Дело № 2-209/ 2021 (УИД 44RS0002-01-2019-003425-15)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново 

в составе председательствующего судьи Сараевой Т.В., 

при секретаре Коровиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ООО КБ «Аксонбанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 335508 руб. 39 коп. в том числе 284498 руб. 82 коп. -основной долг, 45531 руб. 28 коп. руб.-проценты за пользование кредитом,5478 руб. 29 коп-штраф за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную оплату процентов, а так же процентов за пользование кредитом начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 284498,82 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения кредита по ставке 18,60% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную оплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и /или кредита за каждый день просрочки платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходов по госпошлине 6555 руб. 08 коп.. (л.д.3-4 т.1)

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика и поручителя обязательств по кредитному договору.

В суд от представителя истца неоднократно поступали заявления об увеличении исковых требований, (л.д.202-213 т.1,15-19 т.2,л.д.53-67 т.2, л.д.93-97 т.2, л.д.143-144 т.2, л.д.208-212 т.2, л.д.2-6 т.3, л.д.135-139 т.3) в редакции заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец просил взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 344110 руб. 52 коп., в том числе 187079,10 руб. основной долг, 115771,20 руб.-проценты за пользование кредитом по ставке 18,60% годовых, 23702 руб.-штраф а несвоевременное погашение кредита, 17558,00 руб.-штраф за несвоевременную уплату процентов, а так же проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 187079 руб.10 коп. с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 18,60% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставе 0,5% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и /или кредита за каждый день просрочки платежа начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, расходы по госпошлине 6555, 08 руб..(л.д.234-235 т.3)

В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, сообщил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ гашений задолженности по кредитному договору ответчиками не производилось. (л.д.69-79 т.4)

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресам, указанным в адресных справках.

Как следует из материалов дела, судом предприняты все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 г., являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции РФ составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчики не явились, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки ответчиками в судебное заседание, не представлены, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчиков.

Ранее от ответчика ФИО1 поступило заявление об уменьшении размера неустойки по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. (л.д.78 т.2,66 т.3)

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит в размере 301 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, в свою очередь, ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и порядке, установленном кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами составляет 18,6% годовых.(л.д.10-13)

П. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан до 5 числа каждого месяца погашать минимальный обязательный платеж, который, согласно графика платежа, составляет 7743,17 руб.. Погашение кредита осуществляется аннуитентными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, производится в дату, установленную графиком платежей (л.д.11-12)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или несвоевременную уплату процентов штрафные санкции составляют 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ООО КБ «Аксонбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Аксонбанк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».(л.д.22)

Истцом исполнены обязательства по кредитному договору, сумма кредита предоставлена ответчику, что им не отрицалось. (п.17 договора) Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, в результате чего возникла просроченная задолженность по ссуде.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17), по которому поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком и ФИО1.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик.(п.2.1 договора)

Согласно п.4.2. договора поручительства, поручительство действует в течение всего срока действия кредитного договора и прекращается при исполнении обязательств по кредитному договору и обязательств по настоящему договору, а так же в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно представленному расчету задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 344110 руб. 52 коп., в том числе 187079,10 руб. основной долг, 115771,20 руб.-проценты за пользование кредитом по ставке 18,60% годовых, 23702 руб.-штраф а несвоевременное погашение кредита, 17558,00 руб.-штраф за несвоевременную уплату процентов, (л.д.236-238 т 3) 

Суд соглашается с представленным расчетом, он соответствует условиям договора, арифметически верен, иного расчета, равно как и доказательств, опровергающих заявленную истцом сумму задолженности, ответчиками не представлено. 

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично.

На основании ч.1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

С учетом изложенного, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, исходя из условий договора, на основании ст.ст. 309, 310, 361, 809, 810, 811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих спорные правоотношения, принимая во внимание расчет задолженности и находя его арифметически верным, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договора в солидарном порядке в заявленном размере.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Стороной ответчика размер заявленной истцом неустойки оспорен по основанию его несоразмерности последствиям нарушенного права Банка.

Между тем, сопоставив размер задолженности по основном долгу и процентам, с размером заявленной истцом неустойки, суд полагает, что в данном случае неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства (неустойка определена договором размере 0,05% в день, что составляет 18, 25% годовых), в связи с чем не находит оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, равной 18,60% годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 187079 руб.10 коп., суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками обязательств по договору и о расторжении договора, а также, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом и применяемую при расчете процентную ставку, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца в подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, начисляемых на остаток основного долга в сумме 187079 руб. 10 коп., исходя из определенной договором процентной ставки 18,60 % годовых. 

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков суммы штрафа за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % от суммы неисполненных обязательств по погашению кредита и/или процентов за каждый день просрочки платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, суд, принимая во внимание, что ответчиками сумма основного долга по кредиту до настоящего времени не погашена, считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно с в пользу истца неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 0,05 % от суммы неисполненных обязательств по погашению кредита и/или процентов за каждый день просрочки платежа, предусмотренного условиями кредитного договора, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактического исполнения обязательства.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6555,08 руб..

Кроме того, поскольку исковые требования истцом были увеличены, с ответчиков в доход муниципального образования г.Иваново подлежит взысканию госпошлина в размере 86,03 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: 

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 344110 руб. 52 коп., в том числе: 187079,10 руб. основной долг, 115771,20 руб.- проценты за пользование кредитом по ставке 18,60% годовых, 23702 руб.- штраф за несвоевременное погашение кредита, 17558,00 руб.- штраф за несвоевременную уплату процентов;

- проценты за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, равной 18,60% годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 187079 руб.10 коп.;

-штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 0,05% в день по фактическую дату исполнения обязательств;

-расходы по госпошлине 6555,08 руб..

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в доход муниципального образования гор.Иваново госпошлину 86,03 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Полный текст решения составлен 12 июля 2021 года.