Дело № 2-3026/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Кожиховой С.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

6 декабря 2017 года

дело по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «АК БАРС» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО АКБ «АК БАРС» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 500000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК, Индивидуальные условия кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по лицевому счету № и выпиской по картсчету №. В силу п. 4.3. Общих условий кредитования заемщик ежемесячно в установленный графиком платежей срок обеспечивает поступление денежных средств на счет в размере, необходимом для погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 7.2.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов банку за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с графиком платежей. Согласно статье 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с расчетом задолженности последний платеж ответчиком в погашение кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4567 руб. 79 коп., в погашение процентов – ДД.ММ.ГГГГ в размере 14500 руб. Сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию, составляет 533751 руб. 71 коп., из которых задолженность по кредиту – 475234 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 58516 руб. 76 коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 533751 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8538 руб. 

ФИО1 требования истца не признал и обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО АКБ «АК БАРС», в которых, ссылаясь на ст. 451 ГК РФ, просил расторгнуть заключенный между ним и ПАО АКБ «АК БАРС» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование исковых требований указал, что в ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились им исправно и было внесено 79900 руб. В настоящее время он лишился возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору на согласованных условиях, поскольку потерял работу и заработок. У него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для него разорение его семьи.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «АК БАРС» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях на встречное исковое заявление представитель ПАО АКБ «АК БАРС» просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 Указывает, что правовые основания для расторжения кредитного договора, указанные в ст.ст. 450, 451 ГК РФ, отсутствуют. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО АКБ «АК БАРС» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 500000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. (п.1-4 индивидуальных условий).

Согласно п.п.6.1., 6.2. индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящими индивидуальными условиями, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет №. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 14384 руб. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «АК БАРС» БАНК, изложенных в общих и индивидуальных условиях кредитования, удостоверив своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что с указанными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлен. Оригинал индивидуальных условий кредитования, включая график платежей получил.

В соответствии с п. 7.2.2. Общих условий предоставления физическим лица кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей предусмотренных индивидуальными условиями, в соответствии с графиком платежей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет заемщика. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, чем нарушал условия договора.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 533751 руб. 71 коп., из которых: 475234 руб. 95 коп. - задолженность по кредиту; 58516 руб. 76 коп. – задолженность по процентам.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустойки.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено, расчет суммы задолженности, не оспорен. 

Оценивая встречное исковое заявление ФИО1 о расторжении кредитного договора суд отмечает следующее.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 451 ГК РФ предусматривает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.п.1, 2).

ФИО1 не представлены доказательства наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Ссылка ФИО1 на существенное изменение материального положения, выразившееся в значительном снижении его доходов, не относится к числу предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ существенно изменившихся обстоятельств и не означает невозможность исполнения договора со стороны заемщика. Уменьшение дохода заемщика не является непредвиденным обстоятельством, при заключении договора истец был обязан предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода. Доход истца, его снижение, не являлись условием заключения договора и условием исполнения обязательств, поскольку обязательство по возврату задолженности банку возникает вне зависимости от данных обстоятельств. При этом изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения сделки, поскольку при ее заключении заявитель должен был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода.

Также ФИО1 не представлено доказательств обращения к ПАО АКБ «АК БАРС» с заявлением о расторжении договора. Следовательно, ФИО1 также не соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах, правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют. Следовательно, в удовлетворении заявленных требований следует отказать. 

В судебном заседании установлено, что заемщик в добровольном порядке не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил просрочку платежей, размер задолженности ответчиком не оспорен, следовательно, исковые требования ПАО АКБ «АК БАРС» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8538 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 533751 руб.71 коп., из которых: 475234 руб. 95 коп. – задолженность по кредиту, 58516 руб. 76 коп. – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8538 руб., всего 542289 руб.71 коп.

В иске ФИО1 к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» о расторжении кредитного договора, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2017г. Решение не вступило в законную силу.