... 

Дело № 2591/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Линьковой В.В.,

при секретаре Еремеевой А.А., 

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

его представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, указав, что ... между ним и ФИО2 заключен кредитный договор N. Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ..., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 

05.07.2008 года ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях представления потребительских кредитов, в рамках которого клиент просил заключить договор на предоставление кредита.

Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет N, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от ..., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. 

Клиентом платежи, предусмотренные графиком платежей, вносились не своевременно, в связи, с чем образовалась задолженность. В связи, с чем Банком ... выставлено заключительное требование на сумму 105740,92 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору N в размере 105740,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3314,82 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 и его представитель, действующий по устному ходатайству в соответствии с ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, ФИО3 возражали относительно заявленных требований, просили в удовлетворении отказать. Полагали, что срок исковой давности пропущен истцом, в связи, с чем просили применить срок исковой давности. 

Выслушав лиц участвующих в деле, рассмотрев заявленные требования и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы займа. 

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном АО «Банк Русский Стандарт» от ... ответчик ФИО2 просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, открыть ему банковский счет, выпустить карту на его имя, осуществлять кредитования счета. 

Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет N, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении от ..., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. 

... ФИО2 обратился в банк с заявлением о перевыпуске карты в связи с истечением срока её действия.... ему была выдана карта Русский Стандарт Классик N, сроком действия до ....

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «русский стандарт» задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита клиенту, начисления клиенту банком процентов за пользование кредитом и комиссий. Кредит предоставляется клиенту в случае недостатка денежных средств для осуществления расходных операций, оплаты клиентом банку начисленных комиссий, плат и процентов. (пункты 4.1, 4.2).

По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку. Средства, размещенные на счете списываются в счет погашения задолженности (пункты 4.8.1, 4.13)

В случае, если в срок, указанный в счет-выписке клиент не разместил на счете сумму минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа.

В соответствии с пунктом 7.10 Условия клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита. Уплачивать проценты, комиссии и иные платежи.

Согласно пункту 8.17 Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив заключительную счет-выписку, в том числе при неисполнении своих обязательств клиентом и при истечении срока действия карты.

В соответствии с пунктом 3.1 дополнительных условий клиент также вправе принять участие в Программе по организацию страхования клиентов. Для участия в программе клиент вправе обратиться с соответствующим заявлением в Call – центр. При этом банк включает клиента в программу со следующего расчетного периода.

Условия подписаны ФИО2 ....

Сторонами согласован срок действия карты 24 месяца, размер процентов, начисляемых на сумму кредита 28% годовых, лимит 150000 рублей. Полная стоимость кредита 37,76%. С тарифным планом ответчик ознакомлен, о чем имеется его личная подпись.

Клиентом платежи, предусмотренные графиком, вносились не своевременно, в связи, с чем образовалась задолженность. В связи, с чем Банком ... выставлено заключительное требование на сумму 105740,92 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора, клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, кроме того, располагал информацией о предложенной ему услуге, и добровольно принял на себя все обязательства, определенные договором. 

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету N, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете N Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 на момент подачи иска составила 105740,92 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, проверен судом и признан правильным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании от 11.04.2017 года ответчик ФИО2 не оспаривал факт заключения в 2008 году кредитного договора, однако указал, что задолженность была погашена по состоянию на 2010 год. В последующем за перевыпуском карты в 2010г и в более поздний период не обращался, таковую не получал. Кем при перевыпуске была получена карта предоставляющая допуск к принадлежащему ему счету, ему не известно. В связи с оспариванием подписи в заявлении о перевыпуске и расписке о получении карты, ходатайствовал о назначении судебной экспертизы.

Определением суда от ... производство по делу приостановлено, судом назначена почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ... Определением суда от 05.07.2017 года производство по делу возобновлено. 

Согласно заключению эксперта ... N от ..., подписи от имени ФИО2 в заявлении ФИО2 от ... о перевыпуске Карты N (в связи с истечением срока действия Карты) в ЗАО «Банк Русский Стандарт», расположенная после основанного текста, в разделе «Прошу выдать Карту…», на линии графления «(подпись Клиента)», в расписке ФИО2 от ... в получении Карты N ЗАО «Банк Русский Стандарт», расположенные после основного текста, в строке «С Лимитом 50000 руб. согласен (-на)______________________и в разделе «С условиями и Тарифами ознакомлен (-а), понимаю и полностью согласен (-на), на линии графления «(подпись Клиента)», выполнены сами ФИО2, не исключая, что с намеренным изменением признаков своей подписи (автоподлог). 

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства экспертное заключение ... N от ..., поскольку экспертиза проведена независимым специалистом, уполномоченным проводить такого рода экспертизы, не заинтересованным в исходе данного дела, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу ложных показаний. Кроме того, как следует из данного заключения, экспертом приняты во внимание все материалы, представленные на экспертизу.

Учитывая, что заключение судебной экспертизы сторонами не оспаривалось, суд считает возможным положить его в основу при вынесении решения, так как оно составлено с учетом требований действующего законодательства, лицом, имеющим достаточный стаж экспертной работы, предупрежденным об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Ответчиком не представлено суду доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору N в размере 105740,92 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом срок исковой давности по настоящему спору истцом не пропущен, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету следует, что ФИО2 вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору последний раз в апреле 2016 года.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, с момента, когда истец узнал о нарушении своего права, на день обращения с настоящим исков в суд не истек. Оснований для отказа в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... об оплате при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере 1 657 рублей 41 копейка, а также платежным поручением от ... 314 1657 рублей 41 копейка.

Судебные расходы истца по оплате госпошлины в размере 3314 рублей 82 копейки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Судом установлено, что оплата за производство судебной почерковедческой экспертизы от ..., производство которой было поручено эксперту ..., ответчиком не произведена, в то время как возложена была на последнего. Стоимость услуг эксперта составила 8500 рублей.

Суд, на основании ст. 85 ГПК РФ полагает необходимым разрешить вопрос о возмещении данного вида судебных расходов с ответчика одновременно с принятием решения в размере 8 500 рублей и взыскать с ответчика указанную сумму в пользу ООО «Оренбургская экспертиза документов».

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженность по кредитному договору N в размере 105740 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3314 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ... расходы по оплате услуг эксперта в размере 8500 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: подпись В.В. Линькова

Решение в окончательной форме принято: 24 июля 2017 года

Судья: подпись В.В. Линькова