Дело № 2-2915/2021

УИД 22RS0068-01-2021-002931-36

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 120 000 руб. сроком на 84 месяца под 19,9% годовых. По условиям кредитного договора, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего, составлял 24 804 руб., день погашения – 20 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. При подписании кредитного договора заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора, графика платежей ответчик до настоящего времени не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в результате образовалась задолженность в размере 1 679 652 руб. 94 коп.. За ненадлежащее исполнение обязательств кредитным договором предусмотрены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 1 679 652 руб. 94 коп..

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 679 652 руб. 94 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 598 руб. 26 коп..

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 295 035 руб. 98 коп., в том числе основной долг – 1 102 148 руб., проценты – 192 887 руб. 98 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 675 руб. 18 коп., вернуть разницу уплаченной государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, извещен. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Представил отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику, платежи должны были осуществляться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по всем предыдущим платежам срок исковой давности пропущен. Просит применить срок исковой давности. Взыскиваемая сумма основного долга не может превышать 981 312 руб. 38 коп., согласно графику платежей и с учетом частичной оплаты суммы кредита. Неустойка подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ. Истцом по делу является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось правоотношений. Условиями кредитного договора не предусмотрено право банка передавать полностью или частично права по договору третьему лицу без согласия заемщика. Права по кредитному договору переданы юридическому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, договор уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожной сделкой. Кроме того, в нарушение действующего закона к иску не приложен расчет цены иска. Ответчику не ясно, каким образом произведен расчет, не ясна природа взысканий, применимое право. Истцом суду не представлено сведений о частичной оплате суммы кредита.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ЮниКредитБанк» с заявлением (офертой) на получение кредита на текущие расходы на цели ремонт/строительство. В заявлении заемщик просил предоставить ему сумму кредита в размере 1 200 000 руб. сроком на 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым АО «ЮниКредитБанк» предоставляет заемщику кредит в сумме 1 120 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,90% годовых (п.1,2,3,4 Индивидуальных условий).

Согласно п.17 Индивидуальных условий, кредит зачисляется на текущий счет в форме валюты кредита, открытый на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного заемщиком в дату заключения кредитного договора.

Заявление заемщика, Индивидуальные условия кредитного договора, график платежей, Общие условия договора потребительского кредита на текущие расходы подписаны ФИО1.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет № перечислена сумма кредита в размере 1 120 000 руб.. 

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается заключение между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредитора по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), а также соглашается, что банк, по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие банку на основании договора, в том числе право залога. Заемщик подтверждает, что был проинформирован о своем праве на установление запрета на уступку банком прав кредитора по договору третьи лицам в составе заявления на предоставление кредита.

Таким образом, при заключении кредитного договора должник выразил согласие на уступку банком требований любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам.

Из перечня уступаемых прав от ДД.ММ.ГГГГ усматривается передача цессионарию ООО «ЭОС» прав требований к должнику ФИО1 по кредитному договору № на сумму 1 679 652 руб. 94 коп..

Договор уступки прав требований в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» в адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору и об отказе от права начисления процентов.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что изменение взыскателя по кредитному обязательству прав должника не нарушает, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по делу.

В силу п.п.6,8 Индивидуальных условий, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита.

В целях исполнения обязательств заемщика по погашению кредита, заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п.17 Индивидуальных условий, денежные средства в сумме и в срок, установленные п.6 Индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах банка или безналичным переводом на счет.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом. 

После ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору не поступало.

Согласно первоначальному расчету истца, размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 679 652 руб. 94 коп., в том числе основной долг – 1 102 148 руб., проценты – 577 504 руб. 94 коп..

Как следует из отзыва ответчика, поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ, требования кредитора о взыскании кредиторской задолженности подлежат удовлетворению за последние три года, предшествующих дате обращения в суд. 

Согласно уточненному расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 295 035 руб. 98 коп., в том числе основной долг – 1 102 148 руб., проценты – 192 887 руб. 98 коп.. 

Проценты рассчитаны истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требований о взыскании неустойки не заявлено.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ). 

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера суду не представлено. Расчет задолженности произведен верно, с учетом требований закона. Контррасчет суду не представлен.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

В силу 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку кредитным договором, графиком платежей определены сроки исполнения ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. 

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ. По указанному платежу срок исковой давности является пропущенным, поскольку истец обратился за защитой нарушенного права в суд за пределами срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ).

Применяя аналогичный расчет, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности также пропущен по всем платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен.

Согласно графику платежей, на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ответчика по основному долгу составил 991 247 руб. 63 коп. Частичной оплаты по договору после указанной даты не поступало.

Требований о взыскании процентов по платежам с ДД.ММ.ГГГГ не заявлено.

При установленных обстоятельствах, исковые требования ООО «ЭОС» подлежат удовлетворению частично.

С ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 991 247 руб. 63 коп. (основной долг).

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в размере 16 598 руб. 26 коп., тогда как, с учетом уточнений, должно быть оплачено 14 675 руб. 18 коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 11233 руб. 85 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (76,55%).

В силу ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, ООО «ЭОС» подлежит возврату из местного бюджета излишне уплаченная государственная пошлина по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1923 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

p е ш и л:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 991247 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 11233 руб. 85 коп. 

В остальной части иска отказать.

Возвратить ООО «ЭОС» из местного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1923 руб. 08 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь А.А. Потапкина