Дело №2-1-33/2024

73RS0008-01-2023-001001-03

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

8 февраля 2024 года г. Инза, районный суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Росляков В.Ю.,

при секретаре Просвирниной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

у с т а н о в и л :

Представитель Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Судом в качестве соответчика по делу привлечена ФИО3. 

В исковом заявлении указал, что ПАО "Сбербанк России" и М.А.А.. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic №427601хххххх9885 по эмиссионному контракту № *** от 10.03.2020. Также Заемщику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее —Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, по состоянию на 05.12.2023 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

просроченные проценты - 16 604,67 руб.

просроченный основной долг - 98 821,06 руб.

Согласно свидетельству о смерти М.А.А.. умер ***.2023г.

Согласно извещению о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты открыто наследственное дело 77/2023.

Предполагаемыми наследниками являются: ФИО2, ФИО1. 

Договор страхования в рамках эмиссионного контракта № *** от 10.03.2020 с М.А.А.. не заключался.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решении суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

По ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, становится правопреемником наследодателя и отвечает по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банком было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако ответчики погашения задолженности не произвели.

На основании изложенного, просил суд:

Взыскать в пользу ответчика с истцов в солидарном порядке сумму задолженности по кредитной карте №427601хххххх9885 за период с 24.04.2023 по 05.12.2023 в размере 115 425,73 руб., в том числе:

просроченные проценты - 16 604,67 руб.

просроченный основной долг - 98 821,06 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 508,51 руб.

Всего взыскать: 118 934 рубля 24 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. 

Представитель ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, пояснил, что по делу истекли сроки исковой давности. Кроме того пояснил, что ответчице не было известно о данном кредите. Ее покойный муж брал кредит на личные нужды. Наследственное дело, заведенное после смерти М.А.А.., не содержит сведений о кредите. В случае удовлетворения требований просил применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить сумму задолженности. 

Ответчицы ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. 

Представитель третьего лица – ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. 

Рассмотрев материалы дела, заслушав стороны, судья приходит к следующему.

Согласно материалам дела, ПАО "Сбербанк России" и М.А.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic №427601хххххх9885 по эмиссионному контракту № *** от 10.03.2020. Также Заемщику был открыт счет №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее —Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

М.А.А. умер ***.2023г., что подтверждается выпиской из актовой записи о смерти. 

По состоянию на 05.12.2023 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

просроченные проценты – 16604,67 руб., 

просроченный основной долг – 98821,06 руб.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст.1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст.1152 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов дела, с заявлением о принятии наследства после смерти М.А.А.. обратилась его супруга ФИО1. От дочерей наследодателя ФИО2, ФИО3 поступили заявления об отказе в принятии наследства в пользу ФИО1 (л.д.112,113).

Следовательно, ФИО1 является надлежащим ответчиком по данному делу. 

Доводы представителя ответчика о том, что она не знала о наличии у ее супруга кредитных обязательств, что материалы наследственного дела не содержат сведений о том, что у умершего имеется задолженность по кредиту, в силу изложенного выше не являются основанием для освобождения ФИО1 от гражданско-правовой ответственности в рамках настоящего дела. 

Также представителем ответчика заявлено, что истцом пропущены сроки исковой давности.

Вместе с тем, суд не может согласиться с данным доводом, в силу следующего. Согласно отчету по кредитной карте за период с 03.04.2023 по 02.01.2024 датой последней торговой операции является 20.04.2023, М.А.А.. был внесен платеж на сумму 578,53 руб. 

***.2023 М.А.А.. умер.

С учетом того, что после смерти заемщика платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производились, просроченная задолженность образовалась за период с 24.04.2023 по 15.12.2023, следовательно, сроки давности по делу не истекли. 

Согласно части 1 статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, открытого после смерти заемщика М.А.А.. следует, что в состав наследственного имущества входят жилой дом и земельный участок по адресу: Ульяновская область, г. Инза, ул. ***, д.***.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества, общая стоимость указанного недвижимого имущества составляет 1 913 000 руб. (л.д.146).

Указанный отчет об оценке имущества кем-либо не оспорен. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 после смерти М.А.А.. выше стоимости имеющейся задолженности перед банком. 

Кроме того, согласно материалам наследственного дела, в состав наследственной массы после смерти М.А.А.. входит страховая выплата 67045,97 руб., подлежащая выплате наследникам застрахованного лица, в соответствии с Условиями участия наследодателя в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика, заявление на страхование от 31.08.2021.

Вместе с тем, данная страховая выплата к рассматриваемым правоотношениям в рамках кредитного договора от 10.03.2020 г. отношения не имеет. 

Вопреки доводам представителя ответчика, оснований для применения статьи 333 ГК РФ не имеется, поскольку требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №427601хххххх9885 за период с 24.04.2023 по 05.12.2023 в размере 115 425 (сто пятнадцать тысяч четыреста двадцать пять) рублей 73 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти наследодателя ФИО5. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3508 (две тысячи пятьсот восемь) рублей 51 копейка. 

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2024 г.