Дело № 2-180/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

пгт. Тисуль 19 августа 2019 года 

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи И.В. Егеровой,

при секретаре М.А. Лисицыной,

рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 18.12.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Должник) был заключен кредитный договор ... (далее – кредитный договор) о предоставлении должнику кредита в размере 49964,44 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в илу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник, в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. 29.06.2017г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору ступки прав (требований) ... (далее – Договор Цессии). На момент заключения договора Цессии сумма основного долга должника составила 36825,50 руб., а сумма процентов за пользование кредитом – 17475,49 руб., что подтверждается приложением №1 к договору Цессии.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только Банком, что установлено, в частности Обзором практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров, утвержденный президиумом Красноярского краевого суда от 10.04.2012г.

Вместе с тем, существующая судебная практика устанавливает, что не всегда отсутствие в договоре условия о возможности передачи прав требования по кредитному договору свидетельствует о нарушении права. Так, согласно апелляционного определения Брянского областного суда от 20.04.2015г., по апелляционной жалобе на решение Советского районного суда г. Брянска от 28.01.2015г. в силу закона право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Дата перехода другому лицу права кредитора не требует согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Из содержания приведенной нормы следует, что законом или договором может быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования, для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. В соответствии с условиями Договора Цессии, к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, в том числе права на начисление, на неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства. Просит обратить внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс-Кредит» в рамках договора Цессии.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к ... который в рамках агентского договора №4 от 01.08.2017г. выполнил поручение принципала по составлению искового заявления с целью взыскания задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору. В связи с этим, ООО «Экспресс-Кредит» понес расходы в сумме 10000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 490 и реестром на оказание услуг от 22.05.2019г., которые подлежат взысканию с должника. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 18.12.2012г. по 29.06.2017г. в размере: 36825,50 руб. – сумму основного долга; 17475,49 – сумму неуплаченных процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829,02 руб., судебные расходы в размере 10000 рублей, а всего взыскать 66130,01 руб.

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, не присутствовал, согласно заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования истца не признает, просит суд применить срок исковой давности и в связи с его истечением отказать в удовлетворении исковых требований истца, суду в возражениях показала, что между ней и ПАО «Восточный экспресс Банк» 18.12.2012г. был заключен кредитный договор ..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 49964,44 руб. В настоящее время истец обратился к ней с иском о взыскании средств по договору. Ст. 56 ГПК РФ устанавливает обязанность доказывания, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Расчет задолженности, приложенный к исковому заявлению, является одним из доказательств правомерности требований истца. Однако данные расчета разнятся от требований искового заявления, срок кредита указан как 54,6 месяцев. Данная сумма в расчете не понятна и не соответствует каким-либо нормам и обычаям делового оборота, не является кратной годам, месяцам или иным срокам, принимаемым при расчете долга. В п. 1 раздела 2 расчета указано, что гашение основного долга произведено 30.01.2013г., при этом сумма основного долга составляет 62374,33 руб., что непонятно, так как должнику была выдана сумма в размере 49964,44 руб. Однако при этом расчет гашения основного долга приводится из расчета суммы займа 62374,33. Из этой же суммы исчисляются проценты и неустойки в последующем. К исковому заявлению, направленному в суд, прилагается заявление на кредитование с приложением графика платежей. При этом последний платеж должен быть произведен 15.11.2015г. Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса. Часть 2 ст. 200 гласит, по обязательствам с опредленным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Таким образом, у истца возникает права на обращения в суд с момента, когда ему стало известно о неисполнении ею своих обязательств. Такое право у истца возникло 16.11.2015г. и истекло 16.11.2018г. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», указывает о сроке исковой давности по повременным платежам и процентам. По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. Таким образом, на момент подачи иска 16.07.2019г. срок исковой давности по платежам истек, данные суммы не могут быть предъявлены ко взысканию.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании поддержал доводы ответчика, изложенные в его возражениях. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 18.12.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования .... По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000,00 рублей под 30 % годовых сроком на 36 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, а также графиком гашения кредита. 

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 11), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно заявления на получение кредита (Раздел. Условия кредитования, л.д. 6) ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Также согласно указанного заявления ФИО1 ознакомлена, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора будет осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. (л.д. 7 на обороте). Гашение основного долга по кредиту осуществляется в полном объеме не позднее даты окончания действия договора. Проценты, начисленные за последний период, уплачиваются не позднее окончания срока действия договора.

В нарушение графика гашения кредита, ФИО1 надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-15).

Согласно расчету задолженности (л.д. 9,10) по состоянию на 29.06.2017 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54 300,99 рублей из них: 

задолженность по основному долгу – 36 825,50 руб., 

проценты за пользование кредитными средствами – 17 475,49 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Рассматриваемым кредитным договором заемщику установлена периодичность внесения платежей по кредиту, в определенном размере в соответствии с графиком (л.д. 7 на обороте), в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 03.04.2013 года исчисляется отдельно по каждому невнесенному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 24.05.2018 года, что подтверждается штемпелем на конверте.

05.06.2018 мировым судьей и.о. мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области выдан соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 18.06.2018 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности прерывался на 26 дней.

Исковое заявление направлено в суд 09.07.2019, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д. 31).

Таким образом, с учетом прерывания срока исковой давности на 26 дней, срок исковой давности пропущен по требованиям об уплате всех платежей, согласно представленного графика гашения кредита, в соответствии с которым последний платеж должен был быть внесен 18.12.2015 года (последний платеж).

В связи с этим, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании задолженности по договору кредитования ... от 18.12.2012 года в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика также не подлежат взысканию и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 18.12.2012 отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 23.08.2019г.

Судья -