УИД: 27RS0(№)-11

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)

в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П., 

при секретаре - Пак Ю.М., 

с участием представителя ответчика - П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору от (дата) (№) в размере 72 803 рубля 77 копеек, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ ща период с (дата) по (дата) в размере 197 744 рубля 52 копейки, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в размере 37 831 рубль 49 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с (дата) по дату вынесения решения суда и с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 6 284 рубля, почтовых расходов в размере 177 рублей 60 копеек. В обоснование требований ссылается на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и М. заключили кредитный договор (№) от (дата), в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) (№) от (дата), в соответствии с которым, в том числе, права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору (№) от (дата) переданы ООО «АФК» в размере задолженности – 72 803 рубля 77 копеек. Поскольку оплата в счет погашения задолженности ответчиком не производилась, обратился с настоящим иском в суд. 

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, согласно заявлению, просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца. 

В судебное заседание ответчик М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. 

В судебном заседании представитель ответчика П., действующий на основании доверенности от (дата), с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на то, что истцом не представлены документы, подтверждающие наличие у него лицензии на право осуществления банковско деятельности. В договоре об использовании кредитной карты нет сведений о том, что М. дала согласие на передачу прав требования по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Кроме того, исковое заявление подано с нарушением срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) М. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор об использовании карты (№) с лимитом овердрафта 50 000 рублей со ставкой по кредиту 44,90%. Банком передана в пользование карта (№). 

Как следует из расчета задолженности М. пользовалась картой и вносила платежи до августа 2013 года. 

На (дата) у нее имелась задолженность в размере 72 803 рубля 77 копеек. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договора уступки прав (требований) (№), в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» обязуется передать ООО «АФК», а ООО «АФК» принять права требования по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/ договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении (№) к Договору. 

Приложение (№) к Договору цессии помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности. 

Согласно Приложению (№) к Договору уступки прав, являющемуся неотъемлемой частью Договора уступки, истцу передано, в том числе, право требования по кредитному договору (№) было передано ООО «АФК» в размере общего долга – 72 803 рубля 77 копеек, в том числе: 50 000 рублей – основной долг, 11 993 рубля 77 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 310 рублей – комиссии, 8 500 рублей - штрафы.

Таким образом, к истцу перешло право на взыскание с ответчика задолженности в размере 72 803 рубля 77 копеек. 

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с (дата) по (дата) необоснованы, поскольку при заключении договора уступки права требования от (дата) к истцу право требования процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, начисленных после уступки не перешло. 

Довод представителя ответчика о том, что у первоначального кредитора не имелось оснований для передачи права требования ООО «АФК», как лицу не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, суд находит неосновательным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 6 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу. 

Как следует из договора об использовании карты от (дата) (№) М. подтвердила, что она ознакомлена и ей понятны Условия договора.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что сторонами при заключении договора была согласована возможность уступка требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Обращаясь с настоящим иском в суд, ООО ПКО «АФК» просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в размере 37 831 рубль 49 копеек, а также проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с (дата) до вынесения решения суда и производить их взыскание до фактического исполнения решения суда. 

Учитывая, указанные выше нормы права, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами заявлены обосновано. 

Вместе с тем, представителем ответчика указано на пропуск истцом срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) (№) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Как следует из справки по счету последняя выдача кредитных средств со счета карты производилась (дата). Более картой ответчик не пользовалась. Согласно условиям договора об использовании карты крайний срок поступления минимального платежа на счет при наличии задолженности – 20-й день с 15-го числа включительно. Таким образом, платеж должен был быть произведен до (дата) включительно. Данные обстоятельства подтверждаются также расчетом задолженности, произведенным на (дата). 

При указанных обстоятельствах, датой начала течения срока исковой давности, применительно к возврату задолженности, является (дата). Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек (дата). 

Как следует из материалов дела, исковое заявление в суд было направлено (дата), то есть за пределами срока исковой давности.

Факт вынесения (дата) мировым судьей судебного района «(адрес) г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)» судебного участка (№) судебного приказа правового значения не имеет, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился (дата), также по истечению срока исковой давности.

Поскольку основные требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами срока исковой давности, то и по дополнительному требованию истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, срок исковой давности пропущен. 

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО ПКО «АФК» о взыскании с М. задолженности по кредитному договору от (дата) (№) удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме

Судья Захарова Л.П.

Мотивированное решение изготовлено (дата).