РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2020 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г.Иркутска в составе: 

председательствующего судьи Галата С.В., 

при секретаре Емельяновой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-003439-83 (№ 2-2682/2020) по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – Банк, ПАО «АТБ») обратилось в cуд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 13.08.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор№ 

<

Номер обезличен>далее-Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 196 304,85 руб. на срок, составляющий 42 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22% в год. 

Вынос ссуды на просрочку начался 13.02.2016.За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 214 362,99 руб. По состоянию на 20.05.2020 общая задолженность по Договору составляет 115 483,87 руб., из которых задолженность по основному долгу-67 964,01 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-47 519,86 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 13.08.2013 в размере 115 483,87 руб., из которых задолженность по основному долгу-67 964,01 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-47 519,86 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 509,68 руб.

Представитель истца ПАО «АТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд с учетом мнения ответчика и его представителя и в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «АТБ».

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ст. 53 ГПК РФ,в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Огласив исковое заявление, васлушав ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, что ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» переименовано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из кредитного соглашения от 13.08.2013 (далее – Соглашение) усматривается, что между ФИО1 и ОАО «АТБ» заключен договор № 

<

Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 447 086,80 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по Кредиту 22% в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 7 497,93 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 13 число каждого месяца, начиная с 13 августа 2013 года. Дата окончательного гашения Кредита 13.08.2016. Заемщику 13.08.2013 открыт счет № 

<

Номер обезличен>

В соответствии с Соглашением настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к зачислению на основании направленного последнему заявления на предоставление Кредита.

Согласно п. 1.1.1 Соглашения в течение одного операционного дня с момента подписания Договора: Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от Волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы Кредита на ТБС Заемщика осуществляется бесплатно. 

Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо перечисления на иной, указанный Заемщиком счет (п.1.1.2 Соглашения).

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования физических лиц (далее – Условия кредитования) Банк при заключении Договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы Кредита: зачисления Заемщиком и/или третьим лицами в пользу Заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности /Просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов комиссии, неустойки, других платежей, установленных Договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ.

Согласно п. 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредита, установленной Договором с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов (п.3.1.2 Условий кредитования).

Первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по Кредиту производиться ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора. Погашение Кредитной задолженности, а также неустойки по Договору осуществляется Банком путем бесспорного списания с ТБС Заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном Договором (п.п. 3.2.1,3.2.2 Условий кредитования).

В соответствии с приложением к Кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 13.08.2013 (Соглашению) ежемесячный платеж по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 13.08.2013 ФИО1 составляет 7 497,93 руб., погашение кредита осуществляется 13 числа каждого месяца, первый платеж 13.09.2013, последний платеж 13.08.2016 в размере 7 497,88 руб.

На основании п. 2.2.1 Соглашения за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно п. 3.3.3Соглашения Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с 3.1.1 Условий кредитования проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств о ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 20.05.2020по счету № 

<

Номер обезличен> ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 196 304,85 руб. (операция – выдача кредита по договору № 

<

Номер обезличен> от 13.08.2013). 

Согласно п.2.2.4 Соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Таким образом, судом из представленных доказательств установлено, что между ФИО1 и ПАО «АТБ» 13.08.2013 заключен кредитный договор № 

<

Номер обезличен> согласно которому размер кредита составляет 196 304,85 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по Кредиту 22 % в год, сумма ежемесячного аннуитентного платежа составляет 7 497,93 руб., дата ежемесячного платежа по Кредиту по 13число каждого месяца, начиная с сентября 2013 года.

Суду истцом представлен уточненный расчет задолженности ответчика перед истцом, из которого усматривается, что общая задолженность ответчика по Соглашению по состоянию на 20.05.2020 составляет 115 483,87 руб., из которых задолженность по основному долгу-67 964,01 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-47 519,86 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами, поскольку расчет соответствует условиям Соглашения и не противоречит действующему законодательству. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, разъяснено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как уже было ранее отмечено судом, исполнение обязательств по Соглашению осуществляется ежемесячно по 13 число каждого месяца Таким образом, условия Соглашения, заключенного между Банком и ФИО1, предусматривают исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячных - аннуитентных платежей.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку по рассматриваемому Соглашению предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных истцом в материалы дела расчета задолженности, выписки из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 20.05.1010 усматривается, что последний платеж по Кредитному договору ФИО1 был внесен 11.01.2016 в размере 1 140 руб., который зачтен в счет погашения процентов по кредиту и погашение начисленных срочных процентов по кредиту.

В дальнейшем ФИО1 не производил платежей в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

При исчислении срока исковой давности, суд учитывает приостановление течение срока исковой давности (период с 24.05.2019 по 21.06.2019 когда истец обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа и данный судебный приказ был отменен). Течение срока исковой давности был приостановлено на 29 дней. Данный срок прибавляется к 11.06.2016 и еще 6 месяцев.

Таким образом, истец должен был предъявить иск в суд не позднее 10января2019 года.

При этом суд учитывает, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Так в соответствии с условиями кредитного договора последний платеж ФИО1 должен был внести 13.08.2016, то есть с учетом приостановления течения срока исковой давности на 6 месяцев и 29 дней, истец должен был обратится в суд с настоящим исковым заявление не позднее 11 марта 2019 года.

Анализируя указанные положения в совокупности, учитывая, что иск направлен истцом в суд 08.07.2020, суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности по заявленным требования.

Таким образом, руководствуясь ст. 199 ГК РФ, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 13.08.2013 в размере 115 483,87 руб., из которых задолженность по основному долгу-67 964,01 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-47 519,86 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. 

Так как «АТБ» (ПАО) в удовлетворении его исковых требований отказано в полном объеме, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 3 509,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № 

<

Номер обезличен> от 13 августа 2013 года в размере 115 483,87 рублей из них: задолженность по основному долгу - 67 964,01 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору-47 519,86 рублей; а так же взыскании с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 3509,68 рублей. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде.

Председательствующий судья: Галата С.В.

Решение принято в окончательной форме 15 сентября 2020 года.

УИД № 38RS0036-01-2020-003439-83