Дело № 2-613/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2019 года г. Анива Сахалинской области 

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при секретаре Мишиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

22 августа 2019 года общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слово» (далее – ООО МФК «Честное слово») обратилось в суд с исковым заявлением, указав в нем, что 27 июля 2016 года с ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №.

Ответчик оформил заявление-анкету на получение микрозайма на сайте истца, на основании ООО МФК «Честное слово» принято решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами, а также Общими условиями потребительского займа. После принятия положительного решения о заключении договора, истец разместил в личном кабинете заемщика, закрытом от публичного доступа Индивидуальные условия договора микрозайма. Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи.

Задолженность перед истцом за период с 27 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года составляет 57 896 рублей: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 рублей, сумма задолженности по процентам в рамках срока договора – 4 500 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 1% в день – 38 396 рублей.

Ко взысканию предъявлена часть долга, пени ко взысканию не предъявляются.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ООО МФК «Честное слово» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № за период с 27 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года в размере 57 896 рублей, судебные расходы в размере 1 936 рублей 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Честное слово» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена; в представленном отзыве на исковое заявление выразила несогласие с предъявленными исковыми требованиями, указала, что договор с ООО МФК «Честное слово» не заключала, денежные средства на ее счет не поступали; просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обзательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (пункт 1). 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (абзац 2 пункта 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1). 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 3).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 28 июля 2016 года заключен договор потребительского займа №, по условиям которого сумма займа составляет 15 000 рублей; срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в том числе, до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов; срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 27 августа 2016 года; датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика № (пункт 2).

Процентная ставка: 1% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365% (пункт 4).

Сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату; размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4 500 рублей (пункт 6).

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», заявитель подает заявление на предоставление микрозайма через сайт. 

Заявителю при первичной подаче заявления на предоставление микрозайма создается учетная запись.

Для подтверждения действительности контактных данных заявителя займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заявителя уникальную последовательность символов. Указанные символы вносятся заявителем в предусмотренные для этого поля на сайте.

Для подтверждения факта, что заявитель является законным держателем банковской карты, займодавец может осуществлять пробный платеж (раздел 4).

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма займодавец размещает в личном кабинете Индивидуальные условия договора микрозайма.

Заявитель подписывает договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием смс-кода).

Заявитель должен до подписания договора микрозайма ознакомиться с текстом договора, в том числе, общими и индивидуальными условиями.

Займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иное не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам банковской карты.

Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на счет заемщика (раздел 5).

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Как следует из материалов дела, ФИО1 на сайте истца размещено заявление на предоставление микрозайма.

Договор потребительского займа № от 28 июля 2016 года, оферта на предоставление займа подписаны ФИО1 простой электронной подписью, что подтверждается справкой о подтверждении займа, из которой видно, что 28 июля 2016 года на сотовый телефон, указанный ФИО1, в 12:00:07 часов пришел код подтверждения.

28 июля 2016 года в 12:33:07 часов сумма займа в размере 15 000 рублей зачислена на карту №, держателем которой является ответчик.

Таким образом, в судебном заседании добыты доказательства того, что между истцом и ответчиком 28 июля 2016 года заключен договор потребительского займа на сумму 15 000 рублей на срок 30 дней.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 до настоящего времени не возращена ООО МФК «Честные деньги» сумма по договору займа в размере 15 000 рублей. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы долга по договору микрозайма установлен, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга 15 000 рублей, полученные ею 28 июля 2016 года по договору займа.

Ответчиком ФИО1, на которую в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается обязанность представления доказательств подтверждающих, что договор займа с истцом не заключался и денежные средства она не получала, суду не представлено.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и вступили в силу в указанной части с 29 марта 2016 года, то есть действовали на момент заключения договора микрозайма от 28 июля 2016 года.

Таким образом, на заключенный между сторонами договор микрозайма от 28 июля 2016 года распространяется ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ.

ООО МФК «Честное слово» соблюдено предусмотренное пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности требование и условие, содержащее данный запрет, указано займодавцем на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно условиям договора, 27 августа 2016 года заемщик уплачивает единовременным платежом сумму основного долга в размере 15 000 рублей и сумму начисленных процентов в размере 4 500 рублей (пункт 2).

По условиям пункта 4 договора, процентная ставка определена 1% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365%.

Размер процентов за пользование суммой займа за период с 28 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года (755 дней), то есть с 31-го дня, составляет 113 250 рублей (15 000 рублей х 365% : 365 х 755 дней). Вместе с тем, истцом за указанный период заявлена ко взысканию сумма 38 396 рублей. 

Таким образом, размер процентов за период с 28 июля 2016 года 21 сентября 2019 года, заявленный ко взысканию истцом, составляет 42 896 рублей, что не превышает четырехкратного размера суммы займа. 

При таких обстоятельствах суд находит правильным расчет процентов, представленный истцом. 

Вопреки доводам отзыва на исковое заявление, данный расчет соответствует условиям договора займа, изложенным выше, ограничен предельным размером, установленным пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действующей на дату заключения договора микрозайма.

С учетом положений части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании с ФИО1 процентов в размере 42 896 рублей.

Неустойка, предусмотренная пунктом 12 договора потребительского займа № от 28 июля 2016 года, истцом ко взысканию не заявлена.

Общий размер задолженности по договору потребительского займа № от 28 июля 2016 года, подлежащий взысканию с ФИО1, составляет 57 896 рублей.

Несмотря на то, что в материалах дела имеются сведения о выплате 11 октября 2016 года ФИО1 истцу в погашение задолженности по договору займа 1000 рублей, суд не включает их в расчет задолженности, взыскиваемой в рамках настоящего гражданского дела, поскольку, согласно пункту 5.2 Общих условий договор микрозайма, сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает в первую очередь задолженность заемщика по процентам; сумма процентов же заявлена ко взысканию истцом не в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 1 936 рублей 88 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» задолженность по договору потребительского займа № от 28 июля 2016 года за период с 28 июля 2016 года по 21 сентября 2018 года в размере 57 896 рублей, судебные расходы в размере 1 936 рублей 88 копеек, а всего 59 832 (пятьдесят девять тысяч восемьсот тридцать два) рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2019 года.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова