Дело № 2-3829/2017 КОПИЯ

Поступило 03.08.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Мазуриной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец Публичное акционерное общество «ВТБ 24» (далее – Банк) обратился в Дзержинский районный суд ... с иском к ответчику ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе: ... руб. ... коп. – основной долг, ... руб. ... коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – задолженность по процентам на просроченный долг, ... руб. ... коп. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ... (... и ФИО1(заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить банку проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания денежных средств ежемесячно ...го числа каждого календарного месяца. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов с ... года, Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения.

В связи с тем, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд. 

Решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ..., Банк Москвы реорганизован в форме выделения ... с одновременным присоединением к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ БАГК ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и ...

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что он не оспаривает заключение кредитного договора и наличие задолженности, однако считает, что у банка отсутствуют основания для взыскания задолженности в судебном порядке. У него было сложное материальное положение, он потерял работу и длительное время не имел возможности погашать кредит. В настоящее время он работает, имеет возможность гасить задолженность по ... руб. ежемесячно. Он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, однако банк ему не ответил.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с анкетой-заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита на условиях: сумма кредита – ... руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – ... % годовых, ежемесячный платеж – ... рублей.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных заемщиком (л.д. 11), отражены указанные в заявлении условия, установлен срок платежа по кредиту – ... число каждого месяца. Кроме того, за нарушение срока возврата кредита предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере ...% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12). С графиком платежей заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью, ежемесячный платеж – ... руб. вносится ... числа каждого месяца, последний платеж предусмотрен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере .... .... 

ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 12-14) являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий (п. 14).

В силу п.3.1. Общих условий Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.2. договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Банк акцептовал оферту заемщика ФИО1 путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на его банковский счет денежных средств в сумме ... руб., что подтверждается банковским ордером (л.д.10), выпиской по счету (л.д. 9) и не оспорено ответчиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор ... на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях и Общих условиях договора потребительского кредита. Форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой явилось заявление ответчика, акцептом – открытие банковского счета ответчику и зачисление денежных средств на него.

В силу пунктов 4.1.1, 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Порядок возврата кредита и процентов, как указано выше, определен Графиком погашения, подписанным ответчиком.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ с момента направления настоящей претензии (л.д. 15). Данное уведомление ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. – просроченный основной долг; ... руб. .... - просроченные проценты, ... руб. ... коп. - проценты на просроченный долг, ... руб. ... коп.- неустойка (л.д. 8).

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. 

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. 

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Рассматривая вопрос о наличии правовых оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям в части суммы неустойки, заявленной к взысканию с ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии признаков явной несоразмерности заявленной истцом суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства, поскольку размер неустойки истцом заявлен в размере: ... руб. ... коп. 

При этом суд учитывает, что данный размер неустойки исчислен из размера ставки ...% годовых (п.12 Индивидуальных условий л.д. 11), установлен соглашением сторон, соответствует требованиям законодательства; указанный размер ставки ниже процентной ставки по кредиту, не является завышенным, не свидетельствует о намерении истца обогатиться за счет заемщика.

Таким образом, учитывая также длительность периода неисполнения обязательств ответчиком по возврату кредита и уплаты процентов, и крайне незначительный размер начисленной истцом неустойки за допущенные ответчиком нарушения условий договора, суд, исходя из принципа необходимости соблюдения интересов каждой из сторон кредитного договора, в условиях отсутствия в настоящем споре дисбаланса между правами кредитора и обязанностями должника, приходит к выводу о правомерности требований истца в части возложения на ответчика обязанности по уплате неустойки в заявленном ко взысканию размере.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., проценты на просроченный долг – ... руб., неустойка ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... ... руб., всего ... (пятьсот тридцать одна тысяча пятьсот тридцать восемь) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Дзержинский районный суд ....

Судья подпись Р.Н. Сулима

Решение в окончательной форме принято 07.11.2017. 

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3829/2017 в Дзержинском районном суде г. Новосибирска.

Судья