Дело № 2-414/2019

УИД 66RS0032-01-2019-000485-02

В окончательной форме 

решение

 изготовлено 

26 августа 2019 года 

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 августа 2019 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Корюковой Е.С., 

при секретаре Нафиковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Кировградский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано следующее: между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 07 мая 2013 года заключен кредитный договор № **, в соответствии с которым заемщик получили кредит в сумме 1020 000 рублей на срок до 07 мая 2025 года под 14,5 % годовых. По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил надлежащим образом. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик передал банку недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. ****. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 22 октября 2018 года по 13 мая 2019 года в сумме 920276 рублей 88 копеек, в том числе: 755586 рублей 80 копеек – основной долг; 108131 рубль 80 копеек – проценты; 56558 рублей 28 копеек – неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24402 рубля 77 копеек; расходы по оплате услуг оценщика в сумме 435 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. ****, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 653600 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости, расторгнуть кредитный договор. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности № 3-ДГ/82 от 25.10.2018 года, не явилась, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и в срок, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, с просьбой о переносе времени рассмотрения дела в суд не обращался, в связи с чем, суд принял решение рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Как указано в ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательства, согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. 

Как указано в ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В судебном заседании установлено следующее:

07 мая 2013 года между истцом ПАО (ранее ОАО) «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ****. По условиям указанного договора «Сбербанк России» принял на себя обязательство по предоставлению заемщикам кредита на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: г. **** в сумме 1020000 рублей на срок 144 месяца под 14,5% годовых. 

Банк своё обязательство в части выдачи кредита ФИО1 исполнил, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. ****. Залоговая стоимость указанного имущества согласно п. 10 закладной составляла 1080 000 рублей. 

В соответствии со статьей 4 Договора погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако в настоящее время ответчик обязательства по погашению кредита не исполняет, денежные средства в счет погашения кредитного обязательства не вносит. 05 апреля 2019 года заемщику направлялось требования о погашении задолженности, которое оставлено без внимания. Не погашена просроченная задолженность по договору и после обращения истца в суд с настоящим иском. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации данный вид нарушения обязательства влечет досрочное возвращение оставшейся суммы кредита. Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 мая 2019 года составляет 920276 рублей 88 копеек, в том числе: 755586 рублей 80 копеек – ссудная задолженность, 108131 рубль 80 копеек – проценты по кредиту, 56558 рублей 28 копеек – неустойка, что и подлежит взысканию в пользу истца. 

Установлено, что кредит был предоставлен ответчику ФИО1 для приобретения двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Свердловская область, г. ****. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемой квартиры, что подтверждается закладной от 07 мая 2013 года. 

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Из правил ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условий, свидетельствующих о крайней незначительности нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя, в данном случае не имеется.

Согласно пункту 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

При установленных обстоятельствах, заявленное истцом требование об обращении взыскания на предмет залога обоснованно и подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 10 закладной, стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 1080 000 рублей. 

С учетом давности определения стоимости заложенного имущества (6 лет назад). Истцом произведена оценка стоимости заложенного имущества. Согласно представленного суду отчета № ** ООО НКЦ «Эталон» рыночная стоимость объекта недвижимости определена в размере 813000 рублей. 

В соответствии с ч.2 п.4 ФЗ «Об ипотеке» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Исходя из этого, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% в сумме 653600 рублей. 

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Судом установлено, что истец был лишен возможности иметь те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая с ответчиком кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. При указанных обстоятельствах, заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 24402 рубля 77 копеек и расходы по оплату услуг оценщика в размере 435 рублей. Суд приходит к выводу, что указанные расходы надлежит взыскать с ответчиков в равных долях. Солидарное взыскание судебных расходов законом не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № **** от 07 мая 2013 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № **** от 07 мая 2013 года по состоянию на 13 мая 2019 года составляет 920276 рублей 88 копеек, в том числе: 7555586 рублей 80 копеек – ссудная задолженность, 108131 рубль 80 копеек – проценты по кредиту, 56558 рублей 28 копеек – неустойка. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - квартиру, общей площадью ** кв.м., расположенную по адресу: Свердловская область, г. ****, кадастровый номер которой ****, с определением способа реализации имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – 653 600 рублей, для погашения перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № **** от 07 мая 2013 года в размере 920276 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 24402 рубля 77 копеек и расходы по составлению отчета об оценки в размере 435 рублей. 

Ответчик вправе подать в Кировградский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Корюкова