УИД 03RS0№...-61

№...

№...//33-20064/2025

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес 29 января 2026 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего ФИО5

судей Салишевой А.В.

ФИО2

при ведении протокола помощником судьи ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Башкортостан ФИО5, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что дата между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 401550,75 руб. под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, общей площадью 55,3 кв.м., расположенная по адресу: РБ, адрес, кадастровый №..., принадлежащая на праве собственности заемщику. Просроченная задолженность по ссуде возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153366,91 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №..., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 388 750,85 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32 218,77 руб., взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 31,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с дата по дату вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартира, общей площадью 55,3 кв.м., расположенная по адресу: РБ, адрес, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 420 000 руб.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 (дата года рождения, паспорт 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №... от дата на дата в размере 388750 руб. 85 коп. Взыскать с ФИО1 (дата года рождения, паспорт 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 32218,77 рублей. Взыскать с ФИО1 (дата года рождения, паспорт 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом №... от дата по ставке 31,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (367212,88 руб.) с дата по дату вступления настоящего решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 (дата года рождения, паспорт 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку за пользование кредитом №... от дата в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления настоящего решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №№... от дата – квартиру, площадью 55,3 кв.м., расположенную по адресу РБ, адрес, кадастровый №.... Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 420 000 рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, указала, что решение вынесено без ее участия, она не была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Определением от дата судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Рассматривая, в силу положений части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, настоящее гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 2, 4 п. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик ФИО1 не была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, то имеются безусловные основания для отмены решения суда первой инстанции.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 401550,75 руб., под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев.

По условиям соглашения между сторонами (пп. 4.4 индивидуальных условий кредитного договора) и п. 5.1.5 договора о залоге), процентная ставка в 28,40 % увеличивается на 2,75% в случае неприсоединения к договору страхования либо неоплаты (неполной оплаты) договора страхования. Таким образом, при отсутствии условий для снижения процентной ставки до 28,40%, процентная ставка составляет 31,15%.

Целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, общей площадью 55,3 кв.м., расположенная по адресу РБ, адрес, кадастровый №..., принадлежащая на праве собственности заемщику.

Обращаясь в суд с иском, Банк просил досрочно взыскать задолженность по кредитному договору, указывая на то, что ответчик не выполняет обязательства по погашению кредита и процентов, в связи с чем, в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности.

По состоянию на дата общая задолженность ФИО1 по расчету истца составляет 388 750,85 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 367 212,88 руб., просроченные проценты –11 889,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 781,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –2,24 руб., неустойка на просроченную ссуду –226,80 руб., неустойка на просроченные проценты - 210,25 руб., иные комиссии –7831,47 руб., комиссия за смс информирование- 596,00 руб.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» в момент заключения договора (выдачи кредита) кредитор предоставил заемщику информацию о размере полной стоимости кредита, исходя из параметров по выбранной заемщиком программе кредитования; информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору, направляемых на погашение остатка суммы кредита и на погашение процентов по кредиту, а также об общей сумме выплат заемщика в течение всего срока действия договора, исходя из размера процентной ставки, действующей на дату заключения договора.

Пунктом 4.5 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» установлен порядок погашения задолженности заемщика по возврату денежных средств, в первую очередь - перечисленных за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, за подключение иных добровольных услуг, предоставленных на основании отдельного распоряжения заемщика до полного ее погашения, во вторую и последующую очередь погашается задолженность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных в соответствии с пунктом 3.4.2 настоящих условий. Каждая последующая задолженность погашается с учетом погашения предыдущей.

Согласно пункта 4.13.4 Общих условий, в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований: 1) на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе, на судебные расходы; 2) по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; 3) по уплате просроченных платежей в счет возврата остатка суммы кредита; 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных договором; 7) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или договором.

В целях проверки доводов жалобы судебной коллегией запрошена информация у ПАО «Совкомбанк» о внесенных ФИО1 платежах по кредитному договору.

Из ответа на запрос, представленного истцом, следует, что по состоянию на дата остаток задолженности по кредитному договору составляет 12604 руб. 23 коп., из которых основной долг – 0 руб., иные комиссии Банка – 10009 руб. 76 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2591 руб. 27 коп., неустойка на основной долг – 0 руб., неустойка на просроченные проценты – 0 руб., неустойка по договору просроченных процентов на просроченную ссуду – 3 руб. 18 коп., штраф - 0 руб.

Согласно представленным ответчиком чекам по операции от дата, от дата ФИО1 в счет оплаты задолженности по кредитному договору перечислена сумма 165200 рублей и 37084 руб. 20 коп. соответственно.

Из расчета Банка следует, что дата Банком распределена в счет погашения задолженности сумма 164 604 руб. вместо перечисленной ответчиком суммы 165 200 рублей, дата – 7720 руб. 28 коп. вместо 37084 руб. 20 коп.

Таким образом, не распределенной Банком осталась денежная сумма 29959 руб. 92 коп., что превышает сумму остатка задолженности по расчёту, представленному банком по состоянию на дата, следовательно, по настоящему кредиту отсутствует задолженность по платежам, за период и в размере, о которых было заявлено в иске, оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

В связи с тем, что задолженность по основному долга на момент рассмотрения дела погашена, не имеется оснований для взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь статьями 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить. Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Председательствующий ФИО5

Судьи Салишева А.В.

ФИО2

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата.