Дело №2-2799/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хорошевской М.В., 

при секретаре Хасановой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковбот на к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» и просил о взыскании страховой премии в размере 53488 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1600 руб.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор на сумму 409000 рублей, сроком 60 месяцев, под 13,90 % годовых на потребительские цели. На срок действия кредитного договора между истцом и ООО СК» «ЭРГО Жизнь», которое сменило наименование ДД.ММ.ГГГГ. на ООО СК «Росгосстрах Жизнь», был заключен договор страхования. Была перечислена страховая премия в размере 61350 руб. ДД.ММ.ГГГГ. истец досрочно в полном объеме погасил кредитные обязательства перед банком. Полагает, что в связи с полным исполнением финансовых обязательств перед банком, кредитный договор прекратил свое юридическое действие, наряду с этим прекратил свое действие полис страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о возврате премии в связи с досрочным погашением кредита. Письмом ответчик отказал истцу в возврате части суммы премии, ссылаясь на условия добровольного страхования жизни и здоровья.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому требования не признал. 

Представитель третьего лица АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы или законные интересы.

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в ст. 12 ГК РФ способами.

По правилам статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 409 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., под 13,90 % годовых.

В этот же день между ООО «СК «ЭРГО Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № по программе «Пакет базовый +(плюс)» на срок с даты предоставления кредита, при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до последнего дня срока кредита по рискам смерть застрахованного лица, первичное установление инвалидности 1 или 11 группы застрахованному лицу, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая /болезни, дожитие застрахованного лица до утраты работы и получения в связи с указанным событием статуса безработного на срок не менее 61 календарного дня.

Как следует из справки АО «ЮниКредит Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., кредит истцом погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

ООО «СК «ЭРГО Жизнь» сменило наименование ДД.ММ.ГГГГ на ООО СК «Росгосстрах Жизнь». 

Истцом ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ООО «СК «Росгосстрах Жизнь», была направлена претензия о возврате части страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ за № ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» отказал ФИО1 в возврате уплаченной премии, в связи с тем, что в соответствии с условиями договора добровольного страхования жизни и здоровья и Условий при досрочном отказе от договора страхования исключается возможность возврата суммы страховой премии. 

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 6 Правил Добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы №3 установлены случаи прекращения действия договора, в том числе: истечение срока действия договора (п. 6.12 а); исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме (п. 6.12 б) 

Согласно п. 6.13 Правил при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.14 Правил возврат страховой премии в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным в п.-п.а-б п.п. 6.12 Правил, не осуществляется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что страхование в рамках программы «Пакет базовый +(плюс)» по рискам смерть застрахованного лица, первичное установление инвалидности 1 или 11 группы застрахованному лицу, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая /болезни, дожитие застрахованного лица до утраты работы и получения в связи с указанным событием статуса безработного на срок не менее 61 календарного дня... являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Истец добровольно заключил договор страхования, согласился со всеми условиями договора страхования.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Договор страхования вступил в силу при уплате страховой премии.

Истец добровольно дал распоряжение на перевод денежных средств, в счет уплаты страховой премии в размере 61 350 руб.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании страховой премии в размере 53488,06 руб., надлежит отказать. 

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований истцу отказано, то соответственно производные от них требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ковбот на к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.В. Хорошевская