дело № 2-99/2018 мотивированное 

решение

 изготовлено 26.02.2018 

(с учетом выходных и праздничных дней)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Адютановой А.А.,

с участием представителя истицы ФИО1 по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее также Банк, АО «Россельхозбанк») о признании недействительным Соглашения о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков и взыскании денежных средств, в обоснование заявленных требований указав, что 

<

дата> с АО «Россельхозбанк» заключила соглашение о кредитовании, по которому ей был предоставлен кредит в сумме 232 000 руб. 00 коп. на срок до 

<

дата> под 18,4 % годовых (далее также Соглашение). Одновременно при заключении Соглашения ею было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, из которого следует, что она согласилась быть застрахованной по договору добровольного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «СК РСХБ – Страхование». Также при выдаче кредита с нее Банком удержана сумма в размере 32 113 руб. 80 коп. в качестве оплаты за присоединение к Программе страхования. 07.02.2017 она обратилась в Банк с заявлением о возврате удержанных денежных средств за подключение к Программе коллективного страхования, в чем ей было отказано. Полагает условие кредитного договора по подключению к Программе коллективного страхования ничтожным в силу действующего законодательства РФ, поскольку запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. На момент подписания кредитного договора ей не было разъяснено, какие действия при подключении к Программе коллективного страхования совершаются Банком, какое имущественное благо она получает от этого. Подписываемые ею документы не позволяли достоверно предполагать, что процедура отобрания у нее письменного согласия на подключение к Программе коллективного страхования, ознакомление с условиями страхования и включение ее в реестр застрахованных лиц - является возмездной услугой Банка, дополнительно предоставляемой к услуге по предоставлению кредита. Кроме того за подключение к Программе коллективного страхования денежные средства были списаны Банком в свою пользу единовременно в день заключения кредитного договора, тогда как плата за подключение к Программе коллективного страхования включена в состав ежемесячных аннуитетных платежей на весь период кредита. Таким образом, взимание комиссии произведено в рамках заключенного кредитного договора в виде скрытых процентов. Полагает, что со стороны Банка ей не предоставлена полная и достоверная информация о приобретаемой услуге, фактически услуга страхования ответчиком навязана, что нарушает ее права, как потребителя услуги, являющегося экономически более слабой стороной по сравнению с Банком. Ссылаясь на нормы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также Закон о защите прав потребителей), Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», просит признать Соглашение о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в части установления обязанности застрахованного лица по оплате банку вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации недействительным, а также взыскать с ответчика в ее пользу вознаграждение (комиссию) за сбор, обработку и техническую передачу информации в размере 26 540 руб. 80 коп., проценты, уплаченные на сумму незаконно удержанной комиссии в размере 4 428 руб. 61 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 191 руб. 62 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб. 00 коп. 

Определением Кольского районного суда Мурманской области от 29.01.2017 принято увеличение заявленных исковых требований в части взыскания денежной компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. 00 коп. Также протокольным определением Кольского районного суда Мурманской области от 29.01.2017 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». 

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Представитель истицы по доверенности ФИО2, в судебном заседании поддержал заявленные требования по доводам и основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласно представленным письменным возражениям с заявленными требованиями не согласен, поскольку в день заключения Соглашения истица добровольно выразила свое согласие на заключение договора страхования. Доказательств, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушено право заемщика на свободный выбор услуги, а также на заемщика возложено бремя несения дополнительных расходов по страхованию, ФИО1 не представлено. Не имеется и доказательств обращения истицы в Банк с предложением заключить кредитный договор без подключения к Программе коллективного страхования, в удовлетворении которого отказано. Заключение истицей договора страхования осуществлялось на добровольной основе и не являлось обязательным условием для принятия Банком положительного решения о выдаче кредита. При заключении кредитного договора истица располагала полной информацией о предложенной услуге и не была лишена возможности выбора между заключением договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового. ФИО1, выбирая вариант кредитования со страхованием жизни, получила выгоду в виде сниженной процентной ставки. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица - ЗАО «Страховая компания РСХБ Страхование», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласно представленным письменным возражениям при составлении кредитного договора заемщик добровольно присоединилась к Программе коллективного страхования. При этом страхование жизни и здоровья заемщика в рамках Программы коллективного страхования является добровольным и лишь одним из возможных способов обеспечения возврата кредита. Присоединение к указанной программе не является условием получения кредита, а напротив, предоставляет сторонам дополнительные гарантии исполнения взаимных обязательств, если договор кредита будет меду ними заключен. 

