№ 2-2672/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2019 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Рожковой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Христофоровой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя требования тем, что 10.08.2018г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 766 500 рублей под 11,99% годовых, на срок 60 месяцев. 

При заключении кредитного договора истцу было навязано оформление Полиса – оферты добровольного страхования клиентов со СК «АльфаСтрахование – Жизнь», страховая премия составила 66 372 рубля 12 копеек, срок действия договора 12 месяцев. 

При обращении в банк за получением денежных средств по кредиту у заемщика не было намерения заключать договор страхования. Страховая услуга была навязана истцу сотрудником банка. 

Просит: взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 страховую премию 66 372 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы, штраф.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил возражение на иск, просит рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в иске. 

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика, финансовых рисков клиентов финансовых организаций является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В соответствие со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 10 августа 2018 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 766 500 рублей.

В этот же день на основании заявления ФИО1 от 10.08.2018г., между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования имущественных интересов, связанных с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, а также с его смертью, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, что подтверждается Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций. 

Страховая премия по договору страхования составляет 66 372 рубля 12 копеек. Срок действия договора страхования в течение 12 месяцев. 

Как следует из заявления на страхование от 10.08.2018г., подписанного истцом, страхование является добровольным и при заключении договора страхования может быть оплачено любым удобным способом, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных финансовой организацией. ФИО1 изъявил желание заключить договор страхования заемщиков кредитов наличными в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Таким образом, АО «Альфа-Банк» не оказывал ФИО1 услугу по страхованию. ФИО1 заключил договор добровольного страхования с ООО «ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». АО «Альфа-Банк» на основании письменного поручения ФИО1 от 10.08.2018г., осуществил перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». АО «Альфа-Банк» не является стороной договора страхования, страховая премия в сумме 66 372 рубля, была получена не банком, а страхователем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Доказательства тому, что договор страхования до окончания срока его действия был расторгнут или признан недействительным, материалы дела не содержат.

Из заявления-анкеты ФИО1 на получение кредита наличными в графе «заявление на добровольное оформление услуги страхования», указано, что клиент добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». После данного абзаца содержатся графы с двумя вариантами «да» и «нет», заполняемыми клиентом собственноручно или с его слов сотрудником банка машинописным способом. 

Следовательно, истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования, проставив отметку «нет». 

Положения кредитного договора, заключенного с ФИО1, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. 

Доказательств тому, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, или навязали заключение договора страхования, стороной истца не предоставлено.

Страхование жизни заемщика не является обязательным условием кредитования, не содержится в Общих условиях кредитования. Заключение соглашения о кредите наличными не зависит от наличия или отсутствия у заемщика договора страхования с ООО «ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования, либо иными лицами. 

Таким образом, заключение заемщиком договоров страхования не противоречит п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В заявлении на страхование, подписанном истцом, указано, что ФИО1 полис-оферту, Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № получил и прочитал их до оплаты страховой премии, подтверждает, что условия договора страхования ему понятны. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенных ему услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, изложенные в нем, также добровольно заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании суммы страховой премии - отказать.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от требований о взыскании страховой премии, судебных расходов, удовлетворению также не подлежат. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: Е.Е. Рожкова

СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 06 сентября 2019 года.

Судья: Е.Е. Рожкова