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты и подтвердил, что ему известно о возможности отказа от присоединения к указанной программе страхования. В заявлении истец указал, что обязуется производить банку оплату за услуги по присоединению к программе страхования на изложенных в заявлении и согласованных условиях с момента получения кредита и до полного его погашения. С Условиями страхования с описанием программы страхования истец согласно заявлению был ознакомлен, получил на руки экземпляр заявления. Заявление подписано ФИО1 без разногласий и замечаний относительно содержания заявления и правильности его заполнения.

Исходя из требования части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд с учетом приведенных выше норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, приходит к выводу, что заключенный сторонами договор кредитования содержит информацию о полной стоимости кредита, сторонами при заключении договора были согласованы все его существенные условия, истец подписал договор без разногласий и замечаний.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора кредитования на согласованных условиях являлось для истца вынужденным, и он был лишен возможности повлиять на условия предоставления кредита или заключить кредитный договор с другими лицами на иных условиях.

Несостоятельными являются и доводы истца о нарушении ее прав как потребителя при заключении договора, в связи с тем, что получение кредита было обусловлено ПАО КБ «Восточный» обязательным приобретением истцом услуги по страхованию.

В силу пункта 1 статьи 819, пункта 2 статьи 935, статей 421 и 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

По смыслу указанных норм включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Вопреки доводам истца суд приходит к выводу, что из содержания согласия на дополнительные услуги на страхование не усматривается обязательное участие заемщика в программе страхования, что подтверждается личной подписью истца (л.д. 85). 

При заключении договора кредитования истцу была предоставлена полная информация об услугах по страхованию, и к моменту подписания кредитного договора она располагала достоверной информацией о возможности отказа от заключения договора страхования. В договоре не содержится условия об обязательности страхования и невозможности заключения договора кредитования без предоставления данной услуги, следовательно, банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования и при заключении его у истца имелась свобода выбора.

Таким образом, предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию и выбрана истцом осознанно и добровольно. В случае неприемлемости условий страхования ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя обязательства. Присоединение заемщика к программе страхования в рамках договора кредитования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, услуги ПАО КБ «Восточный» по присоединению истца к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика согласно заявлению истца (л.д. 53), были оказаны бесплатно, без взимания платы, что также подтверждается выпиской по счету истца (л.д. 87). 

Доводы истца о том, что она обращалась в банк с заявлением о расторжении договора, но ответ на заявление банк не предоставил, на дату обращения в суд не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, не расторгая кредитный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца, являются несостоятельными. 

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая в целом содержание положений ст. 10 ГК РФ, злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Направленность воли на извлечение прибыли сама по себе не может являться основанием для соответствующего вывода, бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло должнику лежит на самом должнике.

Однако доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что банк действовал исключительно с намерением причинить вред заемщику, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иным образом заведомо недобросовестно осуществлял гражданские права, стороной истца не представлено.

При оформлении кредитного договора истец согласилась с его условиями, которые была обязана исполнять вне зависимости от предъявления банком соответствующих требований о взыскании задолженности. При этом предъявление ответчиком требования о расторжении договора является правом, а не обязанностью кредитора, в связи с чем злоупотребления правом в действиях банка не усматривается.

Кроме того, при существенном нарушении условий договора право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не сторона, нарушившая обязательства по кредитному договору.

Доводы истца в судебном заседании о том, что о подключении к программе страхования и о договоре страхования она узнала в ходе судебного заседания, данных договоров не подписывала, опровергаются представленными ею претензиями от ДД.ММ.ГГГГ, в которых она просила банк считать указанный договор страхования недействительным, вернуть уплаченную страховую выплату, поскольку договор был ей навязан (л.д. 14). 

Поскольку сторонами соглашения о расторжении договора кредитования достигнуто не было, со стороны банка существенных нарушений условий договора не допущено, а у истца отсутствует право на односторонний отказ от исполнения договора, оснований для удовлетворения требования к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора кредитования не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий А.Ю. Поняева