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно положениям ст. 421 - 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 - 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 821 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. 

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно положениям ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 10, 15, 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что 

<

дата> между истицей и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № на сумму 232000 руб. 00 коп. на срок до 

<

дата>, процентная ставка по кредиту 18,4 % годовых (полная стоимость кредита 19,3% годовых). По условиям данного соглашения платеж должен осуществляться 20 числа каждого месяца. 

Как следует из п.15 Соглашения заемщик выразила свое согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ Страхование, на условиях Программы коллективного страхования. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования составляет 26 540 руб. 80 коп. и рассчитывается как: 1,15 % годовых от суммы кредита, увеличенной на 10% за весь срок кредитования – для Программы коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней; 1,65 % годовых от суммы кредита, увеличенной на 10% за весь срок кредитования - для Программы коллективного страхования заемщиков несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием. 

В п. 2.2. и 2.3. Соглашения истица подтвердила факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратит полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами, а также подтвердила получение ею Правил кредитования физических лиц, факт ознакомления с условиями кредитования, с которыми согласилась. 

По условиям Соглашения погашение задолженности заемщиком осуществляется платежами, вносимыми ежемесячно в сумме 6 962 руб. 82 коп., последний платеж 6 659 руб. 60 коп. 

При заключении Соглашения истице предоставлена полная информация об условиях кредитного договора, размера процентной ставки, полной стоимости кредита при соблюдении графика платежей, о чем свидетельствует подпись истицы в Соглашении. 

Кроме того 

<

дата> ФИО1 обратилась с заявлением к ЗАО «Страховая компания «РСХБ – Страхование» на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случае и болезней (далее также Программа страхования № 1). Как следует из п.2 данного заявления, подписывая заявление, истица выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ – Страхование», страховыми рисками является: смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

Согласно п.3 указанного заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора страхования, ФИО1 обязана уплатить вознаграждение Банку, а также компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую она обязана единовременно уплатить банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 30 113 руб. 60 коп. за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы, в указанном размере, страхование не осуществляется.

Как следует из п.4 заявления заявитель имеет право на самостоятельный выбор выгоприобретателя и назначает АО «Россельхозбанк» выгоприобретателем по договору страхования в размере страховой выплаты, определенной Программой страхования № 1. 

В силу п.5 заявления истица ознакомлена, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом ей известно, что в силу ст. 958 ГК РФ возврат страховой суммы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. 

Как следует из п.7 заявления истица уведомлена, что присоединение к Программе страхования № 1 не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования № 1 является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № 1 является дополнительной услугой Банка. Также истица подтвердила, что страховщик выбран ею добровольно и она уведомлена Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению либо отказаться от заключения договора страхования. 

Как следует из Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней получателем - выгодоприобретателем является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. 

Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен: сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10%; сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10 % на дату присоединения заемщика к программе страхования № 1 в течение срока действия кредитного договора.

В соответствии с условиями Соглашения, денежные средства в размере 232 000 руб. 00 коп. перечислены истицы на лицевой счет 

<

дата>, что подтверждается банковским ордером №. 

В тот же день денежные средства в сумме 30 113 руб. 60 коп. на основании банковского ордера № перечислены с лицевого счета ФИО1, назначение платежа плата за присоединение к Программе коллективного страхования: начисление страховой премии КД № в размере 3 572 руб. 80 коп. (мемориальный ордер № от 

<

дата>); начисление комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования КД № от 

<

дата> в размере 22 492 руб. 20 коп. (мемориальный ордер № от 

<

дата>); НДС с комиссии за присоединение к программе коллективного страхования ФИО1 в размере 4 048 руб. 60 коп. (мемориальный ордер № от 

<

дата>). 

<

дата> между ЗАО Страховая компания «РСХБ - Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № (далее также договор страхования). 

Согласно п.1.1 договора страхования, данный договор заключен на основании правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 

<

дата>, Правил страхования потери работы от 

<

дата>, Правил страхования имущества от 

<

дата>.

