ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 г. г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Буренко С.В.

при секретаре Панфиловой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 долга по договору микрозайма в размере 5000 рублей, процентов по договору в размере 50262.30 рублей, пени в размере 796.30 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами. В обоснование требований указала, что 04.08.2015г. ООО «Микрозайм» предоставило ответчику микрозайм в размере 5000 рублей под 730 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Своих обязательств по возврату долга и выплате процентов за пользование им ответчик не исполнил. 

20.11.2015г. ООО «Микрозайм» переименовано в ООО МФО «Микрозайм на основании протокола № Внеочередного общего собрания участников ООО «Микрозайм».

Между ООО МФО «Микрозайм» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 17.12.2015г. в соответствии с которым права требования по договору займа от 04.08.2015г. переданы ИП ФИО4

Между ИП ФИО4 и ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 24.05.2017г. в соответствии с которым права требования по договору займа от 04.08.2015г. переданы ФИО2

Согласно расчета задолженности по состоянию на 20.12.2016г. сумма задолженности составляет 56058.60 руб., из которых: сумма долга в размере 5000 руб., проценты за пользование займом за период с 05.08.2015г. по 20.12.2016г. в размере 50262.30 руб., штрафная неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга за периодом с 21.08.2015г. по 20.12.2016г. – 796.30 руб.

Просила взыскать сумму задолженности в размере 56058.60 руб., из которых: сумма долга в размере 5000 руб., проценты за пользование займом за период с 05.08.2015г. по 20.12.2016г. в размере 50262.30 руб., штрафная неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга за периодом с 21.08.2015г. по 20.12.2016г. – 796.30 руб., взыскать проценты за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа, начиная с 21.12.2016г. по день фактического погашения суммы задолженности, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставке ЦБ, начиная с 21.12.2016г. по день фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.

С учетом указанных обстоятельств суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 807. 809 и 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 и 3 ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 04.08.2015г. между ООО «Микрозайм» и ФИО1 заключен договор микрозайма № в размере 5000 рублей под 730 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. При этом стороны оговорили, что погашением микрозайма осуществляется разовым единовременным платежом в размере суммы микрозайма и начисленных по дату погашения включительно процентов за пользование микрозаймом.

В п.13 раздела 1 договора указано, что у заемщика отсутствует право запретить займодавцу производить уступку прав требований третьим лицам по данному договору

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил от займодавца 5000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Договор в силу установленного абз.2 ч.1 ст.807 ГК РФ правила с момента передачи денег является заключенным.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт исполнения займодавцем обязанности по предоставлению ответчику денежных средств по договору микрозайма подтверждается расходным кассовым ордером с собственноручной подписью заемщика в соответствующей графе.

Платежей по договору микрозайма ответчик не вносил, доказательств обратного им в нарушение установленных ст.56 ГПК РФ требований не представлено.

20.11.2015г. ООО «Микрозайм» переименовано в ООО МФО «Микрозайм на основании протокола № Внеочередного общего собрания участников ООО «Микрозайм».

Между ООО МФО «Микрозайм» и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 17.12.2015г. в соответствии с которым права требования по договору займа от 04.08.2015г. переданы ИП ФИО4

Между ИП ФИО4 и ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от 24.05.2017г. в соответствии с которым права требования по договору займа от 04.08.2015г. переданы ФИО2

Подобное правопреемство законом допускается, об уступке прав требования заемщику сообщалось путем направления соответствующего уведомления по указанному в договоре микрозайма. В силу установленных ст.382 ГК РФ правил право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договора займа заемщик обязуется не позднее ДД.ММ.ГГГГ вернуть полученную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за его использование; уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 6600 рублей.

Условиями данного договора предусмотрено как начисление процентов (2% в день) по день фактического исполнения, так и при нарушении срока возврата суммы займа и процентов, не предусмотрена уплата неустойки.

Следует учитывать, что проценты за пользование займом в размере 2% от суммы займа за каждый день использования (730% годовых) предусмотрены договором займа по день фактической уплаты долга.

В соответствии с ч.4 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», распространяющегося на отношения, возникшие на основании кредитного договора, договора займа, заключенного после ДД.ММ.ГГГГ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8 ст.6 Закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. 

Ч. 11 данной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале более, чем на одну треть.

Согласно официальному сайту Центрального Банка России (www.cbr.ru) среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 1 года на сумму займа до 30 тыс. руб. составило 115.898 % годовых. 

Для заключаемых договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок до 1 месяца и на сумму до 30000 рублей за период с 01.07.2015г. по 30.09.2015г. среднерыночное значение полной стоимости кредита Банком России установлено на уровне 880.213 процентов. Полная стоимость микрозайма в 730% годовых (или 2 % в день) не превышает указанное значение.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок. Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику- физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введение его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 закона № 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, установленные ограничения на начисление процентов не подлежат применению к рассматриваемому договору, поскольку последний заключен до внесения изменений в Федеральный закон.

Вместе с тем, взыскание процентов, установленных договором микрозайма, за пределами истечения срока его действия, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 16 дней (до ДД.ММ.ГГГГ), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16 дней, нельзя признать правомерным.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за указанный истцом период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитным, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения микрозайма, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ год 102.835% годовых. 

Суд соглашается с расчетом истца в части определения суммы основного долга находит его обоснованным и не противоречащим условиям договора и положениям действующего законодательства, в связи с чем, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 5000 руб.

Согласно иску, ФИО1 заявлен к взысканию период просрочки 504 дня (с 05.08.2015г. по 20.12.2016г.) и указано требование о взыскании процентов начиная с 20.12.2016г. по день фактической уплаты долга.

Вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (102.835% годовых) по кредитам, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на август 2015 года.

Расчет процентов, начисленных на просроченную задолженность, выглядит следующим образом: 5000 (остаток основного долга) /100 х 102.835%/365 х 1268 дня= 17862.29 руб.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставке ЦБ РФ, за период с 05.08.2015г. по 20.12.2016г. в размере 796.30 руб. и начиная с 21.12.2016г. по день фактической уплаты долга.

Суд, соглашаясь в части взыскания штрафной неустойки за период с 05.08.2015г. по 20.12.2016г. в размере 796.30 руб., и, принимая в расчет неустойку за период с 21.12.2016г. по 23.01.2018г. в размере 867.07 руб. а в общей сложности 1657.37 руб., тем не менее, считает необходимым в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшить неустойку. С учетом обстоятельств настоящего дела, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 831.6 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ. стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец при подаче искового заявления в суд освобожден от уплаты государственной пошлины на основании под.2 п.2 ст.333.36 НК РФ. В виду чего с ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Краснодар подлежит взысканию государственная пошлина в размере, установленном п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 1008.89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 сумму задолженности по договору займа № от 04.08.2015г. в размере 25962 (двадцать пять тысяч девятьсот шестьдесят два) руб. 92 коп. из которых: сумма основного долга 5000 (пять тысяч) руб., проценты за пользование денежными средствами по договору займа в размере 17862 (семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят два) руб. 29 коп.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования г. Краснодар государственную пошлину в размере 1008 ( одна тысяча восемь) руб. 89 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. 

Председательствующий: