Дело №2-452/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Банк ГПБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО8, в котором просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в размере 64227 рублей 69 копеек; взыскать солидарно проценты по кредитному договору № от ---- по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ---- по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 972000 рублей.

В обоснование иска сослалось на то, что между ОАО БК «Снежинский» и ФИО1, ФИО8 ---- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1, ФИО8 получили кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение в общую долевую собственность по 1/2 доли в праве каждому квартиры, расположенной по адресу

<

адрес> исполнения обязательств по кредитному договору явился залог приобретаемой квартиры, удостоверенный закладной. Владельцем закладной в настоящее время является АО «Банк ГПБ», которое приобрело закладную по договору купли-продажи № от ----. ФИО1, ФИО8 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, с июня 2016 года платежи в счет возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производятся. Истцом в адрес ФИО1, ФИО8 направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ----, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ---- задолженность ФИО1, ФИО8 перед истцом составила 64227 рублей 69 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40812 рублей 09 копеек, проценты на просроченный основной долг – 421 рубль 54 копейки, пени по просроченному основному долгу – 22798 рублей 92 копейки, пени по просроченным процентам за пользование кредитом – 195 рублей 14 копеек. Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от ----, рыночная стоимость квартиры составляет 1215000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в размере 80% от ее рыночной стоимости и составляет 972000 рублей (т.1, л.д.2-6).

Определением Чебаркульского городского суда Челябинской области от 22 июня 2018 года производство по делу в части исковых требований к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено. К участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 как наследник наследодателя ФИО8 (т.2, л.д.153-154).

В ходе рассмотрения дела истец АО «Банк ГПБ» увеличил размер исковых требований и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в размере 75259 рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 34925 рублей 78 копеек, проценты на просроченный основной долг – 335 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу – 39802 рубля 39 копеек, пени по просроченным процентам за пользование кредитом – 195 рублей 14 копеек; взыскать с ФИО1 проценты по кредитному договору № от ---- по ставке 13% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ---- по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 972000 рублей (т.2, л.д.132-134).

Представитель истца АО «Банк ГПБ» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (т.1, л.д.2-6; т.2, л.д.156).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что в настоящее время она полностью погасила имевшуюся у нее задолженность по кредитному договору. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В судебном заседании установлено следующее.

---- между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО1, ФИО8 (Заемщиками) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчиками получен кредит на покупку квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Заемщики приняли на себя обязательство на условиях солидарной ответственности возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (т.1, л.д.38-45; т.2, л.д.65-78). 

Согласно п.3.3 кредитного договора, возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, не позднее последнего числа каждого месяца, начиная с июня 2006 года, в размере 

<

данные изъяты> копеек, за исключением первого платежа в июне 2006 года в размере 

<

данные изъяты> и последнего платежа в мае 2021 года в размере 

<

данные изъяты> (т.1, л.д.38-45, 46-51; т.2, л.д.65-78).

---- ФИО1, ФИО8 по договору купли-продажи приобретена в общую долевую собственность, по 1/2 доли в праве каждым, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Также ---- произведена государственная регистрация перехода права собственности на указанный объект недвижимости и ипотеки, что подтверждается договорами купли-продажи от ---- (т.1, л.д.68-71; т.2, л.д.54-58); свидетельствами о государственной регистрации права (т.1, л.д.72-73, 74-75); выпиской из ЕГРП от ---- (т.2, л.д.40-45).

Исполнение обязательств ФИО1, ФИО8 по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества с выдачей закладной (т.1, л.д.52-67; т.2, л.д.79-97). 

Согласно ч.1, ч.3, ч.5 ст.13 Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В силу ч.1, ч.2 ст.48 Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.---- АО «Банк ГПБ» по договору купли-продажи закладных № приобрело права на закладную, выданную ФИО1, ФИО4, что подтверждается договором купли-продажи закладных № от ---- (т.1, л.д.81); реестром закладных (т.1, л.д.82-128); актом приема-передачи закладных (т.1, л.д.129-171).

