Дело № 2-1379/2019

(УИД 61RS0020-01-2019-001542-17)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А., 

при секретаре Заярской Н.Г., 

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.08.2011 в размере 82578 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2677 руб. 35 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 06.08.2011, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 06.08.2011 - 15000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта БОЛЬШЕ! (новинка)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 24,9% годовых. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 06.08.2011 по 25.06.2016. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.06.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.06.2016 задолженность по договору № от 06.08.2011составляет 82578 руб. 35 коп., из которых: сумма основного долга - 49823 руб. 04 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 19224 руб. 65 коп.; сумма штрафов – 6000 руб. 00 коп.; сумма процентов – 7530 руб. 66 коп. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайству, имеющемуся в тексте искового заявления, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала и поддержала ранее поданное ходатайство о применении срока исковой давности. При этом пояснила, что последняя оплата ею была произведена 19.02.2016, а последнее списание с карты было произведено 22.03.2016, дата же искового заявления 11.06.2019.

Данное ходатайство было направлено истцу и согласно почтовому уведомлению получено последним 12.07.2019. Однако каких-либо возражений или отзыва по данному ходатайству в суд от истца не поступило.

Выслушав ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и, по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 06.08.2011 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №.

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личным заявлением последней на активацию кредитной карты и ввод в действие тарифов банка по карте, подписью в тарифном плане карты «БОЛЬШЕ! (новинка)». 

Наличие кредитных отношений между сторонами ответчиком не оспаривается.

Согласно условиям договора истцом ответчику была выпущена кредитная карта «БОЛЬШЕ!» к текущему счету № с лимитом овердрафта от 10000 руб. до 100000 руб., с 06.08.2011 лимит овердрафта был установлен 15000 руб. 00 коп., под 24,9% годовых за проведение безналичных операций и под 36,9% годовых за проведение наличных операций.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа 5% от лимита овердрафта на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 20 календарных дней, длительность расчетного периода - 1 месяц. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования.

Из материалов дела следует, что ответчику был открыт счет № и выдана кредитная карта.

Свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объеме.

Как следует из выписки по указанному выше счету, за период с 12.08.2011 по 22.03.2016 ответчик активно пользовалась указанной картой. При этом обязательства по возврату кредита не исполняет с 22.03.2016, в связи с чем образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету.

Последний возврат кредита ответчиком был произведен 19.02.2016, а безакцептное списание - 22.03.2016.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по указанному выше кредитному договору по состоянию на 25.06.2016 за период с 06.08.2011 по 25.06.2016 составляет 82578 руб. 35 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 49823 руб. 04 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 19224 руб. 65 коп.; сумма штрафов - 6000 руб. 00 коп.; сумма процентов - 7530 руб. 66 коп.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, но при этом последняя, как указывалось выше, к данной задолженности просит применить срок исковой давности.

Суд считает заслуживающим внимание довод о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что согласно п. 12 Условий договора об использовании карты с льготным периодом, спорный договор заключен на неопределенный срок, но при этом определен платежный период 20 календарных дней, длительность расчетного периода - 1 месяц, и принимая во внимание дату, когда последний раз было произведено погашение кредита заемщиком (безакцептное списание) - 22.03.2016 в размере 27 руб. 73 коп., то суд считает, что началом течения срока исковой давности следует считать 12.04.2016 (22.03.2016 + 20 дней), когда истец должен был узнать о своем нарушенном праве.

Следовательно, срок исковой давности истек 12.04.2019.

Из материалов дела установлено, что 05.10.2017 мировым судьей судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области отменен по заявлению ответчика судебный приказ № от 18.09.2017, выданный мировым судьей судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 06.08.2011. 

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание, что отмена судебного приказа имела место быть, когда неистекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, оснований для изменения даты окончания срока исковой давности не имеется.

Учитывая, что данное исковое заявление направлено истцом в Новошахтинский районный суд Ростовской области в электронном виде 11.06.2019, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по данным требованиям.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Заявления о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, несмотря на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 12.07.2019 было получено ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, направленное судом. Каких-либо возражений по данному ходатайству истцом также суду не представлено.

Обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также не установлено.

В связи с изложенными обстоятельствами суд полагает отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение суда составлено 26 июля 2019 года.