Дело № 2-49/2024

УИД 46RS0021-01-2024-000019-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Кшенский Курской области 13 марта 2024 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего - судьи Тарасовой Е.Е.,

при секретаре Мазаловой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кармани» обратилось в Советский районный суд Курской области к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кармани» (далее по тексту ООО МФК «КарМани») и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен микрозайм на сумму 88 889 рублей сроком возврата 48 месяца под 94,9% годовых. В обеспечение исполнения договора микрозайма между сторонами был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ - LIFAN модель 214813 идентификационный номер (VIN) (рамы) №. 

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения микрозайма и платежи в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. У займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 118 187 рублей 98 копеек, из которых 87 912 рублей 70 копеек - основной долг, 28 935 рублей 97 копеек - проценты за пользование займа, 1 339 рублей 31 копейки - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, что подтверждается имеющимися в деле копией извещения, сведениями почтового уведомления. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 04.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 04.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 в электронном виде с применением аналога собственноручной подписи ответчика был заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого займодавец обязался предоставить ответчику сумму займа в размере 88 889 рублей (п.1 Индивидуальных условий потребительского микрозайма, далее по тексту Условий). Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, срок возврата займа – 48 месяцев (п.2 Условий).

Процентная ставка – 94,90% годовых (п.4 Условий), количество, размер и периодичность платежей – 48 в сумме 7 215 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, которые уплачиваются ежемесячно (п.6 Условий).

В случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 Условий).

Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО2 был заключен договор залога транспортного средства № – автомобиля марки LIFAN модель 214813 идентификационный номер (VIN) (рамы) №. 

ООО МФК «КарМани» предоставило ФИО1 микрозайм в предусмотренном договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ размере через платежную систему Contact.

Таким образом, ООО МФК «КарМани» свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме.

В течение нескольких месяцев, обязательства по внесению ежемесячных платежей ответчиком выполняться перестали, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 118 187 рублей 98 копеек, из которых 87 912 рублей 70 копеек - основной долг, 28 935 рублей 97 копеек - проценты за пользование займом, 1 339 рублей 31 копейки - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, что подтверждается представленным суду расчетом иска, который проверен в совокупности с условиями договора микрозайма и сомнений не вызывает, при этом альтернативного расчета ответчиком не представлено.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свою обязанность по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнял более 60 дней, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 118 187 рублей 98 копеек. Последний ежемесячный платеж по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 880 рублей 41 копеек (л. 42). ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «КарМани» в адрес ФИО1 – 306647, 

<

адрес>, указанный заемщиком в договоре в качестве почтового, направило требование о досрочном возврате всей суммы микрозайма в течение 30 календарных дней со дня направления требования (л.9).

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности, имеется просроченная кредитная задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «КарМани» о взыскании задолженности по договору микрозайма. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность ответчика по договору потребительского микрозайма составляет 118 187 рублей 98 копеек, из которых 87 912 рублей - основной долг, 28 935 рублей 97 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 339 рублей 31 копейки - неустойка за несвоевременный возврат основного долга.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. По изложенным основаниям суд соглашается с расчетом истца.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 82,546 % при их среднерыночном значении 110,061 %.

Исходя из изложенного, учитывая предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в 4-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а также установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов, пени с учетом просрочки обязательств по возврату суммы займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика суммы займа, процентов и неустойки в полном объеме.

Обязательство, в силу ст. 407 ГК РФ, прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Учитывая, что положения договора потребительского займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, от суммы основного долга по день полного погашения кредита, а потому требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 563 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3808 №, выдан ТП УФМС России по Курской области в Советском районе 13 февраля 20096 года, код подразделения 460-030) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118 187 (сто восемнадцать тысяч сто восемьдесят семь) рублей 98 копеек, из которых 

87 912 (восемьдесят семь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 70 копеек - основной долг, 

28 935 (двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 97 копеек - проценты за пользование займом, 

1 339 (одна тысяча триста тридцать девять) рублей 31 копейки - неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 

проценты за пользование суммой микрозайма по ставке 94,9 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 14 марта 2024 года и до дня фактического исполнения обязательства, 

а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 563 (три тысячи пятьсот шестьдесят три) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 18 марта 2024 года.

Председательствующий Е.Е. Тарасова