Конкретные условия страхования содержатся в договоре, а также Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 1). 

В силу п.1.2 договора страхования страхователем по договору является Банк. 

В силу п.1.3 договора страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором. 

Как следует из бордеро по Программе коллективного страхования № 1 за период с 

<

дата> по 

<

дата> страховая выплата по договору страхования составляет 159 500 руб. 00 коп. 

<

дата> истица обратилась в АО «Россельхозбанк» с заявлением о возврате суммы страховой выплаты в размере 30 113 руб. 60 коп. 

<

дата> Банк на указанное выше заявление ответил ФИО1 отказом. 

Таким образом, ФИО1 при оформлении кредита ознакомлена с условиями Соглашения, по которому ей в соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставлена полная информации, условия Соглашения согласованы сторонами и Банком не изменялись.

При рассмотрении заявленных требований, суд учитывает, что при оформлении Соглашения истица имела возможность на добровольной основе воспользоваться услугами страховщиков и застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней и (или) застраховать финансовые риски, связанные с потерей работы, и (или) застраховать движимое имущество (товар) по программе индивидуального добровольного страхования. 

Указанной возможностью истица воспользовалась и собственноручно подписала заявление с просьбой о подключении к программе добровольного страхования со страховщиком ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Денежные средства для оплаты страховых взносов были предоставлены заемщику в кредит. 

При этом кредитор предоставил заемщику полную информацию о стоимости кредитного продукта, в которую вошла сумма за подключение к программе страхования, отраженная в графике платежей, с которым истица была ознакомлена, при заключении Соглашения. 

Все документы подписаны непосредственно истицей. Не получив какой-либо информации, ФИО1 имела право обратиться как к руководству Банка, так и страховщику с соответствующими жалобами, обращениями. 

Условия Соглашения истица приняла, претензий к его содержанию не предъявила, доказательств того, что была намерена заключить кредитный договор на иных условиях, в том числе с другим страховщиком, суду не представлено. В случае неприемлемости условий страхования истица не была ограничена в своем волеизъявлении, а была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Кроме того, на протяжении длительного времени ФИО1 фактически пользовалась услугами страховщика, получая страховую защиту.

Каких-либо препятствий для истца к тому, чтобы при заключении кредитного договора выяснить характер условий страхования, юридическую природу и их правовые последствия в данной части стороной истца не приведено.

Доказательства того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключения Соглашения, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» навязывание услуги при условии приобретения иных услуг, как того требует ст. 56 ГПК РФ стороной истца также не представлено.

Предоставление Банком истице в кредит денежных средств для оплаты страховых взносов не противоречит закону и иным правовым актам. ФИО1 не была лишена права избрать иную кредитную организацию, предоставляющую услуги по кредитованию на иных условиях, однако, предложенные ответчиком условия приняла и получила по ним исполнение. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что, заключая Соглашение, Банк действовал по поручению ФИО1 и денежные средства (кредит) предоставлены ей Банком на условиях, предусмотренных в Соглашении. При этом, заключая рассматриваемый кредитный договор, истица добровольно приняла на себя обязательство вернуть предоставленные ей Банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства. Страхование жизни и здоровья ФИО1 является допустимым способом обеспечения возврата кредита. 

Суд также принимает во внимание буквальное значение условий Соглашения, согласно которому ФИО1 взяла в Банке кредит в размере 232 000 руб. 00 коп. до 

<

дата> с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 18,4% годовых, полная стоимость кредита 19,308 % годовых. При этом общая сумма кредита включает в себя сумму страхового взноса на личное страхование. 

Из положений ст. 421 и 431 ГК РФ следует, что граждане свободны в заключении договора, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

Каких-либо неточностей, дающих основание усомниться в действительной общей воле сторон на заключение Соглашения на указанных в нем условиях, данный договор в себе не содержит, оснований для придания содержащимся в нем выражениям какого-либо иного смысла не имеется.

С учетом того, что услуга по страхованию, как и любой договор, в силу положения ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ является возмездной сделкой, и, учитывая то, что каких-либо доказательств того, что имело место, запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей навязывание истцу приобретения услуг по страхованию, стороной истца не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав ФИО1, как потребителя, и оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. 

Поскольку суд не усматривает нарушения прав истицы, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя - отказать 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий – подпись.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>