Дело № 2-578/2025

45RS0009-01-2025-000617-88

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 05 сентября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 363200,80 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11580,02 руб. Свои требования мотивирует тем, что 30.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 303418,95 руб. с возможностью увеличения лимита под 25,5% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла 12.11.2024, на 22.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16340,47 руб. По состоянию на 22.06.2025 сумма общей задолженности ответчика составляет 363200,80 руб., из которых: 1770 руб. – иные комиссии, 13564,52 руб. – просроченные проценты, 303158,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 23935,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 565,66 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 18702,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1503,99 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 12.11.2024 по 22.06.2025 в размере 363200,80 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11580,02 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно конверту судебное извещение не вручено по причине « Истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). 

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства. 

Изучив представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений части 2 статьи 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 161 ГК и ст. 820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что на основании анкеты-соглашения, (л.д. 19 оборот-20) 30.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептовом порядке путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита 

<

***> от 30.09.2024 с не возобновляемым лимитом кредитования в размере 303418,95 руб., сроком на 60 месяцев, 1826 дней, с процентной ставкой 25,5 % годовых, срок возврата кредита 30.09.2029. Кредит предоставляется траншами (л.д.11-12). 

30.09.2024 в рамках договора потребительского кредита 

<

***> ФИО1 подано заявление-оферта на заключение с ним договора банковского счета, договора банковского обслуживания (л.д.11 оборот).

Индивидуальные условия включают в себя элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета. Срок договора банковского счета 60 месяцев, 1826 дней.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО1 просит банк перечислить сумму кредита несколькими траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного поданного заемщиком распоряжения, направить на их уплату; вторым траншем, не позднее следующего дня с момента подписания договора сумму в размере 274108,68 руб. перечислить на счет №; сумму в размере 52917,89 руб. перечислить за погашение задолженности по договору № 10640496126 от 25.07.2024; сумму в размере 221190,79 руб. перечислить за погашение задолженности по договору № 9555403151 от 23.01.2024.

Анкета-соглашение от 30.09.2024, индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

***> от 30.09.2024, иные документы (заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности) заемщиком подписаны электронной подписью, он ознакомлен с ними, согласен и обязуется их выполнять. 

Предоставление банком ответчику электронного кода для подписания документов подтверждается предоставленной истцом информацией (л.д.12 оборот).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту составляет 25.5 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту 59, минимальный обязательный платеж составляет 9138,90 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования.

Погашение кредита происходит в соответствии с графиком платежей, размер обязательного платежа составляет 9138,90 руб., кроме последнего платежа в размере 9138,17 руб., срок возврата кредита 30.09.2029.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета.

В силу п. 11 Индивидуальных условий потребительский кредит предоставляется на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат и график», согласно Общим условиям договора. Заемщик ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат и график в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка, и выразил согласие с данным условием (л.д. 16). 

Факт выполнения обязательств ПАО «Совкомбанк» по предоставлению денежных средств ФИО1 в размере в размере 303418,95 руб. подтверждается выпиской по счету №, (л.д. 24). 

Из указанной выписки следует, что 30.09.2024 сумма в размере 52917,89 руб. зачислена на счет №, сумма 221190,79 руб. зачислена на счет №, сумма 29310,27 руб. плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2024, выпиской по счету (л.д. 22-24).

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей, предусмотренных кредитным договором, в добровольном порядке ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. На основании поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 06.05.2025 судебный приказ от 21.03.2025 был отменен.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом следует, что по состоянию на 22.06.2025 по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2024 у ФИО1 имеется задолженность в размере 363200,80 руб., из которых: 303158,78 руб. – просроченная ссудная задолженность, 13564,52 руб. – просроченные проценты, 23935,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 565,66 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 18702,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1503,99 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1770 руб. – иные комиссии.

Расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, в суд не предоставлено.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств. 

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 37500,34 руб. (просроченные проценты 13564,52 руб. + просроченные проценты на просроченную ссуду 23935,82 руб.), являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать неустойку в размере 20771,68 руб. (неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 565,66 руб. + неустойка на просроченную ссуду 18702,03 руб. + неустойка на просроченные проценты 1503,99 руб.).

В Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит. 

Так как ответчиком совершались несвоевременные платежи в счет оплаты задолженности, иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») в размере 1770 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку предусмотрены условиями договора потребительского кредита и тарифами банка.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2024 в размере 363200,80 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 11580,02 руб., что подтверждается платежным поручением № 314 от 20.06.2025.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11580,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2024 за период с 12.11.2024 по 22.06.2025 в размере 363200,80руб., возврат госпошлины в размере 11580,02 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.09.2025.

Судья Н.Д. Дзюба