Дело № 2-1703/2021

64RS0043-01-2021-002638-26

Решение

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего Магазенко Ю.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кожевниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Фугарь ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ) обратился в суд с иском к Фугарь ФИО5. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и Фугарь ФИО5. заключен кредитный договор с условиями о залоге №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику займ в размере 706 075 рублей 26 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 13% годовых за пользование кредитом. Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый. Право залога у истца возникло с момента возникновения у заемщика права собственности на данный автомобиль. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме 706 075 рублей 26 копеек. Указывает, что заемщик систематически не исполняет свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 767 305 рублей 69 копеек. Истец добровольно снизил пени на 90%. После снижения пени, задолженность по кредитному договору составляет 738 545 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 662 003 рубля 91 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 73 345 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 360 рублей 29 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 1 835 рублей 34 копейки.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с Фугарь ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 738 545 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 662 003 рубля 91 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 73 345 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 360 рублей 29 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 1 835 рублей 34 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый, установив начальную продажную цену 413 000 рублей; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 585 рублей. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений на исковое заявление не предоставил.

Учитывая положения ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Фугарь ФИО5 заключен кредитный договор № для оплаты транспортного средства Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый, со сроком погашения кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу 1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 706 075 рублей 26 копеек. Погашение задолженности по кредиту осуществляется 28 числа каждого календарного месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 7 544 рубля 37 копеек (кроме первого и последнего платежа).

Денежные средства в размере 706 075 рублей 26 копеек перечислены банком на приобретение транспортного средства, что подтверждается материалами дела. Данный факт ответчиком не оспорен.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 4.1.7 Общих условий договора банк потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом.

Фугарь ФИО5 нарушены установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика, доказательств обратному в суд не представлено.

25.01.2021 истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, однако требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. 

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со. 450 ГК РФ и п. 4.1.7 Общих условий договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности Фугарь ФИО5 по состоянию на 28.03.2021 (с учетом самостоятельного снижения банком пени на 90%) составляет 738 545 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 662 003 рубля 91 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 73 345 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 360 рублей 29 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 1 835 рублей 34 копейки.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Кроме того, неустойка самостоятельно снижена банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в указанном размере - 738 545 рублей 08 копеек.

Как следует из материалов дела, денежными средствами банка заемщик (ответчик) распорядился самостоятельно и во исполнение условий договора приобрел автомобиль Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый, сведения о котором банком внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 5.1 Общих условий договора от 28.10.2019 из стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования по договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненной просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по содержанию предмета залога, по исполнению договора, а также расходы по взысканию задолженности по договору и реализации предмета залога.

Согласно отчету о рыночной стоимости транспортного средства, составленного ООО «Областной центр оценки», от 12.03.2021 № 171-2021 рыночная стоимость предмета залога - автомобиля Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый на дату его оценки составляет 413 000 рублей.

При данных обстоятельствах при определении рыночной стоимости предмета залога суд принимает во внимание данные вышеуказанного отчета оценщика. Оснований не доверять им у суда не имеется, поскольку приведено конкретное методическое обеспечение, которым руководствовалась оценочная компания. Кроме того, ответчиком данная стоимость не оспорена, своя оценка не приведена.

В связи с этим, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на транспортное средство Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый.

Однако, оснований для установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля не имеется.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с Фугарь ФИО5. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 16 585 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Фугарь ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с Фугарь ФИО5 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 738 545 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 662 003 рубля 91 копейка, плановые проценты за пользование кредитом - 73 345 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 360 рублей 29 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу - 1 835 рублей 34 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 585 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство Lada Largus, RS045L, год изготовления 2019, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя 21129, 4101274, шасси (рама) № отсутствует, цвет серебристый, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 17 июня 2021 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко