Дело № 2-4474/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Панарина П.В.

при секретаре Старовой А.В.

с участием:

представителя истца ФИО2 

представителя ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения в размере 184 213,70 р., процентов за неисполнение денежных обязательств – 3 906,34 р., морального вреда – 15 000 р., штрафа, а также о взыскании с ООО «Страховая компания КАРДИФ» в пользу АО «РН Банк» страхового возмещения в размере 167 353,23 р., путем безналичного перечисления страховой суммы на банковский специальный счет, открытый в АО «РН Банк» ФИО1 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... ФИО1 заключил с АО «PH Банк» договор потребительского кредита № ... на приобретение у ООО «А» по договору купли-продажи от ... № ... автомобиля.

При этом, ФИО1 вынужден был заключить помимо договора потребительского кредита договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от ... № ... с ООО «Страховая компания КАРДИФ», уплатив по нему страховую премию в размере 14 314 р.

... ФИО1 умер.

Имущество, нажитое в браке, а также наследственное имущество, в том числе и долговые обязательства, перешли к супруге ФИО4 

... истцом в адрес ответчика направлена претензия, в связи с наступлением страхового случая «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» в пользу выгодоприобретателя АО «PH Банк», осуществить страховую выплату в соответствии с договором страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика от ... № ..., заключенным между ФИО1 и ООО «Страховая компания КАРДИФ», в ответе на которую ответчик отказался удовлетворить требования ФИО4

В данном случае при отказе в выплате страховой суммы ответчик ссылается на Правила добровольного страхования, однако в момент подписания данного договора страхователю – ФИО1 не были вручены данные правила, также они отсутствовали в одном документе с договором и не были приложены к нему. В связи с чем, истец полагает, что имеет право на получение страхового возмещения в размере 184 213,70 р. 

Представитель истца в судебном заседании просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

Представитель ответчика в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований, ранее представлялись письменные возражения на исковое заявление (л.д. 22-24). 

Третье лицо – АО «РН Банк» извещалось нажлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило. 

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ... между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (л.д. 9-11), согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 305 850 р. на приобретение автомобиля.

Также ... ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО «Страховая компания КАРДИФ» (л.д. 12).

... ФИО1 умер (л.д. 13).

ФИО4 является супругой умершего ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ... (л.д. 14). Истец приняла наследство после смерти ФИО1, что подтверждается свидетельствами нотариуса о принятии наследства (л.д. 15, 16), однако на обращение в страховую компанию по вопросу выплат ФИО4 получила отказ (л.д. 17).

Из страхового сертификата от ... № ... следует (л.д. 29, 30), что страховым сертификатом подтверждается заключении договора страхования на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от .... Одновременно в страховом сертификате указано, что события, указанные в разделе 4 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней не покрываются объемом страхового покрытия (страхование не распространяется) и не являются страховыми случаями.

В страховом сертификате проставлены подписи страхователя ФИО1, что подтверждает ознакомление и согласие ФИО1 с такими условиями страхования.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 4.1.19 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ... (л.д. 31-53) страховым случаем не является смерть застрахованного в результате попадания в организм инфекций и ядов, вызванных укусами (жалением) змей, животных, насекомых.

Согласно посмертному эпикризу (л.д. 26-28) ФИО1 скончался от заболевания клещевой энцефалит, полученного в результате укуса клеща (класс – «Паукообразные», тип – «Членистоногие», царство – «Животное»).

Таким образом, согласно договору страхования, заключенного между ФИО1 и ООО «Страховая компания КАРДИФ», смерть застрахованного в результате укуса клеща не является страховым случаем, поэтому страховая выплата не подлежит выплате, поэтому требования ФИО4 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО4 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья П.В. Панарин