---- ФИО8 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (т.2, л.д.103).

Согласно справке ООО УК «Коммунальщик» № от ----, ФИО8 постоянно по день смерти, т.е. до ---- проживал по адресу: 

<

адрес> Вместе с ним проживала на день смерти жена ФИО1 (т.2, л.д.111).

---- ФИО1, являясь супругой и наследником по закону первой очереди наследодателя ФИО8, умершего ----, обратилась к нотариусу нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района Челябинской области ФИО5 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО8

---- и ---- с заявлениями об отказе от наследства, открывшегося после смерти ФИО8, в пользу супруги наследодателя ФИО1 обратились дети наследодателя – ФИО6 и ФИО7

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела (т.2, л.д.102-119).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

Согласно выписке из ЕГРН от ---- по состоянию на ---- кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1233509 рублей 18 копеек (т.2, л.д.161).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против установления рыночной стоимости 

<

адрес> на день смерти ее мужа ФИО8 ----, в размере кадастровой стоимости жилого помещения 1233509 рублей 18 копеек не возражала.

Таким образом, ФИО1 в порядке наследования перешло наследственное имущество общей стоимостью 616754 рубля 59 копеек (1233509,18 руб. (кадастровая стоимость квартиры на ----) / 2).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- составляет 75259 рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 34925 рублей 78 копеек, проценты на просроченный основной долг – 335 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу – 39802 рубля 39 копеек, пени по просроченным процентам за пользование кредитом – 195 рублей 14 копеек (т.2, л.д.135-142).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, пришел к выводу, что расчет произведен верно, с учетом положений ст.319 ГК РФ.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела квитанций следует, что ---- и ---- ФИО1 произведены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 1500 рублей и 75000 рублей соответственно (т.2, л.д.159, 160).

Таким образом, по состоянию на ---- ФИО1 полностью возвратила АО «Банк ГПБ» полученную сумму основного долга по кредитному договору, уплатила проценты за пользование кредитом, а также погасила задолженность по уплате неустойки, исходя из следующего расчета: 1500,0 руб. + 75000,0 руб. (внесенные ФИО1 платежи) – 34925,78 руб. (задолженность по основному долгу) – 335,86 руб. (проценты на просроченный основной долг по состоянию на ----) - 39802,39 руб. (пени по просроченному основному долгу) – 195,14 руб. (пени по просроченным процентам за пользование кредитом) – 62,2 руб. (проценты на просроченный основной долг за период с 21 по ---- (34925,78 руб. / 100% * 13% /365 дн. * 5 дн.)).

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку на день рассмотрения дела у ФИО1 отсутствует задолженность по кредитному договору № от ----, АО «Банк ГПБ» в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Согласно с пп.1 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ФИО1 полностью исполнила обязательства по кредитному договору № от ----, вернув сумму основного долга, уплатив проценты за пользование кредитом и неустойку, в связи с чем кредитный договор прекратил свое действие, прекращенным является и залог спорной квартиры, являвшийся способом обеспечения основного обязательства.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Банк ГПБ» об обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес> также удовлетворению не полежат.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку отказ в удовлетворении исковых требований АО «Банк ГПБ» обусловлен погашением ФИО1 задолженности по кредитному договору после обращения истца с иском в суд, с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Банк ГПБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8127 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. 

Поскольку решением суда АО «Банк ГПБ» отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, по вступлению решения суда в законную силу обеспечительные меры, принятые определением судьи Чебаркульского городского суда Челябинской области от 22 июня 2018 года, подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Газпромбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 8127 рублей.

По вступлению решения суда в законную силу отменить меры обеспечения иска, принятые определением судьи Чебаркульского городского суда Челябинской области от 22 июня 2018 года, в виде наложения запрета на совершение любых регистрационных действий в отношении квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: