Дело № 2- 960/2024 

УИД № 69RS0037-02-2024-001088-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2024 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Василенко Е.К.,

при ведении протокола судебного заседания в письменной форме и аудиопротоколирования помощником судьи Максимушкиной О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 4 декабря 2012 года по состоянию на 15 марта 2024 года в размере 120828,55 рублей, из которой сумма основного долга – 64986,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 20517,41 рублей, убытки Банка –16 572,93 рублей, штраф – 18 577,70 рублей, комиссия 174 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3616,57 рублей на основании статей 28, 103, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, статей 8,15, 309, 310, 319, 330, 408, 434, 450, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В обоснование требований указано, что 4 декабря 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 88 967 рублей (64 000 рублей сумма к выдаче, 659 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, 16308 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы), а заемщик – возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 19,90 % годовых. Ежемесячная плата по кредиту составила 6 429,29, а 3 января 2013 года – 6 429,29 рублей. Договором предусмотрена неустойка. Последний платеж должен был быть произведен ответчиком 23 мая 2015 года, Банком не получены проценты с 29 июня 2014 года по 23 мая 2015 года в размере 16 572,93 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями после отказа 17 ноября 2014 года мирового судьи судебного участка № 1 Калининского района Тверской области в принятии заявления о вынесении судебного приказа ввиду отсутствия бесспорности требований. 

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, письменно в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности, исковые требования не признавала в связи с частичной оплатой кредита. 

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле, не являлась препятствием для рассмотрения дела. 

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как усматривается из материалов дела, 4 декабря 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства всего размере 88 967 рублей, из которых 64 000 рублей сумма к выдаче, 8 659 сумма взноса на личное страхование, 16308 рублей сумма взноса от потери работы, а заемщик – возвратить полученные денежные средства с даты фактического получения кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 69,90 % годовых. Возврат кредита предусмотрен ежемесячно равными платежами начиная с 24 декабря 2012 года в размере 6 429,29 рублей, количество платежных периодов 30, последний платеж – 23 мая 2015 года. 

Согласно общих условий кредитного договора и тарифам в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа стороны согласовали ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день существовоания задолженности. 

Сторонами в общих условиях договора согласовано обеспечение исполнения клиентом обязательств неустойкой (штрафы, пени). А также согласовано право Банка потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в течение 30 дней с момента направления требования (раздел 3 пункты 1-4, л.д.34 оборотная сторона).

Во исполнение кредитного договора Банк 4 декабря 2012 года осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 64 000 рублей и выполнил перевод по оплате договора страхования в размере 16 308 рублей и 8 659 рублей, что следует из выписки по счету № что подтверждает исполнение обязательств истца перед ответчиком по предоставлению денежных средств.

Из заявления -индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления потребительского кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности) в редакции, действовавшей на момент подписания заявления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Как установлено судом, ответчиком последний ежемесячный платеж по погашению задолженности по кредитному договору от 4 декабря 2012 года совершен 4 февраля 2014 года, после этой даты ФИО1 не вносила платежи, неоднократно допускала неисполнение взятых на себя обязательств по возврату кредита, что подтверждено выпиской по счету №

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору ответчиком не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 4 декабря 2012 года по состоянию на 15 марта 2024 года составила 120828,55 рублей, из которой сумма основного долга – 64986,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 20517,41 рублей, убытки Банка –16 572,93 рублей, штраф – 18 577,70 рублей, комиссия 174 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 выразила несогласие с расчетом задолженности, однако не конкретизировала в чем, по ее мнению расчет является неверным, конрасчет не представлен, а также просила о применении сроков исковой давности.

По смыслу статей 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 11-26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что заявление о пропуске исковой давности может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, непосредственно при рассмотрении дела по существу; со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита; днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд; срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу; срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

04 февраля 2014 года ответчиком ФИО1 был произведен последний платеж по договору.

14 ноября 2014 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 4 декабря 2012 года. 

17 ноября 2014 года мировым судьей судебного участка № 1 Калининского района Тверской области отказано в вынесении судебного приказа.

Ежемесячный последний 30-й платеж согласован сторонами кредитного договора - 23 мая 2015 года.

22 марта 2024 года Банк обратился в районный суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по кредитному договору 

<

***> от 4 декабря 2012 года по состоянию 15 марта 2024 года.

Банком ко взысканию заявлена задолженность, которая начислена с 28 февраля 2014 года и по состоянию на 15 марта 2024 года в размере 120828,55 рублей, из которой сумма основного долга – 64986,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 20517,41 рублей, убытки Банка –16 572,93 рублей, штраф – 18 577,70 рублей, комиссия 174 рублей.

При изложенных обстоятельствах, с учетом графика платежей к кредитному договору 

<

***> от 4 декабря 2012 года (3 года с 23 мая 2015 года) срок исковой давности по обязательствам по погашению ежемесячных платежей Банком пропущен с 23 мая 2018 года. 

Срок для погашения кредит истекал 23 мая 2015 года, с 24 мая 2015 года банк знал о наличии задолженности, 23 мая 2015 года + 3 года (общий срок исковой давности) = 23 мая 2018 года, однако с иском Банк обратился в суд лишь в марте 2024 года. Таким образом Банком пропущен срок исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, феврале 2014 года ответчиком был произведен последний платеж по договору, Банк уже знал о наличии задолженности, мер ко взысканию не предпринял после отказа в принятии заявления мировым судьей с 17 ноября 2014 года. 

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд исходит из следующего.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объеме, то на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы в размере 3616,57 рублей возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 4 декабря 2012 года по состоянию на 15 марта 2024 года в размере 120828,55 рублей, из которой сумма основного долга – 64986,51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 20517,41 рублей, убытки Банка –16 572,93 рублей, штраф – 18 577,70 рублей, комиссия 174 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3616,57 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Е.К. Василенко 

Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2024 года